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CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

Ce 26 octobre a été proclamée la 23^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

Pour 2022, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.
– Erik Van Camp, Qualified member, IA|BE.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront, Wikitree, Lydian, La Libre Belgique et Canal Z.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) :12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 8
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé. Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (KITE Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low) : Athora Belgium (Carmignac Patrimoine Europe)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants : AG (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) :

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires.
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan Revenu Garanti)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)
AXA Belgium (Ecosystème Santé : pour particuliers)

ENGAGEMENT SOCIETAL

AG
Ethias

PREVENTION

AXA Belgium

INVESTISSEMENTS DURABLES

Belfius Insurance

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des dernières années : 1,85 % en 2021 et 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015 et 3,40 % en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Vivium commercialise une assurance-vie pour laquelle le preneur d’assurance peut choisir entre un rendement garanti (Branche 21) ou un rendement lié à des fonds d’investissement (Branche 23). Une combinaison des deux options est possible à condition qu’au moins 10 % de la prime est investie dans chaque branche.

En 2021, le rendement a été de 1,50 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,75 % en 2020, 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis en Branche 21 (0 % et 0,45 %), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (KITE Mix)

Le produit KITE Mix, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la protection du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec 18 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents au plus dynamiques.

En plus en investissant dans KITE Mix, on investit son argent dans un produit qui a un article 8 du règlement SFDR minimum (Sustainable Finance Disclosure Regulation) et qui répond aux critères stricts d’exclusions par Belfius. En Branche 23 (KITE Bold), l’assureur offre également la possibilité de choisir les fonds qui ont un article 9 SFDR. Contribuer à une société meilleure et durable et en même temps faire fructifier son argent avec KITE Mix.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chères et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk)

Athora Belgium (Athora Carmignac Patrimoine Europe)

Patrimoine Europe est un compartiment de Carmignac Portfolio, OPCVM-SICAV de droit Luxembourgeois et de type «mixte européen» qui investit en permanence entre 40 % et 100 % de son actif net en obligations et jusqu’à 50 % en actions. Ce compartiment présente des caractéristiques environnementales et sociales conformément à l’article 8 du règlement sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers («SFDR» : Sustainable Finance Disclosure Regulation). Sur base des chiffres fournis par InFront, les rendements ont été de 18,94 % et 24,68 % sur 3 et 5 ans.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements de la Branche 23. La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Le fonds Funds For Good Global Flexible Sustainable offre aux investisseurs le confort financier d’une gestion de qualité récompensée à de multiples reprises, ainsi qu’un confort moral grâce au fait que l’argent est géré en respectant un code éthique clair, permettant le développement d’un projet social concret et de proximité auquel ils peuvent prendre part, sans perte de revenus. La gestion du compartiment est adaptée afin de ne pas investir dans des secteurs ou entreprises controversées (tabac, armement…). La gestion favorise également les entreprises moins polluantes, et plus respectueuses de la gestion de leurs employés.

D’un point de vue géographique, le Japon (18,42 %) et les USA (17,40 %) sont privilégiés. De même que la santé (20,22 %) et les biens de consommation de base (17,66 %). Les actions représentent 41,46 %. Les returns ont été de + 16,27 % en 2019, + 2,07 % en 2020 et + 7,52 % en 2021 (l’année 2022 est actuellement négative).

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23.

La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

Le fonds a pour objectif d’investir dans des sociétés cotées dans le monde entier qui appliquent une politique de développement durable. Ces sociétés combinent le respect des principes sociaux et environnementaux avec la performance financière.

Le fonds investit principalement dans un portefeuille diversifié composé d’actions et/ou autres valeurs mobilières (warrants sur valeurs mobilières et obligations convertibles), principalement selon l’approche «best-in-class». Ce fonds a surperformé des fonds similaires dans 5 des 6 dernières années et réussit ainsi brillamment dans son objectif de surpasser la performance de l’indice de référence, le MSCI World (Net), sur une période de plusieurs années.

NN regarde au-delà de l’assurance et de l’investissement et veut préparer ses clients, leurs proches et en fait tous les Belges à une vie plus longue et plus heureuse. Une durée de vie plus longue et la durabilité vont de pair. Ce fonds en Branche 23 s’intègre donc parfaitement dans l’offre de NN et se retrouve dans toute la gamme des assurances pension, épargne et investissement pour particuliers, indépendants et entreprises.

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AG (P.L.C.I.)

Outre un bon rendement (1,90 % en 2021 et 2020, 2% en 2019,
2,10 % en 2018, 2,15 % en 2017 et 2,25 % en 2016) – parmi les meilleurs du marché – la pension libre complémentaire pour indépendants (P.L.C.I) d’AG offre une panoplie de possibilités au niveau des assurances complémentaires incapacité de travail et décès. La P.L.C.I. propose dans son volet social différentes prestations de solidarité : une exonération de prime en cas d’incapacité de travail totale, une intervention versée sur le contrat lors de la maternité et une somme de 100 EUR pour le nouveau-né (versée sur le compte de la maman). En cas de décès, une rente de survie est prévue pendant 10 ans pour le bénéficiaire du contrat.

AG prévoit, en plus, une rente mensuelle durant un an en cas d’incapacité de travail totale et une intervention forfaitaire unique en cas de maladie grave au cours de la carrière professionnelle.

Engagement individuel de pension (EIP)

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Les produits Engagement individuel de pension offrent la possibilité de choisir entre un taux garanti de 0 % ou de 1 % pour le volet en Branche 21. Le Belfius Future Manager Bonus a rapporté au client un rendement parmi les meilleurs du marché : soit 2 % en 2021 et en 2020, 2,10 % en 2019, 2,20 % en 2018 et 2,25 % en 2017.

En plus, Belfius Insurance permet au client de combiner un investissement en Branche 21 et Branche 23. Une solution parfaite pour les profils les plus prudents au plus dynamiques. L’assureur investit de manière responsable sur base de sa politique d’investissement et propose une multitude de fonds tous classés SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») de l’article 8.

Chacune des solutions EIP offre également la possibilité d’être complétée par une couverture décès ou des garanties complémentaires telles que le revenu garanti et l’exonération de primes.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrire – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour sa CPTI avec, en 2021, un rendement de 1,75 % (taux garanti de 0 % en Branche 21). En 2020, le rendement a été de 2 %, contre 2,10 % en 2019 et en 2018.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 0,45 % en Branche 21), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care est l’une des solutions de NN qui offre une réponse à un besoin de protection crucial du client, avec notamment des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :

cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat).

Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit une assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be. Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 26 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En tant que membre de la coopérative DELA, les valeurs coopératives sont capitales et une grande importance est, entre autres, accordée à la solidarité et à l’engagement social. Les nouveaux assurés belges peuvent également adhérer à la coopérative DELA depuis le 1^er octobre et bénéficier ainsi de divers avantages réservés aux membres.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (assurance perte de revenus)

Le Plan RG indemnise, en complément de l’intervention légale et à concurrence de la rente assurée, la diminution ou la perte de revenus professionnels suite à l’incapacité de travail de la personne assurée due à une maladie ou un accident.

Ainsi qu’une intervention financière complémentaire «revalidation»:

à partir du 7^ème mois d’incapacité de travail pour un degré d’incapacité de minimum 50 %;
pour les frais médicaux, paramédicaux ou non médicaux de revalidation;
à concurrence du montant prévu et en vigueur pour l’année d’assurance (1.500 EUR par an).

L’option Plan Business en combinaison avec le Plan RG permet également de payer une partie des dépenses professionnelles fixes de son activité professionnelle (jusqu’à 30.000 EUR par an : loyer, électricité, …) pendant l’incapacité de travail (max. 5 ans).

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

LifeCycle GrowthPlus constitue la quatrième stratégie d’investissement introduite dans le concept LifeCycle (dans le cadre du produit Plan for Life +).

Gérée par des experts, cette solution offre des opportunités de rendement ainsi qu’une stabilité liée à des investissements diversifiés. Le concept de LifeCycle permet de réguler en permanence l’exposition au risque en actions en fonction de l’évolution des marchés financiers et des prévisions économiques (la part en actions diminue au fur et à mesure que l’âge de la pension approche). Que ce soit en Belgique ou aux Pays-Bas, Allianz apparaît comme pionnier avec le concept LifeCycle dans le cadre de l’Employee Benefits.

La nouvelle stratégie LifeCycle GrowthPlus permet d’attribuer
100 % des actifs sur des fonds axés sur le rendement. Au fil de la vie de l’assuré, cette proportion baissera jusqu’à 40 % minimum, montrant que cette stratégie est celle proposant une vision prononcée pour la quête au rendement via une prise de risques plus accrue.

LifeCycle GrowthPlus bénéficie, comme les trois autres stratégies du LifeCycle, d’un suivi permanent d’Allianz Global Investors. Leurs experts, et plus particulièrement une équipe dédiée nommée risklab, permettent d’analyser l’évolution des marchés et d’adapter les stratégies dans l’intérêt de l’assuré. L’apparition d’une quatrième stratégie est donc le fruit d’une analyse pointue des attentes du marché. LifeCycle GrowthPlus bénéficie également d’une automatisation des transferts d’actifs vers des fonds plus ou moins axés tantôt sur le rendement, tantôt sur la sécurité.

TROPHÉE DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)

Allianz Portfolio Analyser est un outil permettant aux courtiers d’apporter un conseil toujours plus pointu auprès de leurs clients, dans le cadre de l’assurance-vie. Il est ainsi en mesure d’analyser avec précision le portefeuille de chaque client et, en fonction du profil de celui-ci, d’apporter des solutions optimisées dans le cadre d’une stratégie d’investissement. Cette plateforme digitale ergonomique permet une analyse objective et efficace des investissements opérés par différents clients et une visualisation des solutions permettant d’optimiser ceux-ci.

Afin d’aider le courtier dans ses décisions stratégiques, l’Allianz Portfolio Analyser offre différentes possibilités telles que :

les potentiels d’optimisation des différents portefeuilles gérés par le courtier;
une analyse automatique des risques en apportant une information qualitative quant à ces risques;
une mise à disposition d’un benchmark reprenant les différents produits de référence.

Avec l’Allianz Portfolio Analyser, le courtier dispose d’un inventaire complet du portefeuille de son client, mais aussi une vue sur la structure de celuici : il détermine dans une seule et même démarche la présence de risques cachés ainsi que les facteurs de performance. Les atouts d’Allianz Portfolio Analyser permettent au courtier d’entretenir son rôle de conseiller et d’augmenter également son positionnement digital.

AXA Belgium (Ecosystème santé : pour particuliers)

Par la mise en place de son écosystème Santé, AXA souhaite catalyser la digitalisation en mettant en avant les besoins pour le client final. L’assureur regroupe l’ensemble des besoins et des attentes clients par le biais d’une seule et unique plateforme. Tous les clients qui bénéficient d’une assurance hospitalisation d’AXA via leur employeur (assurances collectives) peuvent accéder à l’écosystème Santé. Aujourd’hui, plus de 25 % du portefeuille a déjà consulté la plateforme en ligne. Près de 80 % des demandes de remboursements de frais médicaux parviennent de manière digitale via l’écosystème (e-mail non compris). A peu près 40 % des demandes d’hospitalisation passent également par la plateforme.

Bien plus qu’un outil digital de gestion de la police d’assurance, cet environnement online basé sur l’approche «digital with a human touch» englobe l’ensemble des «touch points» importants en matière de santé. Conseils en prévention, gestion administrative, services «beyond insurance» : tout est pensé pour faciliter l’expérience du patient par la centralisation de ses besoins.

Une fois connecté à la plateforme via Itsme, le patient peut introduire une demande d’hospitalisation, demander un remboursement de frais médicaux, faire le suivi détaillé de ses frais médicaux (pour chaque assuré, un aperçu du montant à rembourser et du délai de remboursement est proposé), consulter ses couvertures, télécharger une preuve de couverture en cas de voyage à l’étranger, réaliser un check-up online de ses symptômes en cas de maladie, recevoir un pré-diagnostic via SymptomZoom (outil basé sur de l’intelligence artificielle et testé par des médecins) ou encore demander une téléconsultation avec un médecin généraliste ou un psychologue (accessible 24h/24, 365 jours/an et sans frais supplémentaires pour l’assuré).

ENGAGEMENT SOCIETAL

L’assureur AG entend gérer ses activités en respectant l’environnement, en s’engageant pour le développement durable et en s’impliquant dans la société. Différents domaines sont concernés : les bâtiments, la consommation de papier, la nourriture, la mobilité, la santé… Le programme de solidarité existe depuis 1996 et est principalement destiné à soutenir différentes associations.

La stratégie d’AG est également fortement axée sur plusieurs partenariats. Nous citons quelques exemples :

Move By AG : programme d’activation qui encourage les Belges à faire de l’exercice régulièrement;
l’inclusion des femmes dans le cyclisme, notamment en soutenant l’équipe féminine AG Insurance NXTG;
ensemble contre la solitude : AG organise diverses campagnes pour briser les tabous autour de la solitude. Par ailleurs, en 2020, l’assureur a lancé la plateforme numérique touscontrelasolitude.be o u www.allentegeneenzaamheid.be .

Et cet été 2022, AG a mené une campagne de sensibilisation pour la lutte contre le cancer de la peau. En collaboration avec Sundo, la Fondation contre le Cancer et les universités KUL et Maastricht, l’assureur a fait installer des distributeurs de crème solaire intelligents à la côte belge et sur certains festivals. Les passants pouvaient se protéger gratuitement contre les rayons UV. En tant qu’employeur responsable, AG en a également placé au sein de ses bâtiments pour ses collaborateurs.

Ethias

L’assureur Ethias développe toute une série d’actions qui témoigne de son engagement sociétal. Relevons entre autres :

Lutte contre la précarité chez les jeunes avec une première édition, en 2021, des «Ethias Youth Solidarity Awards». Fidèle à ses valeurs, Ethias a agi concrètement et de façon ciblée sur cette problématique. En dédiant un budget de 450.000 euros, les CPAS du pays ont été encouragés à rentrer un projet qui vise à faire bouger les choses pour les moins de 30 ans en situation de précarité. Au total, 18 CPAS lauréats se sont partagés l’enveloppe.
Ethias est particulièrement attentive aux enjeux climatiques et soucieuse de son impact sur l’environnement : en 2021, Ethias a réduit ses émissions de carbone de 6,2 % par rapport à 2020
(- 30 % par rapport à 2019). Avec quatre ans d’avance, Ethias atteint donc l’objectif de réduction de 33 % qu’elle s’était fixé pour 2025 dans son plan Change Over. L’objectif ultime est d’atteindre le «zéro carbone» à l’horizon 2030.
Chez Ethias, Every Day is an impact day : via ce nouveau slogan fédérateur, chaque collaborateur d’Ethias est invité à rejoindre le ReGeneration Movement pour contribuer ensemble, à une dynamique de solutions positives et régénératrices pour la société et la planète. Les actions au programme de ce mouvement vont de la sensibilisation à l’organisation d’événements (par exemple, l’organisation d’un vide-dressing solidaire dans le cadre de la Quinzaine de l’économie circulaire, la plantation d’arbres et la reforestation, l’organisation de conférences inspirantes…).

L’assureur propose également, dans sa gamme de produits et services, des solutions concrètes à certains problèmes de société, tel que le vieillissement de la population, la mobilité douce et les soins de santé.

PREVENTION

AXA Belgium

L’assureur développe toute une série d’actions préventives dans différents domaines de notre société : sécurité routière, prévention des accident domestiques, sécurité au travail ou encore au niveau de la santé (mise à disposition de services de téléconsultation : Doctors Online & Doctors Online Psy).

En 2022, le service de téléconsultation avec des psychologues a été mis à disposition (sans frais) pour soutenir notamment les réfugiés ukrainiens qui disposent du statut de réfugié temporaire ainsi que tous les membres de leurs familles d’accueil (depuis mars 2022). L’ouverture des services Santé à une partie ou l’ensemble de ses clients en cas de soin (urgence sanitaire, aléas dans la vie du client) témoigne une fois de plus de la volonté qu’est celle d’AXA de se positionner comme un partenaire dans le quotidien du client.

Suivant les évolutions des besoins en matière de digitalisation, AXA n’a pas hésité à moderniser certains aspects de son approche prévention en figurant parmi les premières compagnies d’assurance présentes sur de nouveaux canaux tels que TikTok. Par exemple :

illustration du parfait kit de survie pour partir en festival (conseils relatifs à l’hydratation, protection de la peau par l’application de crème solaire, utilisation de bouchons pour éviter les traumatismes sonores, …);
bons réflexes à avoir sur la plage : bien comprendre ce que signifie les couleurs de drapeaux hissés par les sauveteurs;
mesures de sécurité à prendre au niveau de l’organisation d’un barbecue,…

Il s’agit de proposer du contenu didactique via TikTok, un canal moins formel et sur lequel AXA fait partie des toutes premières compagnies actives sur le marché belge.

INVESTISSEMENT DURABLE

Belfius Insurance

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

L’assureur a à cet égard pris deux décisions fortes concernant sa politique d’investissement :

(a) ne proposer aux clients que des produits d’investissement responsable conformes aux articles 8 et 9 du règlement SFDR;
b) mettre en œuvre, d’ici à la fin de 2022, sa Transition Acceleration Policy, qui vise à exclure certaines activités nuisibles pour la société et l’environnement et à soutenir les initiatives de transition vers une société plus durable.

Belfius Insurance respecte déjà pleinement cet engagement pour ses produits de pension : toutes les solutions proposées dans la Branche-44 (une combinaison de la Branche 21 avec garantie de rendement et de la Branche 23, sans garantie de rendement ou de capital) sont exclusivement liées à des investissements conformes à cette politique.

L’assureur propose des solutions de retraite à ses clients pour préparer leur retraite et, surtout, leur avenir. Alors quoi de mieux que des investissements responsables qui contribuent dès aujourd’hui à construire un avenir meilleur pour toutes et tous ?

COURTAGE

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que leur prestation de service, la qualité et l’innovation de leurs produits d’assurances, les supports informatiques à disposition, ou le respect du code déontologique, du courtier en assurances et plus encore la stratégie développée.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. Malgré une nouvelle année particulière, AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél : +32(0)2/520.72.24,E-mail:laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo
– Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2022

20 avril 2022 admin

Link to the press release: Communiqué de presse 2022

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2022

Et les gagnants 2022 sont…

La 18^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (10)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

g) Innovation (11 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

Vous trouverez tous les produits lauréats sur https://decavitropheesnonvie2201.qontent.video/

L’assurance au positif

En cette période délicate de crise sanitaire (covid-19), le secteur de l’assurance est mis à rude épreuve. Assuralia a fait connaître toute une série de mesures de soutien aux assurés et les assureurs ont réagi en améliorant les garanties de leurs contrats existants. Heureusement, la situation sanitaire semble s’améliorer avec une vie plus normale pour la plupart d’entre nous.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AG – Top Habitation

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

INNOVATION

AG – Ecosystème véhicules électriques et hybrides
DKV Belgium – DKV Smile

DIGITAL

AXA Belgium – AXA Business Pack

PREVENTION

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

ENGAGEMENT SOCIETAL

ARAG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (“Know You can”)
Brocom (“Votre Courtier” à vos côtés”)

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE :
Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 4^ème année consécutive, AXA remporte le Trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité civile (RC) et Omnium. L’assurance RC auto d’AXA inclut toutes les garanties de base nécessaires, mais va également plus loin en proposant notamment :

une «Première assistance en cas d’accident» offrant, entre autres, l’intervention d’un prestataire d’assistance sur place avec la commande et le suivi de l’arrivée de la dépanneuse en ligne, le remorquage et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours;
«Euro+» qui, en cas d’accident en Europe de l’Ouest, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour les dommages résultant de lésions corporelles, pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue si l’accident était survenu en Belgique;
la «garantie BOB» qui prévoit une indemnisation en cas d’accident provoqué par un conducteur Bob en couvrant les dommages matériels causés au véhicule assuré ainsi que les blessures subies par le Bob;
l’avantage «Joker for you» qui, s’il est octroyé, empêche l’augmentation de la prime suite à un sinistre en tort.

L’assurance auto d’AXA, et plus particulièrement son Omnium, tient compte de l’utilisation, de la valeur et de l’âge du véhicule. Ainsi, les formules Omnium proposent aux véhicules neufs, d’occasion, électriques, qui roulent peu, etc. une protection sur mesure. Les assurés peuvent même personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (le montant que l’assuré doit encore payer après l’intervention de l’assureur).

De plus, l’assurance auto d’AXA est également adaptée aux besoins des véhicules électriques. Par exemple, les clients qui optent pour la mobilité durable et qui ont souscrit une (Mini) Omnium bénéficient d’une couverture pour les câbles de recharge. La Protection juridique Full, si celle-ci est conclue, propose quant à elle la défense de leurs intérêts dans le cadre d’un sinistre lié à l’installation certifiée ou à la réparation d’une borne de recharge située dans la résidence principale. Et si la garantie Omni Assistance a été souscrite, l’assuré recevra l’assistance nécessaire si sa batterie est déchargée (avec remorquage possible jusqu’à la borne de recharge la plus proche, au garage ou jusqu’à son domicile principal).

Grâce à ses nombreux services et garanties, Confort Auto propose une assurance Auto personnalisable et modulable tenant compte des besoins de l’assuré. Une forte présence en ligne permet également à AXA de combiner le confort du numérique avec les conseils avisés d’un courtier. Non seulement les clients peuvent souscrire leur assurance auto en ligne, mais ils peuvent également déclarer et suivre leurs sinistres en ligne, ce qui leur donne un aperçu transparent et complet de leurs contrats et de leurs dossiers en cours.

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

– Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 10^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection de motard, l’assuré n’est à nouveau pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès. Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Grâce à l’app Liberty Rider qui inclut notamment les fonctionnalités de détection des chutes, l’appel d’urgence ainsi que la possibilité pour les proches de suivre les trajets de l’assuré en temps réel, plus de 2.000.000 de km ont déjà été sécurisés, 50 accidents détectés et 13 motards ont bénéficié de l’envoi automatique des secours. https://www.vivium.be/fr/particulier/assurance-moto

Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tout type de vélo : vélo de ville, vélo électrique, speed pedelec, vélo de course, mountainbike et tous les engins de déplacement motorisés. Les garanties suivantes sont proposées : vol (dans le monde entier), dégâts matériels et assistance (jusqu’à 3 interventions par an).

Les points forts du produit :

– aucune diminution de la valeur (dégressivité) durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– la couverture élargie récemment aux personnes morales et donc à un usage professionnel;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans l’Europe géographique, en cas de problèmes mécaniques, problèmes de batterie (y compris, une batterie plate), phare défectueux, d’accident, de vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique);

– couverture de tous les accessoires (amovible, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les compteurs, GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

AG (Top Habitation)
La Top Habitation est une solution complète et sur mesure pour couvrir les habitations. Elle s’impose comme référence sur le marché en offrant une tranquillité d’esprit à ses assurés à de nombreux niveaux. Avec cette assurance incendie, l’assuré opte pour des garanties très larges selon le principe du «Tout est couvert sauf…». Tous les dégâts possibles pour chaque garantie souscrite dans le contrat sont couverts, hormis quelques exceptions.

La Top Habitation s’adapte en permanence aux évolutions sociétales, techniques et législatives en élargissant ses couvertures. Elle comprend par exemple :

– la couverture des activités d’économie de partage de l’assuré : qu’il soit locataire ou bailleur, qu’elles soient gratuites ou payantes et qu’elles aient lieu par l’intermédiaire ou non d’une plateforme de partage;

– la couverture des colocataires repris au contrat de bail avec le preneur d’assurance;

– la couverture des bornes de recharge pour véhicules électriques et plug-in hybrides ainsi que des batteries domestiques;

– la couverture des frais résultant des nouvelles normes de construction obligatoires;

– le paiement au trouveur d’un objet volé couvert des frais de conservation et d’une récompense raisonnable, etc.

De plus, l’assuré peut choisir d’étoffer ses couvertures avec le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+ qui lui garantissent des couvertures encore plus larges, une assistance hors sinistre et la suppression de la franchise pour tout sinistre de plus de 1.274,26 EUR (Abex 906). De nombreux packs lui permettent également de couvrir des besoins spécifiques, tels que le Pack Jardin, le Pack Piscine, le Pack Bailleur, la Pack Locataire et le Pack Je construis je rénove.

En cas de sinistre, chaque assuré bénéficie :

– d’une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7;

– d’une avance de 15.478, 36 EUR (Abex 906) pour faire face aux dépenses urgentes;

– des conditions générales les plus récentes et actualisées : pas de surprises ni de versions différentes des contrats en cas de dommages;

– d’un règlement sinistre performant :

a) le montant du sinistre est fixé rapidement grâce, notamment une expertise vidéo à distance quand c’est possible;

b) l’assuré peut choisir de réparer ou d’organiser les réparations lui-même ou même de ne pas effectuer les réparations dans l’immédiat : dans tous les cas, il bénéficie du remboursement de l’entièreté du montant du sinistre (sous déduction de la franchise);

c) la réparation en nature est également proposée à l’assuré dans certains cas : l’assureur organise alors la réparation et l’assuré ne doit rien payer, tout en bénéficiant d’une garantie de 6 mois sur la réparation;

– du remboursement de certains frais même sans sinistre tels que les frais de serrurier en cas de perte des clés ou les frais de recherche et de réparation de fuites de gaz.
https://www.aginsurance.be/Retail/fr/habitation/Pages/simulation-prix-assurance-habitation-new.aspx

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)
Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.542 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 14,87 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique. En plus, Ethias octroie 15 % de réduction pour chaque nouvelle souscription en ligne.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 280 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

Ethias rembourse également l’indemnité de relocation. Il s’agit de la somme que le locataire doit payer au propriétaire lorsqu’il quitte son logement dans les 3 premières années de son bail, si le locataire ou son partenaire se retrouve dans cette situation suite à un décès, un licenciement, un divorce ou la fin d’une cohabitation légale. Ethias rembourse alors le montant de l’indemnité de relocation (jusqu’à 3 mois de loyer avec une limite fixée à 4.626 EUR).

Cette assurance est souscrite en moins d’une minute sur le site www.ethias.be. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Ethias (Ethias Familiale)
Ethias remporte la palme avec son contrat Ethias Familiale : celui-ci affiche des garanties fort étendues par rapport à ses concurrents (dommages corporels, matériels, protection juridique, insolvabilité des tiers, garantie Bob, etc.) pour un prix toujours aussi compétitif. Ajoutons–y la notion étendue du concept d’assuré (tous les membres de la famille sont couverts partout dans le monde) et le recours limité à 10.000 EUR (non indexé) contre le mineur en cas de faute intentionnelle de celui–ci.

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques jusqu’à 45 km/h… sont couverts, sauf les vélos électriques autonomes qui requièrent une immatriculation. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)
Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie suite à l’essor du commerce électronique et des économies de partage telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention jusqu’à 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. De plus, les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré peut rapidement compter sur son assurance en cas de besoin;

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

Et l’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’être en adéquation avec, d’une part, l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, d’autre part, avec ses valeurs d’humanisme et sa responsabilité sociétale.

De nombreux services liés à cette assurance ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés. Ethias est le premier assureur spécialisé en accidents du travail à offrir ces deux services digitaux à ses assurés.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Par ailleurs, un programme de réinsertion professionnelle pour les victimes d’accidents graves a également été mis en place. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Une plateforme digitale proposée par Ethias, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, permet aux employeurs de déclarer les sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Enfin, Ethias va plus loin dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés en offrant aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/part/fr/sinistre/au-travail/accident-travail.html

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier. Pour bénéficier de Modulis Easy, le dossier doit regrouper au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : véhicules automoteurs et incendie).

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

– clause «30 %» unique sur le marché pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 4 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité : le Pack Modulis Salon de Coiffure, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation et le Pack Modulis Restaurant.

Suite à la crise sanitaire, relevons que 200.000 bons d’une valeur de 20 EUR ont été offerts aux clients particuliers (ayant une assurance auto, une responsabilité civile et une assurance incendie) pour soutenir les entreprises actives dans les secteurs les plus touchés par la crise et participer à la relance de l’économie locale belge.

De plus, les clients d’AG ayant souscrit un contrat Top Commerce et le Pack Modulis Restaurant ont pu bénéficier d’une interprétation large de la garantie «impossibilité d’exploiter» et ont eu droit à une intervention de 2.000 euros par établissement assuré et par fermeture, soit 4.000 euros au total compte tenu des deux périodes
de fermeture de l’Horeca.

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox)

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance assure, entre autres, les conséquences du piratage, d’une intrusion dans le système, de la perte ou du vol de données ou de cyberattaques.

Citons quelques nouveautés au niveau de la couverture qui sont clairement dans l’air du temps :

– les ransomwares : logiciels d’extorsion qui peuvent verrouiller l’ordinateur et demander une rançon en échange du déverrouillage de celui-ci;

– le grooming : des adultes malveillants utilisent les réseaux sociaux, les forums de discussion, les sites de jeux vidéo pour préparer des enfants à l’abus en prétendant être eux-mêmes des enfants;

– le sextorsion : extorsion via internet de faveurs sexuelles ou d’autres faveurs, par exemple l’extorsion d’argent suite à un chantage à la webcam;

– la cyberintimidation : elle s’adresse aux jeunes, tels que les enfants et les adolescents. Cela peut impliquer de harceler, menacer, embarrasser ou humilier des jeunes en ligne.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention :

– Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité;

– Hiscox a également développé un calculateur de cyber-risques qui permet d’estimer les répercussions financières possibles dans les pires cas de cyber-crime et aide à gérer sa vulnérabilité à ces attaques grâce à quelques conseils. Le montant est déterminé par le calculateur en fonction de la localisation de l’entreprise, du chiffre d’affaires et du secteur dans lequel elle opère. L’outil fournit également des informations complémentaires sur la nature des cyber-risques auxquels l’entreprise en question est principalement exposée. https://www.hiscox.be/fr/cyberclear-hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

Le produit DKV Hospi Flexi fait partie d‘une gamme d’assurances hospitalisation et garantit une protection illimitée dans le respect du budget de la personne assurée.

Avec DKV Hospi Flexi, l’assuré bénéficie d’un remboursement illimité de ses frais d’hospitalisation. Il est encouragé à faire un choix responsable concernant le type de chambre. S’il opte pour une chambre individuelle, il s’engage à payer une contribution personnelle à chaque hospitalisation. L‘hospitalisation de jour (où la chambre n’est effectivement occupée que quelques heures) est remboursée à hauteur d’une chambre double et est donc entièrement remboursée. Les frais médicaux pré-et post-hospitalisation sont remboursés 30 jours avant et 90 jours après une hospitalisation, et les frais médicaux liés à 30 maladies graves sont remboursés toute l’année et ce de façon illimitée.

L’assuré est également libre dans son choix du médecin et de l’hôpital, et bénéficie d‘une assistance et rapatriement dans le monde entier grâce à la DKV Assistance. Tout cela pour une prime compétitive, définie en fonction de l’âge de la personne à assurer. La Medi-Card®, le système tiers payant unique de DKV, permet le règlement direct de la facture d’hospitalisation par DKV à l’hôpital.

https://www.dkv.be/fr/particulier/assurances/assurance-hospitalisation/dkv-hospi-flexi

INNOVATION

AG (Ecosystème véhicules électriques et hybrides)

AG est le premier assureur à lancer, en 2022, un écosystème complet pour les véhicules électriques et hybrides, avec ses partenaires Mobiflow (Optimile) et SoSimply. L’assureur a pu créer une solution globale progressive pour les clients et les intermédiaires qui répond aux nouveaux besoins et exigences liés au contexte de la mobilité des véhicules électriques.

AG propose, dans le cadre de son écosystème, une action AG EcoBonus avec une réduction de 10 % sur la RC Auto lors de la conclusion d’un nouveau contrat (ou en cas d’assurance lors d’un remplacement de véhicule) pour un véhicule électrique ou hybride. L’offre s’étend également à :

– l’installation d’une borne de recharge via le réseau professionnel SoSimply et ce à un tarif fixe concurrentiel;

– une solution de recharge, à domicile avec l’installation d’une borne de recharge ou sur la route avec la carte de recharge Mobiflow. Grâce à cette carte de recharge, le client peut recharger dans 95 % des bornes publiques en Belgique et dans plus de 120.000 points de recharge en Europe;

– les produits Top Assistance et Top Mobility & Travel Assist qu’AG propose avec son partenaire Touring sont adaptés aux besoins spécifiques des clients possédant un véhicule électrique ou hybride. Dans un nombre important d’interventions, Touring dispose de «boosters» qui peuvent recharger rapidement un véhicule électrique dont la batterie est déchargée comme alternative au remorquage;

– les conditions de couverture en Auto (Omnium) et en Incendie ont également été optimalisées pour répondre parfaitement à cette nouvelle réalité que sont les bornes de recharge et les batteries domestiques.

En proposant un écosystème pour les véhicules électriques et hybrides, AG soutient la transition vers une mobilité plus durable et électrifiée et espère convaincre les consommateurs qui hésitent encore parfois à passer à un véhicule électrique ou hybride.

DKV Belgium (DKV Smile) – Soins dentaires

DKV est le seul assureur qui propose une gamme complète d’assurances soins de santé tant pour les personnes privées que pour les sociétés et offre la possibilité de choisir entre différents produits dans chacune de ces catégories : hospitalisation, frais ambulatoires et soins dentaires.

La nouvelle gamme soins dentaires DKV Smile compte 3 produits : DKV Smile Essential (pas de questionnaire médical), DKV Smile Comfort et DKV Smile Premium. Après une analyse des besoins en ligne, le particulier se voit proposer l’assurance qui lui convient le mieux, allant de l’assurance de base jusqu’à l’assurance la plus complète (avec des montants couverts plus importants), tant pour les accidents que pour les traitements dentaires :

– traitements préventifs (détartrage, examen buccal annuel, etc.) : couverts à 100 %;

– soins curatifs (caries, radiographies, etc.) couverts à 70 % ou 80 % (DKV Smile Premium couvre jusqu’à 80 %);

– soins dentaires en cas d’accident remboursés à 100 % et jusqu’à 10.000 EUR par cas d’assurance;

– orthodontie et soins dentaires prothétiques : couverts à 70 % (DKV Smile Comfort) ou 80 % (DKV Smile Premium). Les montants couverts sont parmi les plus élevés du marché à partir de la 4^ème année d’assurance.

N’oublions pas le libre choix du dentiste, l’absence de stage d’attente (pour les traitements préventifs et curatifs) et la possibilité d’assurer chacune des personnes dans la famille individuellement (pas d’obligation d’assurer toute la famille).

L’innovation dentaire s’inscrit dans la stratégie centrée sur le client grâce à :

– la proposition d’un choix d’assurances adaptées aux besoins de chacun et ce pour un bon rapport qualité prix;

– la possibilité de choisir parmi les meilleures couvertures du marché;

– la simplicité des produits et de la souscription.

https://www.dkv.be/fr/assurances/assurance-dentaire/smile

DIGITAL

AXA Belgium (AXA Business Pack)

AXA Business Pack est un outil destiné aux «starters», à savoir les indépendants et petites entreprises de moins de 2 ans et occupant moins de 10 personnes (dirigeant d’entreprise compris). Il combine l’approche produit, service et processus. Il permet, à tout moment, de composer, calculer le prix et souscrire en ligne un package d’assurances sur mesure pour le starter, tout en bénéficiant du service du courtier.

Le processus de souscription est basé sur l’approche «digital with a human touch». À tout moment dans le processus en ligne, en cas de questions, le client peut prendre contact avec les équipes d’AXA (via whatsapp notamment) ou avec un courtier. A la fin de son parcours en ligne, le client est invité à choisir un courtier (en accord avec la stratégie de distribution d’AXA). Une série de bureaux de courtage sont proposés au client en fonction de son adresse. Le courtier choisi devient l’interlocuteur privilégié pour toutes les assurances pour professionnels souscrites en ligne, pour la gestion des contrats, le conseil et le suivi des dossiers.

AXA Business Pack offre les avantages suivants :

– obtenir un aperçu des différentes assurances qui correspondent à la situation professionnelle et à l’activité des clients;

– recevoir une offre en ligne et par e-mail pour la ou les assurances sélectionnée(s);

– souscrire en ligne, à tout moment, les assurances sélectionnées tout en bénéficiant du service du courtier.

– bénéficier de services sur mesure pour les starters en cas de souscription d’une ou plusieurs assurances spécifiques : service de consultation médicale en ligne (sans frais supplémentaires), tarif préférentiel sur des services de recouvrement de factures impayées et premier avis juridique gratuit par téléphone par un expert juridique.

Il s’agit d’une solution digitale de souscription exclusive sur le segment de l’assurance non-vie, avec une réponse aux attentes assurantielles des starters «digital natives», enclins à rechercher les informations sur internet pour lancer leur entreprise.

PREVENTION

Pour AG, mieux vaut prévenir que guérir : la prévention est très importante pour AG. Cela se traduit à la fois par des informations disponibles en permanence sur ses propres canaux et auprès de ses partenaires de distribution, mais aussi par des partenariats et des campagnes spécifiques et ciblés. L’objectif est de sensibiliser, de faire prendre conscience de certains risques, de donner des conseils, mais aussi de fournir des informations exploitables et de montrer explicitement aux gens ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents.

De nombreuses initiatives sont prises par l’assureur en matière de prévention (circulation routière, incendie, vol, etc.). L’une d’entre elles a particulièrement retenu l’attention du jury : la sécurité à domicile avec une coopération avec la Maison des Géants. Les accidents peuvent arriver : dans un escalier aux marches très hautes, dans la cuisine où le manche d’une casserole dépasse, au fond d’une baignoire profonde, etc. La plupart des foyers ne sont pas adaptés aux enfants.

Dans La Maison des Géants, les adultes ont la possibilité de découvrir la maison à travers les yeux d’un enfant. Tout est trois fois plus grand que dans la réalité. En simulant des situations à risque, les adultes prennent conscience des dangers présents dans et autour de la maison et apprennent à les éviter.

Pour toucher la nouvelle génération de parents, la Maison des Géants a choisi, cette année, une approche basée sur la réalité virtuelle et augmentée. AG a décidé de soutenir la Maison des Géants parce que l’initiative s’inscrit pleinement dans le cadre de sa responsabilité en tant qu’assureur de prévenir les accidents et de prendre des mesures dans le cadre de la prévention des accidents. La prévention se fait par l’expérience vécue dans la maison. On met les gens à la place de leur enfant afin de montrer que les accidents peuvent facilement être évités (prévention) en faisant attention aux dangers à la maison. AG montre les dangers à travers les yeux des victimes.

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

Si c’est tout le secteur qui doit être mis en avant pour sa politique menée aux niveaux des mesures prises en cette période de crise sanitaire, un dossier a particulièrement séduit le jury. Celui de Vivium au niveau, entre autres, de 2 mesures plus spécifiques :

– la couverture d’assurance pour les centres de vaccination : l’assurance couvre la responsabilité civile de la commune et celle des bénévoles actifs dans le centre. Elle couvre également les dommages physiques subis par les volontaires et les dommages causés aux équipements, y compris les vaccins. La seule condition est que la commune soit déjà cliente dans la branche concernée;

– tous les clients existants qui remplissent les conditions pour bénéficier du pack Horeca (mais pour lesquels le pack n’est pas inclus dans les conditions particulières) peuvent, depuis le début de la crise, bénéficier effectivement des avantages de ce pack, si l’agent ou le courtier en fait expressément la demande en cas de sinistre.

Le Pack Horeca a été développé pour répondre aux besoins spécifiques du secteur de l’horeca et offre aux entrepreneurs de ce secteur les avantages suivants :

a) l’indemnisation des dommages causés aux biens se trouvant dans les frigos (y compris les armoires à vin) à la suite d’une coupure accidentelle de courant, jusqu’à un maximum de 10.000 euros;

b) la couverture tous risques de la caisse enregistreuse électronique et de ses accessoires (y compris tous les appareils utilisés pour enregistrer les commandes), jusqu’à un maximum de 25.000 euros.

c) lorsque l’assuré est victime d’un accident et que sa situation médicale ou familiale le nécessite, Vivium organise et prend en charge les services d’aide à domicile (aide au nettoyage, livraison des repas à domicile, garde d’enfants,…) pour un montant pouvant aller jusqu’à 10.000 EUR.

ENGAGEMENT SOCIETAL

ARAG

“Le côté humain de l’aide juridique” : ce n’est pas seulement un slogan. ARAG se concentre sur les personnes, ses clients, ses prospects, les courtiers et ses collègues pour faire de la société un meilleur endroit, jour après jour. Les organisations caritatives, les produits, le service sont humains ainsi que la politique menée par l’assureur se veut humaine vis-à-vis de son personnel.

Très concrètement, en décembre 2021, ARAG a soutenu l’asbl “Moeders voor Moeders » pour aider les jeunes familles en difficultés financières. Depuis 1992, l’organisation sans but lucratif “Moeders voor Moeders” s’engage à aider les personnes les plus pauvres en Flandre. Plus de 160 bénévoles distribuent du matériel et de la nourriture aux familles, avec de jeunes enfants, en difficultés financières. Afin de pouvoir débloquer des fonds, ARAG a annulé un événement du personnel.

ARAG a également conclu un partenariat avec Child Focus. Dans le cadre de ce partenariat, le personnel d’ARAG donnera des cours de sensibilisation dans différentes écoles en Belgique pour les jeunes de 10 à 12 ans. Le thème, en relation avec le produit Web@ctive de l’assureur, est la sensibilisation au sexting, au phishing, à l’usurpation d’identité. Tous les risques en ligne auxquels les enfants, mais aussi les adultes, peuvent être confrontés seront abordés. ARAG le fait sans aucun objectif promotionnel ou commercial mais uniquement pour mettre son expertise au service d’une bonne cause.

Un autre problème sociétal important, repris dans la déclaration des Nations Unies, est l’accès à la justice. Depuis sa création, l’activité principale d’ARAG consiste à donner à chacun, quel que soit son revenu, un accès correct à la justice. L’assureur fait de son mieux, au quotidien, pour aider tous ses clients. Les résultats parlent d’eux-mêmes : plus de 84 % des plaintes sont réglées à l’amiable, ce qui garantit une solution rapide, plus de satisfaction et moins de stress pour le client et évite les tribunaux et les longues procédures à devoir gérer.

Lors des dernières inondations, ARAG a choisi d’aider tous les clients touchés, qu’ils soient ou non assurés, en leur proposant une procédure à l’amiable gratuite dans le cadre de leur dossier.

Durant la pandémie, l’assureur a également pris des mesures pour aider les clients qui rencontraient des difficultés en raison de cette pandémie dont, par exemple, le report de paiement, des conseils juridiques gratuits et personnalisés via sa Legal HelpLine en cas de problèmes au travail.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (‘Know you Can »).

Le message développé par cette campagne publicitaire se situe parfaitement dans la continuité du positionnement de marque ‘Know You Can’ visant à encourager le client à se dépasser, à oser et, dans ce cas précis, à suivre son cœur et voyager. L’assureur désirait raconter une histoire : celle de 2 jeunes gens amoureux, séparés par la distance et que seul un voyage peut réunir à nouveau.

L’assureur a privilégié une approche émotionnelle et non une approche «produit» pour pouvoir toucher, au sens propre comme au figuré, un grand nombre de personnes. Les plans, la musique, l’absence de dialogues : tout a été pensé pour emmener le spectateur à bord de ce voyage émotionnel.

Par la suite, AXA Belgium a ajouté des aspects plus pragmatiques, tels que que la mise en avant de ses services : le rapatriement, l’assistance médicale, etc. En mêlant ces deux aspects, la campagne délivre un message qui parle au cœur… et à la raison. Il s’agissait donc de confirmer le positionnement de la marque AXA (Know You Can) qui incite les clients à vivre leur vie en toute confiance.

Brocom (“Votre Courtier à vos côtés”)

Brocom rassemble 2.300 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

La campagne, réalisée par Brocom, a été diffusée après les catastrophes liées aux inondations de cet été. Elle est chargée d’empathie et met en avant le rôle du courtier pour aider les sinistrés. Les courtiers étaient sur le terrain, aux côtés de leurs clients pour les aider au plus vite. Il s’agissait de mettre en avant l’expertise et la valeur ajoutée des courtiers, surtout pour accompagner les clients lors d’un sinistre.

Brocom est également intervenu très rapidement notamment sur les réseaux sociaux pour prodiguer les premiers conseils aux personnes sinistrées. Des courtiers ont été interviewés par les médias pour expliquer les démarches à suivre aux sinistrés.

TROPHEE DU COURTAGE

AG
Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû se prononcer sur base de nombreux indicateurs, appréciations et paramètres tels que la qualité et l’innovation des produits et services (par exemple, l’auto et l’incendie), l’accessibilité des collaborateurs de l’assureur, son accueil, sa réactivité, l’efficacité de sa gestion des sinistres, l’efficacité des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la qualité de sa communication envers les clients et en particulier le respect et la mise en avant du courtier.

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa qualité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final. Nous restons #alltogether. Je remercie les courtiers pour leur confiance et engagement !».

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Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

De Niet-Levensverzekeringstrofeeën DECAVI 2022

20 avril 2022 admin

Persbericht 2022

DE DECAVI NIET-LEVENSVERZEKERINGSTROFEEËN 2022

En de winnaars van 2022 zijn…

De 18^de editie van de DECAVI Niet-levensverzekeringstrofeeën, georganiseerd door Laurent Feiner en Muriel Storrer heeft de verzekeringsmaatschappijen voor hun verzekeringskenmerken of hun vernieuwing beloond, in verschillende categorieën.

We leveren de resultaten per categorie hieronder.

Per categorie heeft de jury de meest representatieve spelers geanalyseerd; alles bij elkaar werd zo bijna 80 % tot 90% van het totale premie-incasso per categorie doorgelicht.

Voor de verschillende verzekeringsproducten werd het volgende aantal spelers geanalyseerd:

a) Mijn mobiliteit:

– burgelijke aansprakelijkheid auto (13)
– materiële schade auto : omnium (13)
– rechtsbijstand Auto (7)
– moto (7)
– fiets (10)

b) Mijn woning:

– brandverzekering-eenvoudige risico’s (14)
– huurdersverzekering (7)
– brandverzekering-mede-eigenaars (5)

c) Mijn verantwoordelijkheid

– burgerlijke aansprakelijkheid privéleven (10)

d) Mijn rechten

– fiscale rechtsbijstandverzekering (6)

e) Mijn gezondheid (4 nichespelers)

– verzekering gezondheidszorgen

f) Mijn onderneming

– arbeidsongevallen (6 nichespelers)
– cyberrisico’s (6 nichespelers)
– package (5)

g) Innovatie (11 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

De DECAVI Trofeeën hebben een stevige reputatie in de verzekeringssector opgebouwd. Zij hebben tot doel de beste verzekeringsproducten op basis van verschillende criteria geanalyseerd door de jury te belonen en de transparantie van de markt te verzekeren.

Deze jury werd samengesteld door volgende personen:

– Jean-Marc Delporte, Voorzitter van de jury en Erevoorzitter van FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journalist, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Gastprofessor aan de Universiteit van Antwerpen.

– Britt Weyts, Professor aan de Universiteit van Antwerpen.

– Lievin Villance, docent aan de Hogeschool Francisco Ferrer (Cooremans Instituut) en Coordinator van de Afdeling verzekering.

– Philippe Hemmeryckx, Lid van de Raad van Bestuur FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO Feprabel en Expert verantwoordelijk voor het onderwijs aan de FUCaM (UCL Mons).

Dit evenement werd gerealiseerd met de steun van Assuralia, en mocht eveneens op de medewerking rekenen van verschillende partners uit de branche, namelijk, Axis, Comarch, EY en WIS.

Dit initiatief, dat uiteraard de wedijver tussen de verzekeraars opwekt, legt vooral de nadruk op het innovatieve en creatieve aspect van de producten (raadpleeg de site Decavi voor meer inlichtingen in verband met de criteria die worden gehanteerd).

U kunt alle producten van de winnaars vinden op http://decavitrofeeennietleven2201.qontent.video/

Verzekeringen: in het positief daglicht

In deze delicate periode van gezondheidscrisis (covid-19) staat de verzekeringssector onder zware druk. Assuralia heeft een hele reeks maatregelen bekendgemaakt ter ondersteuning van verzekeringnemers en verzekeraars hebben hierop gereageerd door de garanties van hun bestaande contracten te verbeteren. Gelukkig lijkt de gezondheidssituatie te verbeteren en leven de meesten van ons op een normale wijze.

Het verzekeringsvak moet op communicatie berusten. De DECAVI Verzekeringstrofeeën worden geapprecieerd omdat ze toelaten op een positieve manier te communiceren over een sector die te veel in termen van problemen spreekt (door het accent te leggen op schadegevallen) en te weinig in termen van oplossingen. Terwijl de verzekeraars oplossingen bieden voor alle burgers! Op dat vlak, ervaren wij de wil binnen de sector om meer acties in verband met preventie te ontwikkelen en het accent te leggen op de digitale verzekering.

De trofeeën zetten de producten en oplossingen in het licht ten voordele van de consumenten die ze hebben onderschreven, maar ook van de interne afdelingen van de verzekeraars die ze hebben bedacht en van hun distributiekanalen. Zoals u ziet, zijn het niet alleen de laureaten die als winnaars uit de bus komen. De trofeeën laten eveneens toe om op de evolutie van de markt te anticiperen. Daarom is het mogelijk om dankzij de categorie ‘Innovatie’ (die het vernieuwende karakter van een dienst of product bestudeert) veelbelovende initiatieven voor de markt te ontdekken.

Deze trofeeën belonen uiteraard de laureaten, maar helpen ook de verzekerde om een keuze te maken in functie van een specifiek profiel. De winnende producten hebben steeds interessante kenmerken. Ook al is het wat verzekeringen betreft mogelijk dat een bepaald product goed bij een bepaald type klant past en toch niet als de beste keuze voor iedereen kan worden beschouwd. Bij verzekeringsadvies is het dikwijls het profiel van de verzekerde dat het te onderschrijven contract bepaalt. Maar de winnende producten kunnen in elk geval dienen als een aanzet tot reflectie.

De laureaten

Het is duidelijk dat de verzekeringen de verbruikers voor elk van hun behoeften begeleiden, en dit op elke stap van hun leven. Vandaar het idee om de laureaten per categorie van behoeften te vermelden. We vermelden per categorie de winnaars met het beloonde product.

Elk product wordt in bijlage in meer detail beschreven.

MIJN MOBILITEIT

Auto (BA en Omnium) verzekering : AXA Belgium – Comfort Auto

Verzekering Rechtsbijstand Auto : Arces / Groep P&V – Rechtsbijstand Auto Artikel 1

Motorverzekering : P&V Groep (P&V Verzekeringen & Vivium) – Motorverzekering

Fietsverzekering : Belfius Insurance – Fietsverzekering

MIJN WONING

Brandverzekering (Multirisico Woning – eenvoudige risico’s) : AG – Top Woning

Brandverzekering (voor huurders) : Ethias – Huurdersverzekering

Brandverzekering (mede-eigenaars) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MIJN VERANTWOORDELIJKHEID

Verzekering BA Privéleven : Ethias – Ethias Familiale

MIJN RECHTEN

Fiscale rechtsbijstandverzekering: AG – Providis Globale Rechtsbijstand

MIJN ONDERNEMING

Verzekering Arbeidsongevallen :
Ethias – Arbeidsongevallenverzekering

Package KMO : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MIJN GEZONDHEID

Verzekering Gezondheidszorgen : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

INNOVATIE

AG – Ecosysteem voor elektrische en hybride voertuigen
DKV Belgium – DKV Smile

DIGITALE

AXA Belgium – AXA Business Pack

PREVENTIE

MAATREGELEN GENOMEN IN HET KADER VAN DE PANDEMIE

Vivium

MAATSCHAPPELIJKE INZET

ARAG

BESTE PUBLICITEITSCAMPAGNE

AXA Belgium (“Know You can”)
Brocom (“Je Makelaar, je helpende hand”)

TROFEE VAN DE MAKELAARS

BIJLAGE

MIJN MOBILITEIT

BA Auto & Materiële schade auto – Omnium

AXA Belgium (Comfort Auto)

Voor het vierde jaar op rij wint AXA de Decavi-trofee voor de beste Burgerlijke Aansprakelijkheids- (BA) en Omniumverzekering. De BA-autoverzekering van AXA omvat alle nodige basisdekkingen maar ook net dat ietsje meer met:

– ‘Eerste hulp bij ongevallen’ met onder andere de tussenkomst van een bijstandsverlener ter plaatse, het online bestellen en opvolgen van een takeldienst, een slepingsdienst en, als optie, één en dezelfde vervangwagen voor max. 30 dagen;

– ‘Euro+’ die bij een ongeval in West-Europa het grootste deel van de verschuldigde bedragen voorschiet en tevens een aanvullende vergoeding betaalt voor schade die voortvloeit uit lichamelijke letsels, zodat de verzekerde een vergoeding ontvangt die vergelijkbaar is met de vergoeding die hij in België zou hebben ontvangen als het ongeval zich daar had voorgedaan;

– de ’BOB-waarborg’ die zorgt voor een vergoeding bij een door een Bob-bestuurder veroorzaakt ongeval. Voor de materiële schade aan het verzekerde voertuig én de letsels van de Bob;

het ‘Joker for you’-voordeel dat, als het wordt toegekend, voorkomt dat de premie stijgt als gevolg van een schadegeval in fout.

De autoverzekering van AXA en meer bepaald de Omnium, houdt rekening met het gebruik, de waarde en leeftijd van het voertuig. Nieuw of tweedehands, weinig of elektrisch rijden … de Omniumformules bieden daarom bescherming op maat. Verzekerden kunnen zelfs bepaalde aspecten van hun Omnium personaliseren, zoals de duur van de degressiviteit (het moment waarop de waarde van het voertuig begint af te nemen) of de vrijstelling (het bedrag dat verzekerde zelf nog moet betalen na de tussenkomst van de verzekeraar).

Bovendien is de autoverzekering van AXA ook afgestemd op de behoeften van elektrische voertuigen. Zo zijn klanten die kiezen voor duurzame mobiliteit en een (Mini-)Omnium hebben afgesloten, verzekerd voor de oplaadkabels. In Rechtsbijstand Full, indien afgesloten, voor de verdediging van hun belangen voor een schadegeval met betrekking tot de goedgekeurde installatie of herstelling van een oplaadpunt op de hoofdverblijfplaats. En indien Omni-Assistance werd afgesloten, geniet de verzekerde de nodige bijstand als hij een lege batterij heeft (met eventuele sleping naar het dichtstbijzijnde laadpunt, garage of naar zijn hoofdverblijfplaats).

Met zijn talrijke diensten en dekkingen biedt Comfort Auto een personaliseerbare en moduleerbare Autoverzekering die rekening houdt met de behoeften van de verzekerden. En dankzij een sterke online aanwezigheid combineert AXA digitaal gemak met het deskundige advies van een makelaar. Klanten kunnen niet alleen hun Autoverzekering online afsluiten, maar ook hun schadegevallen digitaal aangeven en opvolgen waardoor ze een transparant en volledig overzicht krijgen van hun contracten en lopende dossiers.

https://www.axa.be/ab/NL/particulieren/verzekeringen/auto/Pages/default.aspx

Verzekering Rechtsbijstand Auto

– Arces – Groep P&V – (Rechtsbijstand Auto Artikel l)

Al voor het tiende opeenvolgende jaar is Arces laureaat met haar rechtsbijstandsverzekering Artikel 1. Wat de formule van Arces typeert, is het unieke ‘beste van de markt’- principe dat in artikel 1 van de algemene voorwaarden wordt verwoord. Hierdoor biedt Arces haar verzekerden de beste rechtsbijstandsverzekering auto aan. Stelt een andere verzekeraar op de Belgische markt bij een schadegeval toch betere voorwaarden voor, dan past Arces zich aan en biedt ze dezelfde condities.

Deze exclusieve clausule is van toepassing op alle waarborgen in de algemene voorwaarden, inbegrepen de verzekerde bedragen, die al tot de hoogste op de markt behoren. https://www.arces.be/nl/rechtsbijstandsproducten/rechtsbijstand-auto-artikel-1-arces

Motorverzekering

P&V Groep (Vivium Motor/P&V Motor)

Het aanbod Motor van de P&V Groep (P&V en Vivium) kenmerkt zich door een uitgebreide dekking, aangepast aan de motor en de levensstijl van de eigenaar, maar ook door duidelijke garanties zonder verrassingen. Deze formule biedt dekking voor burgerlijke aansprakelijkheid met Bob-garantie (tot 25.000 EUR) en een allesomvattende dekking tegen natuurgeweld en dieren, brand, diefstal en materiële schade, waarbij de verzekeringnemer zijn vrijstelling kan personaliseren.

De verzekerde geniet eveneens een uitgebreide bijstand bij ongeval, pech en zelfs diefstal, waarbij ook een vervangwagen ter beschikking wordt gesteld. Wat de bescherming van de motorrijder betreft, kan de verzekerde volgende waarborgen onderschrijven: dekking van de medische kosten, de tijdelijke of blijvende invaliditeit of het overlijden. En om helemaal compleet te zijn, kan hij ook zijn uitrusting verzekeren (helm, airbag of beschermende elementen, handschoenen, beschermende jas, pak, laarzen, enz.). Ten slotte is ook de rechtsbescherming in de waarborgen inbegrepen, met een maximum tussenkomst van 125.000 euro per schadegeval (burgerlijke en strafrechtelijke verdediging, enz.).

De P&V Groep wil een pionier zijn op het vlak van preventie. Daarom krijgen alle verzekerde klanten toegang tot de premiumversie van de Liberty Rider-app. P&V Groep is de enige verzekeraar die dit voordeel aanbiedt voor de volledige duur van het contract. Dankzij de Liberty Rider-app, die beschikt over valdetectie, noodoproep en de mogelijkheid voor familieleden om de ritten van de verzekerde in real time te volgen, werden al meer dan 2.000.000 km beveiligd, 50 ongevallen gedetecteerd en konden 13 motorrijders gebruik maken van de automatische hulpverlening.

https://www.vivium.be/particulier/motorverzekering

Fietsverzekering

Belfius Insurance (Fietsverzekering)

De fietsverzekering van Belfius Insurance dekt alle soorten fietsen: stadsfietsen, elektrische fietsen, speedpedelecs, racefietsen, mountainbikes, gemotoriseerde voortbewegingstoestellen. De volgende waarborgen worden aangeboden: diefstal (wereldwijd), materiële schade en bijstand (tot 3 interventies per jaar).

De sterke punten van het product:

– geen daling in de waarde (degressiviteit) gedurende 24 maanden: gedurende de 2 jaar na de aankoop, wordt de verzekerde vergoed tot de totale waarde van zijn fiets;

– geen vrijstelling voor elektrische fietsen, speed pedelecs en gemotoriseerde voortbewegingstoestellen in geval van diefstal of totaal verlies;

– onlangs de dekking uitgebreid tot rechtspersonen en dus tot beroepsmatig gebruik;

– terugbetaling van het slot in geval van volledige diefstal wanneer de fiets met het slot was beveiligd;

– bijstand verleend in geografisch Europa, in geval van mechanische problemen, accuproblemen (inclusief lege accu), defecte koplamp, ongeval, vandalisme, lekke band, geblokkeerd slot, verlies van fietssleutels, diefstal of poging tot diefstal, psychologische bijstand);

– dekking van alle accessoires (verwijderbaar, maar ook niet-verwijderbaar). Hieronder vallen bijvoorbeeld bagagedragers, kinderdraagzakken, fietstassen en -manden, meters, GPS- en andere navigatiesystemen en fietskarren.

https://www.belfius.be/retail/nl/producten/verzekeringen/voertuig/fietsverzekering/index.aspx

MIJN WONING

Brandverzekering Multirisico Woning (eenvoudige risico’s)

AG (Top Woning)

De Top Woning biedt een volledige oplossing op maat voor het verzekeren van woningen. Ze geldt als referentie op de markt omdat ze haar verzekerden gemoedsrust garandeert op vele vlakken. Met deze brandverzekering kiest de verzekerde voor heel uitgebreide waarborgen. Het principe “Alles is gewaarborgd behalve…” wordt toegepast. De schade die binnen de omvang van de waarborg van het contract valt, is verzekerd met uitzondering van enkele duidelijk omschreven gevallen.

De Top Woning wordt voortdurend aangepast aan maatschappelijke, technische en wetgevende veranderingen. Zo is ze uitgebreid met bijvoorbeeld:

– de verzekering van de – gratis of betaalde – deeleconomie-activiteiten van de verzekerde, huurder of verhuurder, ongeacht of ze met of zonder deelplatform plaatsvinden;

– de verzekering van de medehuurders die in het huurcontract van de verzekeringnemer zijn opgenomen;

– de verzekering van laadpunten voor elektrische en plug-in hybride voertuigen, evenals thuisbatterijen;

– de verzekering van de kosten die voortvloeien uit de nieuwe verplichte bouwnormen;

– de betaling van redelijke kosten van bewaring en een redelijke beloning aan de vinder van een verzekerd gestolen voorwerp, enz.

Bovendien kan de verzekerde kiezen voor het Pack Woning & Assist+ en het Pack Diefstal+, die zijn waarborgen verder uitbreiden, bijstand garanderen buiten een schadegeval om en de afschaffing van de vrijstelling wanneer de schade meer dan 1.274,26 EUR (Abex 906) bedraagt.

Vele packs spelen op specifieke behoeften in, zoals het Pack Tuin, het Pack Zwembad, het Pack Verhuurder, het Pack Huurder en het Pack Ik bouw Ik verbouw.

Elke verzekerde geniet bij schadegeval:

een bijstand 24/7;
een voorschot van 15.478,36 EUR (Abex 906) voor dringende uitgaven;
de meest recente en bijgewerkte algemene voorwaarden: geen verrassingen of verschillende versies van contracten bij schade;
een performante schaderegeling:

a) Het schadebedrag wordt snel vastgesteld dankzij met name een video-expertise op afstand indien mogelijk;

b) De verzekerde kan kiezen de herstelling zelf uit te voeren of op zich te nemen, of de herstelling zelfs niet onmiddellijk uit te voeren: in alle gevallen geniet hij een volledige schadevergoeding (onder aftrek van de vrijstelling);

c) In bepaalde gevallen wordt ook herstelling in natura aan de verzekerde aangeboden: de verzekeraar organiseert de herstelling en de verzekerde hoeft niets te betalen, terwijl hij een garantie van 6 maanden op de herstelling geniet;

– vergoeding van bepaalde kosten ook zonder schadegeval, zoals slotenmakerskosten bij verlies van sleutels of kosten voor het opsporen en herstellen van gaslekken. https://www.aginsurance.be/Retail/nl/woning/Paginas/brandverzekering-prijs-simulatie-new.aspx

Brandverzekering voor huurders

Ethias (Huurdersverzekering)

Ethias stelt een Huurdersverzekering voor die zich richt tot huurders van een huis of appartement waarvan de huurprijs lager is dan 1.542 EUR per maand. De premie is vrij bescheiden: vanaf 14,87 EUR per maand voor de huurdersaansprakelijkheid, inhoud en rechtsbijstand. Bovendien geeft Ethias nog 15% korting voor elke nieuwe online onderschrijving.

Deze verzekering is op maat van huurders omdat de huurdersaansprakelijkheid en inhoud van hun woning volledig verzekerd zijn bij schade zoals brand, storm, waterschade of glasbreuk (zonder vrijstelling indien het bedrag van de schade hoger is dan 280 EUR). Als optie kan diefstal & vandalisme tot 100% van de inboedel verzekerd worden. 24 op 24 u bijstand in geval van schade is inbegrepen.

Ethias vergoedt eveneens de wederverhuringsvergoeding. Indien de huurder of zijn/haar partner zich genoodzaakt ziet om het huurcontract op te zeggen bij een overlijden, ontslag, echtscheiding of het einde van het wettelijk samenwonen, betaalt Ethias het bedrag terug dat de huurder aan de verhuurder verschuldigd is tijdens de eerste 3 jaren van zijn huurcontract (tot 3x het huurbedrag, met een maximum van 4.626 EUR).

Op minder dan 1 minuut kan deze verzekering online onderschreven worden: www.ethias.be.

https://www.ethias.be/part/nl/brandverzekering-huurder.html?amc_icid=ethias_nl_homepage_btn-product_product-tenant

Brandverzekering (mede-eigenaars)

I.B.I.S. Insurance (gevolmachtige onderschrijver ) – COCOON OF I.B.I.S.

Voorgesteld door het onderschrijvingsagentschap I.B.I.S. Insurance, is het product COCOON OF I.B.I.S. een polis “alle risico’s behalve”, wat wil zeggen dat alles wat niet uitgesloten is, gedekt is. Zeer beperkte lijst van uitsluitingen. De partner maatschappijen van I.B.I.S. Insurance zijn: Axa Belgium, Federale Verzekering, P&V Verzekeringen en Monceau Verzekeringen.

Aanwezigheid van twee mede-eigenaars is voldoende, zonder verplichting van een minimum aantal verdiepingen of minimum kapitaal .

Enkele pluspunten van het product COCOON OF I.B.I.S. zijn :

een uitgebreide definitie van het verzekerde gebouw met inbegrip van de bij- en nevengebouwen, de stoepen, zwembaden, signalisaties, koeren en omheinigen;
de bewijslast ligt bij I.B.I.S. Insurance en niet bij de klant;
een dekking storm zonder minimale limiet van de windsnelheid;
uitgebreide waarborgen in waterschade;
dekking van maximum 3 garages die gelegen zijn op een ander adres dan deze van het risico;
dekking voor de schade tengevolge van vandalisme, grafiti, tags of kwaadwillig opzet;
dekking van indirecte verliezen zonder bijpremie;
dekking van de inboedel van de mede-eigendom;
dekking BA gebouw en BA lift;
afstand van verhaal tegen mede-eigenaars, de huurders en andere gebruikers;
vergoeding voor de bijkomende kosten van de syndicus en/of de raad van de mede-eigendom;
specifieke rechtsbijstand voor “COCOON OF I.B.I.S.;
dekking voor alles wat domotica betreft, inbegrepen in de verzekerde kapitalen;
overlijdens- en begrafeniskosten : 4.480 EUR per slachtoffer met een maximum van 89.592 EUR per schadegeval;
dekking van de zonnepanelen;
bij uitbreiding, studentenverblijf gedekt overal in de EU;
uitstekende kwaliteitsverhouding van de waarborgen en de prijs;
bijstand dag en nacht, 7/7 met I.B.I.S. Emergency in geval van schade;
snelle en kosteloze expertise van de gebouwen.

Meer informatie over het product “COCOON OF I.B.I.S.” is beschikbaar via de website: www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/nl/cocoon-of-ibis/

Exclusieve distributie van het product COCOON OF I.B.I.S. via het kanaal van onze professionele en bekwame verzekeringsmakelaars.

MIJN VERANTWOORDELIJKHEID

Verzekering Burgerlijke aansprakelijkheid Privéleven

Ethias (Ethias Familiale)

Ethias behaalt de zege met haar contract Ethias Familiale : dit contract biedt, in vergelijking met zijn concurrenten, zeer uitgebreide waarborgen (lichamelijke schade, materiële schade, rechtsbijstand, onvermogen van derden, enz.) aan een erg concurrentiële prijs. Daarbovenop kunnen we nog de zeer ruime definitie van ‘verzekerde’ (alle leden van het gezin zijn overal ter wereld verzekerd) en het beperkte verhaal tot 10.000 EUR (niet geïndexeerd) tegen de minderjarige in geval van opzettelijke daad, toevoegen.

Alle voortbewegingstoestellen voor de zachte weggebruiker zoals fietsen, elektrische fietsen (met of zonder trapondersteuning), segways, monowheels, hoverboards, elektrische steps, elektrische rolstoelen tot 45km/u… zijn gedekt behalve autonome elektrische fietsen waarvoor een verplichte inschrijving geldt. https://www.ethias.be/part/nl/familiale-verzekering.html?amc_icid=ethias_nl_homepage_btn-product_product-family

MIJN RECHTEN

Fiscale rechtsbijstandverzekering

AG (Providis Globale Rechtsbijstand)

Gerechtelijke procedures worden steeds duurder. Tegelijk neemt het aantal geschillen sterk toe, mede door de opkomst van e-commerce en deeleconomieën zoals autodelen of huurplatformen (bv. Airbnb). Een goede rechtsbijstandsverzekering is daarom geen overbodige luxe. Providis Globale Rechtsbijstand van AG verdedigt de rechten van de verzekerde en die van zijn gezin in maar liefst 10 juridische domeinen. Bovendien kan hij een deel van de premies in mindering brengen in zijn belastingaangifte.

Als hij een Providis Globale Rechtsbijstand afsluit, kan hij uit 2 formules kiezen:

a) Classic: de basisformule die al ruime tussenkomsten biedt tot wel 100.000 euro. Dat is tot 7 keer meer dan wat de wet voorschrijft. De wachttijden zijn dan weer korter dan wettelijk voorzien. Ook de drempelbedragen – dat zijn de minimumbedragen die gelden alvorens Providis de kosten vergoedt – zijn laag, waardoor de verzekerde al snel op zijn verzekering kan rekenen wanneer dat nodig is;

b) Excellence: voor slechts enkele euro’s extra per maand zijn de waarborggrenzen dubbel zo hoog als in de Classic-formule en worden de wachttijden, net als de drempelbedragen, gehalveerd.

En een verzekerde kan ook de rechtsbijstand in verband met zijn mobiliteit integreren als optie in zijn contract, en dit aangepast aan zijn persoonlijke situatie: als eigenaar van één of meer motorvoertuigen, of enkel als bestuurder indien het voertuig iemand anders toebehoort.

https://www.providis.be/nl/Paginas/default.aspx

MIJN ONDERNEMING

Verzekering Arbeidsongevallen

Ethias (Arbeidsongevallenverzekering)

Ethias heeft haar product arbeidsongevallen verder uitgebreid dan de door de wetgever gestelde eisen om in overeenstemming te zijn enerzijds met de evolutie van de maatschappij in het algemeen en haar behoeften, maar anderzijds ook met haar waarden van humanisme en haar maatschappelijke verantwoordelijkheid.

Talrijke diensten met betrekking tot deze verzekering zijn ontwikkeld ten behoeve van de verzekerden. Onder deze diensten bevinden zich AssurPharma en AssurKiné. AssurPharma maakt een eenvoudige en snelle elektronische verzending van farmaceutische onkostennota’s mogelijk.

Via AssurKiné van zijn kant wordt de
derdebetalersregeling toegepast bij kinesisten. In de praktijk betekent dit dat slachtoffers niets hoeven te betalen en dat kinesisten ook niet hoeven lange te wachten op de betaling. Ethias is de eerste arbeidsongevallenverzekeraar die deze beide digitale diensten aanbiedt aan haar verzekerden.

Naast deze diensten heeft Ethias geïnvesteerd in de psychosociale risicopreventie in het bijzonder voor mensen die door hun werk verzwakt zijn. Wij bieden 5 psychologische ondersteuningssessies aan om hen uit een moeilijke situatie te helpen, zelfs als er geen ongeval aan is voorafgegaan.

Bovendien is een professioneel reïntegratieprogramma voor slachtoffers van ernstige ongevallen uitgewerkt. Voor de meeste slachtoffers van een arbeidsongeval is de terugkeer naar het werk een natuurlijke of zelfs automatische stap. Maar voor anderen vereist de terugkeer naar het werk ofwel een aanpassing van hun functie ofwel een volledige professionele heroriëntatie. Ethias heeft besloten aan de laatste groep een volledig ondersteuningsprogramma aan te bieden, bestaande uit een beoordeling van de vaardigheden die kunnen leiden tot een opleiding en professionele reïntegratie. Dit programma, uniek in België, wordt uitgevoerd met verschillende partners, specialisten in reïntegratie. Het is gebaseerd op een grondige beoordeling van de vaardigheden en de ontwikkeling van een professioneel project in nauwe samenwerking met het slachtoffer, met als uiteindelijk doel terug te keren naar het werk bij de oorspronkelijke werkgever of elders, als dit onmogelijk blijkt.

Een door Ethias voorgesteld digitaal platform, dat 24 uur per dag en 7 dagen per week toegankelijk is, biedt werkgevers de mogelijkheid schade te kunnen indienen en dossiers op te volgen.

Tot slot gaat Ethias verder in haar wens om beschikbaar te zijn voor haar arbeidsongevallenverzekerden door hen, via haar Klantenzone Arbeidsongevallen, 24 uur per dag en 7 dagen per week, snelle online toegang te bieden tot hun schadedossiers. Het is een volledig online platform voor de opvolging van schadegevallen. Het slachtoffer kan op elk ogenblik documenten versturen en ontvangen en nuttige informatie in verband met de schade verkrijgen. https://www.ethias.be/part/nl/schade/op-het-werk/werkongeval.html

Package KMO

AG (Modulis Easy)

Businessklanten kunnen al hun beroepsgebonden schadeverzekeringen bij AG groeperen in een handig dossier. Om Modulis Easy af te sluiten moet het dossier minimum 2 basisverzekeringen uit 2 verschillende verzekeringsdomeinen bevatten (bijvoorbeeld Motorvoertuigen en Brand).

Ontdek de verschillende voordelen van dit concept:

– Modulis-bonus: onder bepaalde voorwaarden krijgt de klant jaarlijks 10 % van de globale Modulis Easy-premie teruggestort;

– gratis premiespreiding: betaling jaarlijks, halfjaarlijks of driemaandelijks, of zelfs maandelijks mits domiciliëring;

– unieke clausule ‘30 %’ voor Top Handel, Formule BA, Formule 24 en Arbeidsongevallen Forfait. Beoefent de klant naast de hoofdactiviteit nog een andere economische activiteit? Dan is deze verzekerd als deze activiteit maximaal 30 % van de totale jaaromzet uitmaakt;

– 4 specifieke packs met waarborgen op maat van de activiteit: het Pack Modulis Kapsalon, het Pack Modulis Bakker-Banketbakker, het Pack Modulis Restaurant en het Pack Modulis Voedingswinkel.

Naar aanleiding van de gezondheidscrisis werden 200.000 vouchers ter waarde van 20 euro aan particuliere klanten aangeboden (met auto-, aansprakelijkheids- en brandverzekering) om bedrijven die actief zijn in de sectoren die het zwaarst door de crisis zijn getroffen, te ondersteunen en deel te nemen aan het heropleving van de Belgische lokale economie.

Bovendien konden de cliënten van AG die een Top Handel-contract hadden afgesloten en het Pack Modulis Restaurant profiteren van een ruime interpretatie van de « onvermogen tot exploitatie »-garantie en hadden zij recht op een tussenkomst van 2.000 euro per verzekerd etablissement en per sluiting, d.w.z. 4.000 euro in totaal, rekening houdend met de twee sluitingsperiodes van de horecazaak.

https://www.aginsurance.be/professionals/nl/modulis/modulis/Paginas/verzekering-modulis.aspx

Verzekering Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox)

CyberClear by Hiscox is een complete cyberbeschermingsoplossing die uw klanten ondersteunt op technisch, juridisch, menselijk en financieel vlak.

Die verzekering verzekert tegen de gevolgen van onder meer hacking, systeeminbraak, verloren gaan of gestolen worden van data of cyber-aanvallen

Een paar nieuwe kenmerken in de dekking zijn duidelijk met de tijd mee:

– ransomware: afpersingssoftware die een computer kan vergrendelen en losgeld eist in ruil voor het ontgrendelen ervan;

– grooming: kwaadwillende volwassenen maken gebruik van sociale netwerken, chatrooms, websites voor videospelletjes om kinderen te lokken voor misbruik door zich voor te doen als kinderen

– sextortion: afpersing via internet voor seksuele of andere gunsten, bv. afpersing van geld via webcamchantage;

– cyberpesten: dit is gericht tegen jongeren, zoals kinderen en adolescenten. Dit kan inhouden dat jongeren online worden lastiggevallen, bedreigd, in verlegenheid gebracht of vernederd.

De verzekeraar onderscheidt zich ook op het gebied van preventie:

– Hiscox is de enige verzekeringsmaatschappij in België die de CyberClear Academy aanbiedt, een online opleidingsprogramma dat bedrijven preventief wil helpen door hun personeel op te leiden. De verzekeraar wil bedrijven opleiden om hen te helpen cybercriminaliteit te bestrijden.

– Hiscox heeft ook een cyberrisicocalculator ontwikkeld die de mogelijke financiële gevolgen in het ergste geval van cybercriminaliteit inschat en met een paar tips helpt de kwetsbaarheid voor deze aanvallen te beheersen. Het bedrag wordt door de calculator bepaald op basis van de vestigingsplaats van het bedrijf, de omzet en de sector waarin het actief is. Het instrument biedt ook aanvullende informatie over de aard van de cyberrisico’s waaraan het bedrijf in kwestie voornamelijk is blootgesteld. https://www.hiscox.be/nl/cyberclear-hiscox

MIJN GEZONDHEID

Verzekering Gezondheidszorgen

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

DKV Hospi Flexi maakt deel uit van een gamma hospitalisatieverzekeringen en garandeert een onbeperkte dekking met respect voor het budget van de verzekerde.

Met DKV Hospi Flexi geniet de verzekerde van een onbeperkte terugbetaling van zijn hospitalisatiekosten. Hij/zij wordt wel aangespoord om een verantwoorde kamerkeuze te maken. Als er geopteerd wordt voor een eenpersoonskamer, dan wordt er per ziekenhuisopname een persoonlijke bijdrage in rekening gebracht. Een daghospitalisatie, waarbij de kamer slechts enkele uren bezet wordt, wordt vergoed volgens een tweepersoonskamer en dus volledig terugbetaald. Verder is er onbeperkte dekking van de pre- en posthospitalisatiekosten (30 dagen vóór en 90 dagen na een ziekenhuisopname), en worden de medische kosten van 30 zware ziekten het hele jaar door ook buiten hospitalisatie terugbetaald.

De verzekerde heeft ook vrije keuze van arts en ziekenhuis, en kan rekenen op wereldwijde bijstand en repatriëring dankzij DKV Assistance. Dit alles aan een competitieve premie, die bepaald wordt in functie van de leeftijd van de verzekerde. Met de Medi-Card®, het unieke derdebetalersysteem van DKV, wordt de ziekenhuisfactuur rechtstreeks aan het ziekenhuis betaald.

https://www.dkv.be/nl/particulier/verzekeringen/hospitalisatieverzekering/dkv-hospi-flexi

· INNOVATIE

AG (Ecosysteem voor elektrische en hybride voertuigen)

In 2022 lanceert AG als eerste verzekeraar een volledig ecosysteem voor elektrische en hybride voertuigen, samen met haar partners Mobiflow (Optimile) en SoSimply. De verzekeraar heeft een vooruitstrevende totaaloplossing kunnen creëren voor de klanten en tussenpersonen die beantwoordt aan de nieuwe noden en behoeftes die opduiken in het kader van geëlektrificeerde mobiliteit.

In het ecosysteem van AG biedt de verzekeraar een actie AG EcoBonus met 10% korting aan op de BA Auto bij het afsluiten van een nieuw contract (nieuwe zaak of vervanging voertuig) voor een elektrisch of hybride voertuig. Maar vooral:

– een installatie van een laadpunt via het professionele netwerk van SoSimply en dit aan een vaste concurrentiële prijs;

– een laadoplossing, thuis met de installatie van een laadstation of op verplaatsing met de Mobiflow laadpas. De klant kan met de Mobiflow laadpas laden bij 95% van de Belgische openbare laadpunten en bij meer dan 120.000 laadpunten in Europa;

– een bijstandsdekking van de producten Top Bijstand en Top Mobility & Travel Assist die AG aanbiedt via haar partner Touring, wordt afgestemd op de specifieke noden van klanten met een elektrisch of hybride voertuig. Touring beschikt over ‘boosters’ die bij een belangrijk deel van de interventies een elektrisch voertuig met een lege batterij snel kunnen bijladen als alternatief voor een sleping;

– Ook de voorwaarden in Auto (Omnium) en Brand werden geoptimaliseerd om perfect in te spelen op deze nieuwe realiteit van laadpalen en thuisbatterijen.

Door een ecosysteem voor elektrische en hybride voertuigen aan te bieden, steunt AG de transitie naar duurzamere en geëlektrificeerde mobiliteit en hoopt ze consumenten die soms nog twijfelen te overtuigen de overstap naar een elektrische of hybride wagen te maken.

DKV Belgium (DKV Smile) – Tandheelkundige zorg

DKV is de enige verzekeraar met een volledig aanbod gezondheidsverzekeringen voor zowel particulieren als bedrijven. Hierbij kan er gekozen worden tussen verschillende producten binnen volgende categorieën: hospitalisatie, ambulante kosten en tandzorg.

Het nieuwe gamma tandverzekeringen DKV Smile bestaat uit 3 producten: DKV Smile Essential (geen medische vragenlijst), DKV Smile Comfort en DKV Smile Premium. Na een online behoefteanalyse kan de particulier de verzekering kiezen die het best bij hem/haar past. Dit gaat van een basisverzekering tot de meest uitgebreide verzekering met grote gedekte bedragen, zowel voor ongevallen als voor tandheelkundige behandelingen. Enkele waarborgen:

– preventieve behandelingen (verwijderen van tandsteen, jaarlijks mondonderzoek, enz.) worden aan 100% vergoed;

– curatieve behandelingen (cariës, röntgenfoto’s, enz.) worden terugbetaald aan 70% of 80% (bij DKV Smile Premium tot 80%);

– tandzorg in geval van een ongeval wordt aan 100% terugbetaald en tot € 10.000 per verzekeringsgeval;

– orthodontie en prothetische behandeligen worden gedekt aan 70% (DKV Smile Comfort) of 80% (DKV Smile Premium). De gedekte bedragen vanaf het 4de verzekeringsjaar behoren tot de hoogste op de markt.

Daarnaast is er vrije keuze van tandarts, geen wachttijd (voor preventieve en curatieve behandelingen) en de mogelijkheid om elk gezinslid individueel te verzekeren (geen verplichte onderschrijving van het hele gezin).

Tandheelkundige innovatie maakt deel uit van de klantgerichte strategie door:

– het aanbieden van verschillende producten, afgestemd op ieders behoeften en tegen een goede prijs-kwaliteitverhouding;

– de mogelijkheid om tussen de hoogste dekkingen op de markt te kiezen;

– de eenvoud van de producten en van het onderschrijvingsproces. https://www.dkv.be/nl/verzekeringen/tandverzekering/smile

DIGITALE

AXA Belgium (AXA Business Pack)

AXA Business Pack is toepassing voor starters, d.w.z. zelfstandigen en kleine bedrijven die minder dan 2 jaar bestaan en minder dan 10 mensen in dienst hebben (inclusief de bedrijfsleider). Het combineert de product-, dienst- en procesbenadering. Hiermee kan men op elk moment online een verzekeringspakket op maat voor de starter samenstellen, de prijs berekenen, onderschrijven en toch genieten van de diensten van een makelaar.

Het acceptatieproces is gebaseerd op de « digital with a human touch ». Op elk moment tijdens het onlineproces kan de klant, als hij vragen heeft, contact opnemen met de teams van AXA (onder andere via whatsapp) of met een makelaar. Aan het einde van het online proces wordt de klant uitgenodigd om een makelaar te kiezen (in overeenstemming met de distributiestrategie van AXA). Een reeks makelaarskantoren wordt aan de klant voorgesteld op basis van zijn adres. De gekozen makelaar wordt de bevoorrechte contactpersoon voor alle online afgesloten bedrijfsverzekeringen, voor contractbeheer, advies en follow-up.

AXA Business Pack biedt de volgende voordelen:

– een overzicht te krijgen van de verschillende verzekeringspolissen die overeenstemmen met de beroepssituatie en de activiteit van de cliënten;

– online en per e-mail een offerte ontvangen voor de gekozen verzekering(en);

– de gekozen verzekeringen op elk moment online afsluiten (en blijven genieten van de diensten van een makelaar);

– profiteren van diensten op maat voor starters bij het afsluiten van een of meer specifieke verzekeringen: online medische raadplegingsdienst (zonder extra kosten), voorkeurstarief voor diensten voor de invordering van onbetaalde facturen en gratis eerste telefonisch juridisch advies van een jurist.

Dit is een exclusieve digitale onderschrijvingsoplossing in het schadeverzekeringssegment, die inspeelt op de verzekeringsverwachtingen van starters die « digital natives » zijn en die geneigd zijn om informatie op het internet te zoeken om hun onderneming op te starten.

PREVENTIE

Voor AG is voorkomen is beter dan genezen: AG draagt preventie hoog in het vaandel. Dit uit zich in zowel in continu beschikbare info op eigen kanalen alsook van distributiepartners ,maar ook via specifieke en doelgerichte partnerships en campagnes. Het doel is enerzijds sensibilisering, mensen bewust maken van bepaalde risico’s, adviseren, maar ook actionable info geven en mensen expliciet tonen wat ze er zelf aan kunnen doen om dit te voorkomen

Er worden door de verzekeraar talrijke initiatieven genomen op het gebied van preventie (wegverkeer, brand, diefstal, enz.). Een van hen trok specifiek de aandacht van de jury: veiligheid thuis met de samenwerking Het Reuzenhuis. Ongelukken kunnen gebeuren: op een trap met zeer hoge treden, in de keuken waar de steel van een pan uitsteekt, op de bodem van een diepe badkuip, … De meeste woningen zijn niet kindvriendelijk.

In Het Reuzenhuis krijgen volwassenen de kans om het huis te ervaren door de ogen van een kind. Alles is drie keer groter dan in werkelijkheid. Door risicovolle situaties te simuleren, worden volwassenen zich bewust van de gevaren in en rond het huis en leren zij hoe zij deze kunnen vermijden.

Om de nieuwe generatie ouders te bereiken, koos het Reuzenhuis dit jaar voor een aanpak zoals virtuele en augmented reality-benadering. AG besloot Het Reuzenhuis te steunen, omdat het initiatief volledig in lijn is met de verantwoordelijkheid als verzekeraar om ongevallen te voorkomen en acties te ondernemen in het kader van ongevallenpreventie. De preventie gebeurt via de ervaring die je beleeft in het huis. Je zet mensen in de plaats van hun kind, om zo aan te tonen dat ongelukken gemakkelijk vermeden (preventie) kunnen worden, door op te letten op de gevaren thuis. AG toont de gevaren aan via het beleven van de gevaren door de ogen van mogelijke slachtoffers.

MAATREGELEN GENOMEN IN HET KADER VAN DE PANDEMIE

Vivium

Hoewel de hele sector in de spotlights moet worden geplaatst vanwege zijn beleid inzake maatregelen die in deze periode van gezondheidscrisis zijn genomen sprak één dossier de jury bijzonder aan. Dat van Vivium op het niveau van onder andere 2 specifieke maatregelen:

de verzekering van vaccinatiecentra : de verzekering dekt de burgerlijke aansprakelijkheid van de gemeente en die van de vrijwilligers die actief zijn in het centrum. Ook de lichamelijke schade van de vrijwilligers is gedekt evenals de schade aan het materiaal, inclusief de vaccins. Enige voorwaarde is dat de gemeente reeds klant is in de betreffende tak.
alle bestaande klanten die voldoen aan de voorwaarden om te kunnen genieten van de pack Horeca (maar waarvan het pack niet is opgenomen in de bijzondere voorwaarden) kunnen sedert het begin van de crisis – indien daar in geval van schade door de agent/makelaar uitdrukkelijk om wordt gevraagd – effectief van de voordelen van dit pack genieten.

Het Pack Horeca werd ontwikkeld om een antwoord te bieden op de specifieke noden van de horecasector. De focus ligt daarbij op extra bescherming. Het Pack Horeca biedt ondermeer de volgende
extra’s :

a) een vergoeding tot maximum 10.000 euro voor de schade aan goederen in de koelkasten (inclusief wijnkasten) door een accidentele stroomonderbreking;

b) een ‘alle risico’s’ dekking tot maximum 25.000 euro voor de elektronische kassa en toebehoren (inclusief alle toestellen om bestellingen op te nemen);

c) wanneer de verzekerde het slachtoffer is van een ongeval en indien zijn medische situatie en zijn gezinstoestand dat vereisen, dan organiseert en betaalt VIVIUM – tot maximum 10.000 euro – de huishoudhulp (schoonmaak, levering van maaltijden aan huis, kinderopvang…).

MAATSCHAPPELIJKE INZET

ARAG

“De menselijke kant van rechtsbijstand” is niet zomaar een slogan bij ARAG. Deze verzekeraar focust zich op de mensen, klanten, prospecten, makelaars en collega’s om dag na dag van de samenleving een betere plaats te maken. De goede doelen zijn menselijk, de producten zijn menselijk, de dienstverlening is menselijk én het eigen beleid is gefocust op de menselijke noden van het personeel.

Zo heeft ARAG in december 2021 ‘Moeders voor Moeders vzw’ ondersteund om jonge gezinnen in financiële problemen te helpen. De vzw Moeders voor Moeders zet zich sinds 1992 in voor de armsten in Vlaanderen. Meer dan 160 vrijwilligers verdelen materiaal en voeding aan gezinnen met jonge kinderen die het financieel zeer moeilijk hebben. Om de fondsen te kunnen vrijmaken, annuleerde ARAG een personeelsevent.

ARAG heeft verder een partnership met Child Focus. Voor deze samenwerking zullen de medewerkers van ARAG sensibiliseringscursussen geven in verschillende scholen in België. De doelgroep hierbij is 10-, 11- en 12-jarigen. Het onderwerp, in lijn met het Web@ctive-product van de verzekeraar, is bewustmaking van online problemen, zoals sexting, phishing en identiteitsfraude. Alle online risico’s waar kinderen, maar ook volwassenen mee geconfronteerd kunnen worden, zullen aan bod komen. Dit doet ARAG zonder promotionele of commerciële insteek, maar enkel om de expertise voor een goed doel te gebruiken.

Een ander belangrijk maatschappelijk probleem, dat ook in de verklaring van de Verenigde Naties werd opgenomen, is de toegang tot het recht.

Sinds de oprichting van ARAG is dit reeds de core business: iedereen, ongeacht inkomen, een degelijke toegang verlenen tot het recht. De verzekeraar doet dagelijks alles om de klanten te helpen. De resultaten spreken voor zich: meer dan 84% van de klachten wordt in minnelijk beheer geregeld, wat zorgt voor een snelle oplossing, meer satisfactie en minder stress voor de klant. Er komen immers geen rechtbanken en ellenlange procedures aan te pas.

Tijdens de overstromingsramp heeft ARAG gekozen om alle getroffen klanten, al dan niet verzekerd voor wat ze zijn tegengekomen, te helpen met gratis minnelijk beheer in het kader van de afhandeling van hun dossier.

Tot slot heeft de verzekeraar ook tijdens de coronapandemie maatregelen genomen om klanten te helpen die het door diezelfde pandemie moeilijker hadden. Zo gaven ze bijvoorbeeld betalingsuitstel en konden de klanten via de Legal HelpLine rekenen op gratis persoonlijk juridisch advies indien ze problemen hadden op het werk.

· PUBLICITEITSCAMPAGNE

AXA Belgium (“Know You can”).

De boodschap van deze publiciteitscampagne sluit perfect aan bij de positionering van het merk « Know You Can », dat klanten wil aanmoedigen zichzelf te overtreffen, te durven en, in dit geval, hun hart te volgen en te reizen. De verzekeraar wilde een verhaal vertellen: dat van twee jonge mensen die verliefd zijn, gescheiden door afstand en dat alleen een reis hen weer bij elkaar kan brengen.

De verzekeraar gaf de voorkeur aan een emotionele benadering in plaats van een « product »-benadering om een groot aantal mensen te bereiken, zowel letterlijk als figuurlijk. De shots, de muziek, het gebrek aan dialoog: alles was ontworpen om de kijker mee te nemen op een emotionele reis.

Later voegde AXA België meer pragmatische aspecten toe, zoals het benadrukken van haar diensten: repatriëring, medische bijstand, enz. Door deze twee aspecten te combineren, brengt de campagne een boodschap die tot het hart spreekt… en tot de rede. Het doel was de positionering van het merk AXA (Know You Can) te bevestigen, dat klanten aanmoedigt hun leven met vertrouwen te leven.

Brocom (“Je Makelaar, je helpende hand”)

Brocom brengt 2.300 makelaars, de 2 makelaarsfederaties en 17 verzekeringsmaatschappijen samen om de makelaardij te bevorderen en haar positie op de verzekeringsmarkt te verstevigen.

De campagne van Brocom, werd uitgebracht na de overstromingsrampen van deze zomer. Het is vol empathie en benadrukt de rol van de makelaar bij het helpen van de slachtoffers. Makelaars waren ter plaatse, naast hun klanten om hen zo snel mogelijk te helpen. Het doel was de deskundigheid en toegevoegde waarde van makelaars te benadrukken, vooral wanneer het erom gaat klanten tijdens een schadegeval bij te staan.

Brocom is ook zeer snel tussenbeide gekomen, met name op sociale netwerken, om eerste advies te geven aan slachtoffers van rampen. Makelaars werden door de media geïnterviewd om uit te leggen welke stappen slachtoffers moeten nemen.

· TROFEE VAN DE MAKELAARS

Deze award werd niet door de jury toegekend, maar wel door FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen) en Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) op basis van een enquête bij hun leden.

De makelaars beoordeelden de verzekeringsmaatschappijen over tal van indicatoren, beoordelingen en parameters zoals de kwaliteit en de product en dienstinnovatie (bv. auto en brand), de beschikbaarheid van de medewerkers, het ontvangst en responstijd, het efficiënte beheer van de schadegevallen, de efficiëntie van de IT-hulpmiddelen voor de verzekeringsmakelaar, de kwaliteit van de uitgegeven verzekeringsstukken, de kwaliteit van de communicatie naar de klanten toe en in het bijzonder het respect voor de verzekeringsmakelaar.

Frédéric van Dieren, commercieel directeur : “AG blijft zichzelf bewijzen door zijn innovatie en kwaliteit, en blijft jaar na jaar het favoriete bedrijf van onafhankelijke verzekeringsmakelaars. Onder het motto ‘Supporter van de makelaar’ ondersteunt AG haar makelaars en hun team dan ook proactief in hun rol als adviseur en expert. Onze medewerkers blijven zich meer dan ooit inzetten om een kwaliteitsservice te bieden voor zowel de makelaar als de eindklant. Wij blijven #alltogether. Ik bedank de makelaars voor hun vertrouwen en engagement !”

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Voor meer informatie over de laureaten gelieve contact op te nemen met:DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg Tel:+32(0)2/520.72.24,E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be.

Voor meer informatie over dit evenement, gelieve contact op te nemen met : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo Tel : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Trophées DECAVI de l’assurance Non vie 2022

20 avril 2022 admin

Communiqué de presse 2022

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2022

Et les gagnants 2022 sont…

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (10)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

g) Innovation (11 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

Vous trouverez tous les produits lauréats sur https://decavitropheesnonvie2201.qontent.video/

L’assurance au positif

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AG – Top Habitation

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

INNOVATION

AG – Ecosystème véhicules électriques et hybrides
DKV Belgium – DKV Smile

DIGITAL

AXA Belgium – AXA Business Pack

PREVENTION

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

ENGAGEMENT SOCIETAL

ARAG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (“Know You can”)
Brocom (“Votre Courtier” à vos côtés”)

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE :
Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

une «Première assistance en cas d’accident» offrant, entre autres, l’intervention d’un prestataire d’assistance sur place avec la commande et le suivi de l’arrivée de la dépanneuse en ligne, le remorquage et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours;
«Euro+» qui, en cas d’accident en Europe de l’Ouest, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour les dommages résultant de lésions corporelles, pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue si l’accident était survenu en Belgique;
la «garantie BOB» qui prévoit une indemnisation en cas d’accident provoqué par un conducteur Bob en couvrant les dommages matériels causés au véhicule assuré ainsi que les blessures subies par le Bob;
l’avantage «Joker for you» qui, s’il est octroyé, empêche l’augmentation de la prime suite à un sinistre en tort.

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

– Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

Les points forts du produit :

– aucune diminution de la valeur (dégressivité) durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– la couverture élargie récemment aux personnes morales et donc à un usage professionnel;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

La Top Habitation s’adapte en permanence aux évolutions sociétales, techniques et législatives en élargissant ses couvertures. Elle comprend par exemple :

– la couverture des colocataires repris au contrat de bail avec le preneur d’assurance;

– la couverture des bornes de recharge pour véhicules électriques et plug-in hybrides ainsi que des batteries domestiques;

– la couverture des frais résultant des nouvelles normes de construction obligatoires;

– le paiement au trouveur d’un objet volé couvert des frais de conservation et d’une récompense raisonnable, etc.

En cas de sinistre, chaque assuré bénéficie :

– d’une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7;

– d’une avance de 15.478, 36 EUR (Abex 906) pour faire face aux dépenses urgentes;

– des conditions générales les plus récentes et actualisées : pas de surprises ni de versions différentes des contrats en cas de dommages;

– d’un règlement sinistre performant :

a) le montant du sinistre est fixé rapidement grâce, notamment une expertise vidéo à distance quand c’est possible;

Assurance Incendie (locataire)

Cette assurance est souscrite en moins d’une minute sur le site www.ethias.be. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Une plateforme digitale proposée par Ethias, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, permet aux employeurs de déclarer les sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox)

Citons quelques nouveautés au niveau de la couverture qui sont clairement dans l’air du temps :

– les ransomwares : logiciels d’extorsion qui peuvent verrouiller l’ordinateur et demander une rançon en échange du déverrouillage de celui-ci;

– le sextorsion : extorsion via internet de faveurs sexuelles ou d’autres faveurs, par exemple l’extorsion d’argent suite à un chantage à la webcam;

– la cyberintimidation : elle s’adresse aux jeunes, tels que les enfants et les adolescents. Cela peut impliquer de harceler, menacer, embarrasser ou humilier des jeunes en ligne.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention :

MA SANTE

Assurance Soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

Le produit DKV Hospi Flexi fait partie d‘une gamme d’assurances hospitalisation et garantit une protection illimitée dans le respect du budget de la personne assurée.

https://www.dkv.be/fr/particulier/assurances/assurance-hospitalisation/dkv-hospi-flexi

INNOVATION

AG (Ecosystème véhicules électriques et hybrides)

– l’installation d’une borne de recharge via le réseau professionnel SoSimply et ce à un tarif fixe concurrentiel;

DKV Belgium (DKV Smile) – Soins dentaires

– traitements préventifs (détartrage, examen buccal annuel, etc.) : couverts à 100 %;

– soins curatifs (caries, radiographies, etc.) couverts à 70 % ou 80 % (DKV Smile Premium couvre jusqu’à 80 %);

– soins dentaires en cas d’accident remboursés à 100 % et jusqu’à 10.000 EUR par cas d’assurance;

L’innovation dentaire s’inscrit dans la stratégie centrée sur le client grâce à :

– la proposition d’un choix d’assurances adaptées aux besoins de chacun et ce pour un bon rapport qualité prix;

– la possibilité de choisir parmi les meilleures couvertures du marché;

– la simplicité des produits et de la souscription.

https://www.dkv.be/fr/assurances/assurance-dentaire/smile

DIGITAL

AXA Belgium (AXA Business Pack)

AXA Business Pack offre les avantages suivants :

– obtenir un aperçu des différentes assurances qui correspondent à la situation professionnelle et à l’activité des clients;

– recevoir une offre en ligne et par e-mail pour la ou les assurances sélectionnée(s);

– souscrire en ligne, à tout moment, les assurances sélectionnées tout en bénéficiant du service du courtier.

PREVENTION

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

Le Pack Horeca a été développé pour répondre aux besoins spécifiques du secteur de l’horeca et offre aux entrepreneurs de ce secteur les avantages suivants :

ENGAGEMENT SOCIETAL

ARAG

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (‘Know you Can »).

Brocom (“Votre Courtier à vos côtés”)

TROPHEE DU COURTAGE

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Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

DE DECAVI LEVENSVERZEKERINGSTROFEEËN 2021

24 octobre 2021 admin

Persbericht

DE DECAVI LEVENSVERZEKERINGSTROFEEËN 2021

PERSBERICHT – 27/10/2021

LEVENSVERZEKERINGSTROFEEËN 2021

Op 27 oktober hebben de Levensverzekeringstrofeeën DECAVI de verzekeraars beloond.

De trofeeën bekronen de beste levensverzekeringsproducten, die ter diepe analyse aan een jury worden voorgelegd, en dragen tot de zichtbaarheid van de markt bij.

Deze jury heeft de prestaties en de kwaliteit van de contracten gecontroleerd, op basis van hun rendabiliteit, verzekeringskarakteristieken, communicatie en innovatie. De prestaties van de fondsen van ‘Tak 23’ (levensverzekeringen gekoppeld aan een beleggingsfonds) werden door de groep Infront gevalideerd.

De ganse markt (of minstens het grootste deel daarvan onder ander op basis van het incasso van de weerhouden verzekeraars) wordt geanalyseerd per categorie.

Voor deze editie 2021, bestaat de jury uit:

– Pierre Devolder, Hoogleraar KUL, Voorzitter van de jury.

– Laurent Feiner, Journalist, CEO, Decavi.

– Gérard Vandenbosch, Deputy CEO, Addactis Belux.

– Philippe Muys, Erevoorzitter, Feprabel.

– Albert Verlinden, Voorzitter, BZB-Fedafin.

– Marc Willame, Associate, Ensur.

– Erik Van Camp, Voorzitter, IABE.

De Levensverzekeringsawards kunnen prat gaan op de steun van Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront en Wikitree.

Voor de verschillende verzekeringsproducten werd het volgende aantal spelers geanalyseerd:

– Formules met vrije stortingen en afhalingen (met gewaarborgde rentevoet): 12

– Levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (zonder gewaarborgde rentevoet): de hele markt

– Gamma Multi-support Tak 21/23: 9

– Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) : 15

– Individuele pensioentoezegging (IPT): 13

– Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ): 10

– Overlijdensverzekering type schuldsaldoverzekering: 6 nichespelers

– Uitvaartverzekering : 4 nichespelers

– Verzekering gewaarborgd inkomen : 6

Decavi heeft voor deze editie een digitaal platform ontwikkeld dat alle producten van de winnaars toelicht (https://decavitrofeeenleven2101.qontent.video/)

Verzekeringen: in het positief daglicht

In deze delicate periode van gezondheidscrisis (Covid-19) staat de verzekeringssector onder zware druk. Assuralia heeft een hele reeks maatregelen bekendgemaakt ter ondersteuning van verzekeringnemers en verzekeraars hebben hierop gereageerd door de garanties van hun bestaande contracten te verbeteren.

De winnende producten hebben steeds interessante kenmerken. Ook al is het wat verzekeringen betreft mogelijk dat een bepaald product goed bij een bepaald type klant past en toch niet als de beste keuze voor iedereen kan worden beschouwd. Bij verzekeringsadvies is het dikwijls het profiel van de verzekerde dat het te onderschrijven contract bepaalt. Maar de winnende producten kunnen in elk geval dienen als een aanzet tot nadenken.

De laureaten

MIJN PENSIOEN PARTICULIEREN

Mijn spaargeld

Gewaarborgde intrestvoet : Federale Verzekering (Vita Pensioen)

Mijn investering

Gewaarborgde intrestvoet: Vivium (Capiplan)

Mijn beleggingen

Gamma Multi-support Tak 21-23 : Belfius Insurance (Kite Mix)

Levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (Tak 23 : Medium Risk) : AG (AG Life Equity World Aqua)

Levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (Tak 23 : High Risk) : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

MIJN PENSIOEN ZELFSTANDIGEN

Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) :
AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Individuele pensioentoezegging (IPT) :
Federale Verzekering (F-Manager VIP.2)

Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ) :
Vivium (Capiplan POZ)

MIJN RISICO

Mijn overlijden gekoppeld aan een hypothecaire lening (schuldsaldoverzekering)
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, filiaal van een Franse maatschappij (Protectim)

Uitvaartverzekering
DELA (DELA Uitvaartzorgplan)

Mijn Gewaarborgd inkomen
DKV Belgium (Plan GI Continuity+ Exo)

INNOVATIE (DIENSTEN, BEHEER VAN SCHADEGEVALLEN, PRODUCTEN, …)

Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

TROFEE DIGITALISATIE

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

MAATSCHAPPELIJKE INZET

Communicatie : AG
Pandemie : Ethias

DUURZAME INVESTERINGEN

BESTE PUBLICITEITCAMPAGNE

Axa Belgium («Know You Can»)

MAKELAARS

BIJLAGE : Gedetailleerde presentatie van elk product

MIJN PENSIOEN PARTICULIEREN

Mijn spaargeld: gewaarborgde intrestvoet – sparen

Federale Verzekering (Vita Pensioen)

De palm wordt dit jaar opnieuw aan Federale Verzekering uitgereikt dat op basis van de laatste 7 jaar met haar Vita Pensioen (met fiscaal voordeel) excellente rendementen geeft: 1,85 % in 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % in 2018 en 2017, 2,40 % in 2016, 3 % in 2015
en 3,40% in 2014.

Het product is beschikbaar vanaf een storting van min. 125 EUR of 50 EUR per domiciliëring. De intrestvoet is gewaarborgd voor een duur van 1 jaar en bedraagt op vandaag 0,50%.

Mijn investering: gewaarborgde intrestvoet

Vivium (Capiplan)

Vivium wordt genomineerd voor zijn Capiplan. In 2020 bedroeg het totale rendement 1,75% in derde pijler, tegen 1,80 % in 2019 en 1,50 % in 2018, voor de 0%-rentegarantie.

De verzekeringnemer heeft de keuze tussen een mooi aanbod in tak 23 en 2 tariefgaranties in tak 21 (0,45% en 0%). Daarnaast kan hij zijn pensioenplan uitbreiden met een overlijdensgarantie en andere aanvullende waarborgen :

een kapitaal bij overlijden of bij volledige en blijvende invaliteit ten gevolge van een ongeval;
premievrijstelling en een rente bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ziekte of ongeval (constante rente, klimmend of ideaal klimmend);
ernstige aandoeningen : uitkering van een kapitaal bij diagnose van een ernstige aandoening of een blijvende en volledige fysiologische invaliditeit.

Mijn beleggingen : Gamma Multi-support Tak 21-23

Belfius Insurance (Kite Mix)

Het product KITE MIX, aangeboden door Belfius Bank, is een multi-fondsen levensverzekering die toelaat om het spaargeld te diversifiëren, het vermogen te beheren en tegelijkertijd de nabestaanden te beschermen.

Dit contract biedt het voordeel om zekerheid, via de kapitaalsgarantie van het luik Tak 21 (KITE Safe), te combineren met dynamisme, via het luik Tak 23 (KITE Bold). Het dynamische deel van het product (contract KITE Bold) geeft de mogelijkheid om de tegoeden in alle flexibiliteit te beleggen in meer dan 40 fondsen, verdeeld over meerdere activaklassen, diverse sectoren, regio’s en thema’s. Bovendien is het mogelijk om flexibel en 1 keer per jaar gratis te arbitreren tussen de verschillende beschikbare fondsen. De perfecte beleggingsoplossing voor elk type spaarder en belegger, van de meeste defensieve tot de meest dynamische.

Het contract is zeer toegankelijk, vanaf 1.000 EUR voor de eerste storting en 25 EUR voor alle volgende stortingen. Een ideale oplossing om zijn projecten op middellange of lange termijn te financieren, de studies van de kinderen te betalen of zijn pensioen voor te bereiden. Bovendien is de klant in staat, dankzij de bijkomende overlijdensdekking en de begunstigingsclausule van het contract, zijn naasten te beschermen en zal hij gemakkelijk in alle vrijheid zijn kapitaal kunnen overdragen aan de mensen van zijn keuze.

Mijn beleggingen : Levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (Tak 23 : Medium Risk)

AG (AG Life Equity World Aqua)

Het fonds AG Life Equity World Aqua focust op een van de belangrijkste uitdagingen van de komende jaren: het thema water. Concreet bestaat het fonds voor 100% uit internationale aandelen en wil het de waarde van zijn activa op middellange termijn verhogen. Daarvoor belegt het fonds continu minstens 75% van zijn vermogen in aandelen van bedrijven die actief zijn in de water- en/of verwante sectoren, en die worden geselecteerd op basis van hun realisaties wat betreft duurzame ontwikkeling (maatschappelijke verantwoordelijkheid en/of milieuverantwoordelijkheid en/of corporate governance) en de kwaliteit van hun financiële structuur en/of hun potentieel voor winstgroei.

Het fonds AG Life Equity World Aqua maakt deel uit van de fondsen die AG Fund+ van AG Insurance aanbiedt. De jaarrendementen op 1, 3 en 5 jaar (op datum van 30/6/2021) bedroegen respectievelijk 43,79%, 16,29% en 13,37%.

Het product AG Fund+ maakt het ook mogelijk het volatiliteitsrisico deels te beperken via de optionele beschermingsmechanismen ‘Winstbeschermer’ en ‘Verliesbeperker’. Van zodra een van deze beschermingsmechanismen geactiveerd wordt, zullen de eenheden van het basisfonds (bijvoorbeeld AG Life Equity World Aqua) automatisch overgedragen worden naar het defensievere doelfonds. Bovendien kan de ‘Verliesbeperker’ voorzien in een automatische herbelegging (geleidelijke terugkeer in het basisfonds na inwerkingtreding van het mechanisme) en/of een dynamische aanpassing van zijn drempel. Daarnaast maakt AG Fund+ ook geleidelijk beleggen mogelijk dankzij de gratis ‘Drip Feed’-optie.

Mijn beleggingen : Levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (Tak 23 : High Risk)

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Mainfirst Asset Management is een onafhankelijke Europese multi-boetiek met een actieve beleggingsaanpak. De onderneming beheert beleggingsfondsen en individuele mandaten. Met haar multi-boetiek aanpak, richt zij zich op verschillende beleggingsstrategieën in aandelen, obligaties, multi-asset en liquide alternatieven. Het fonds Mainfirst – Global Equities Unconstrained is een wereldwijd aandelenfonds dat belegt in bedrijven met een hoog groeipotentieel. Het fonds richt zich op structurele groeithema’s zoals luxe, robotica en nieuwe technologieën.

De geografische spreiding is 42,74% in Noord-Amerika, tegen 31,10% in Europa. Op basis van cijfers van InFront waren de rendementen 45,89%, 18,66% en 22,33% over 1, 3 en 5 jaar (met een hoge volatiliteit).

MIJN PENSIOEN ZELFSTANDIGEN

Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ)

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Het betreft een gamma van 2e pijler producten voor zelfstandigen (dat zowel in tak 21 als in tak 23 kan worden onderschreven, in een en hetzelfde hybride contract). Het innovatief karakter uit zich op 2 niveaus:

een verticale garantiestructuur in tak 21: net zoals bij een spaarrekening zal de verzekerde eventuele toekomstige rentestijgingen kunnen genieten. De verzekeraar past in voorkomend geval de nieuwe rentevoet toe en dit zowel op de nieuwe stortingen als op de reeds gedane stortingen, zelfs indien in het verleden een lagere rentevoet van toepassing was;
de levenscyclusstrategie: deze investeringsstrategie heeft als doel om zowel de stortingen als de opgebouwde reserve van het contract af te stemmen op de leeftijd en de risicobereidheid van de zelfstandige. Deze strategie bepaalt de optimale verdelingspercentages voor zowel de stortingen als de opgebouwde pensioenreserve over meer en minder risicovolle beleggingen.

De verzekerde kiest zijn risicobereidheid, en AXA beheert op een automatische manier de premie- en reservetoewijzing. Op specifieke vooraf bepaalde momenten worden de gestorte premies in minder risicovolle beleggingen geïnvesteerd: aandelenfonds, obligatiefondsen, … (= Life Cycle Invest). De gewaarborgde rentevoet bedraagt 1 % en het globale rendement bedroeg 2 % in 2020, 2019 en 2018.

Individuele pensioentoezegging (IPT)

Federale Verzekering (F-Manager VIP.2)

Met F-Manager VIP.2, een product voor zelfstandige bedrijfsleiders, biedt Federale Verzekering haar klanten een hoger globaal rendement (gegarandeerde intrestvoet + winstdeelnames) zonder te raken aan haar solvabiliteit (1,85 % in 2020, 2,05 % in 2019, 2,30 % in 2018 en 2017, 2,40% in 2016, 3 % in 2015, 3,40 % in 2014 en 2013). En dan mogen we niet vergeten dat de kosten bij de laagste van de markt zijn en dat een competitieve intrestvoet gewaarborgd is. De huidige gewaarborgde intrestvoet bedraagt 0,50 %. Het is voor de 9de maal op rij dat dit product laureaat is in deze categorie.

Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ)

Vivium (Capiplan POZ)

In deze categorie wordt het product genomineerd dat zelfstandigen zonder vennootschap toelaat een bijkomend pensioen in 2e pijler op te bouwen, in aanvulling op hun VAPZ. Vivium wordt genomineerd voor zijn Capiplan POZ. In 2020 bedroeg het totale rendement 2%, tegen 2,10% in 2019 en in 2018, voor de 0%-rentegarantie in tak 21.

een kapitaal bij overlijden of bij volledige en blijvende invaliteit ten gevolge van een ongeval;
premievrijstelling en een rente bij arbeidsongeschiktheid ten gevolge van ziekte of ongeval (constante rente, klimmend of ideaal klimmend);
ernstige aandoeningen : uitkering van een kapitaal bij diagnose van een ernstige aandoening of een blijvende en volledige fysiologische invaliditeit.

MIJN RISICO

Mijn overlijden gekoppeld aan een hypothecaire lening (schuldsaldoverzekering)

– NN (Hypo Care)
Hypo Care is één van de oplossingen van NN die een antwoord biedt op een cruciale beschermingsbehoefte van onze klant, mede dankzij de interessante aanvullende waarborgen in geval van kanker en arbeidsongeschiktheid.

Hypo Care bezit de volgende kenmerken:

een scherpe tarifering;
de mogelijkheid om een verzekering op 2 hoofden af te sluiten;
“Relax”: de mogelijkheid om de premie te betalen op de volledige duur van het contract (niet enkel op 2/3 van de duur): het bedrag van de premie is zo lager;
interessante aanvullende waarborgen:
– kanker: deze aanvullende dekking keert een éénmalig bedrag uit wanneer de verzekerde (en de partner) of een minderjarig kind getroffen wordt door kanker (max. 50.000 EUR en wachttijd van 6 maanden);
-arbeidsongeschiktheid: in een periode van arbeidsongeschiktheid keert deze aanvullende dekking tijdelijk een maandelijkse rente uit (gedurende max. 24 maanden).

– AFI ESCA, filiaal van een Franse maatschappij (Protectim)

AFI-ESCA is een Franse maatschappij die sinds 2008, via haar Belgische filiaal, aanwezig is op de Belgische markt. Deze aanwezigheid wordt gehandhaafd via een nauwe samenwerking met een netwerk van onafhankelijke makelaars. Het Protectim contract is een schuldsaldoverzekering bestemd voor klanten die een hypothecaire lening willen aangaan en hun gezin te dekken in geval van overlijden. Deze maatschappij biedt zeer competitieve tarieven aan haar klanten (met onder meer een gewaarborgd tarief over de gehele duur van het contract of een gewaarborgd tarief gedurende de 1ste 3 jaar).

Zonder bijpremie krijgt de klant een bijkomende overlijdenswaarborg van 3.000 EUR voor de kosten in verband met het overlijden en betaald aan de wettelijke erfgenamen. Een online onderschrijving is mogelijk met een elektronische handtekening (op basis van de identiteitskaart).

De klant mag onderschrijven tot en met 80 jaar oud.

Uitvaartverzekering

DELA (DELA Uitvaartzorgplan)
Als uitvaartspecialist ontzorgt DELA mensen op één van de moeilijkste momenten van hun leven: het afscheid van een dierbare. DELA verleent financiële, praktische en administratieve bijstand voor, tijdens en na de uitvaart. Het DELA Uitvaartzorgplan is een uitvaartverzekering met uitgebreide bijstand voor nabestaanden. Het gaat om een kapitaalsverzekering (van het levenslange type, maar met beperkte betaaltermijn) met uitgebreide ondersteuning na de uitvaart. Het voordeel van dit product is dat het niet alleen een financiële oplossing biedt. De 25 consulenten nabestaandenzorg van DELA begeleiden de nabestaanden ook bij de praktische en administratieve beslommeringen na het afscheid.

Nabestaanden stuiten vaak op allerlei zaken die nog geregeld moeten worden na het afscheid. De consulent nabestaandenzorg begeleidt en adviseert hen over de administratieve afwikkelingen met leveranciers van nutsvoorzieningen zoals gas, elektriciteit, water, telefoon, internet, enz. De nabestaanden kunnen ook beroep doen op een waaier aan bijstand waaronder repatriëring van en naar het buitenland, vervroegde terugkeer van de gezinsleden om de uitvaart bij te wonen en psychologische bijstand.

Dankzij hun persoonlijke en beschermde MijnDELA account kunnen klanten eenvoudig en veilig hun polis online raadplegen en beheren. Ze passen zelf hun persoonsgegevens en polisvoorkeuren aan. Bovendien kunnen klanten en niet-klanten hun uitvaartwensen vrijblijvend beheren, bewaren en aanpassen in een digitale wilsbeschikking op dela.be . Tot slot kunnen prospecten die klant wensen te worden hun aanvraag tot polisvoorstel volledig digitaal afhandelen en ondertekenen met eID, itsme of SMS code via dela.be.

DELA is vooral gekend als uitvaartverzekeraar, maar heeft ook een 60-tal hooggekwalificeerde uitvaartcentra op meer dan 110 locaties in België, 4 crematoria en een repatriëringscentrum op de luchthaven van Zaventem. DELA verzorgt ongeveer 80% van de repatriëringen en begraaft 1 op de 10 Belgen.

Mijn Gewaarborgd inkomen

DKV Belgium (Plan GI Continuity+ Exo)

Het Plan GI Continuity+ Exo van DKV beschermt het inkomen tijdens de loopbaan (uitkering van een aanvullend inkomen, bovenop de wettelijke ziekteverzekering in geval van een arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ziekte of een ongeval) en biedt een levenslange dekking tegen zorgbehoefte dankzij de automatische omschakeling naar het Plan DKV Home Care op de leeftijd van 65 jaar. De automatische omschakeling gebeurt zonder nieuwe medische acceptatie, zonder wachttijd of karentie enmet behoud van de initiële instapleeftijd voor de berekening van de premie.

Daarnaast is er vanaf 65 jaar ook een vrijstelling van premiebetaling voorzien voor het plan DKV Home Care in geval van zware zorgbehoefte in residentiële zorg.

INNOVATIE (DIENSTEN, BEHEER VAN SCHADEGEVALLEN, PRODUCTEN, …)

Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

Allianz Fit for Growth is een intern beleggingsfonds dat wordt gecommercialiseerd in het deel tak 23 van de levensverzekeringen Allianz Excellence, Allianz Excellence Plan, Allianz Retirement en Plan for Life +.

Het beleggingsbeleid is opgebouwd rond 4 pijlers: technologische ontwikkelingen, de gezondheidssector, het klimaat en een lage correlatie met de financiële markten. De blootstelling is verdeeld over gelijkwaardige investeringen (50/50) tussen aandelen en obligaties. Het doel is om de volatiliteit, of ook wel het risico, rond een gemiddelde zone te behouden en dit fonds op middellange/lange termijn aantrekkelijk te maken voor een belegger met een evenwichtig profiel.

De activa belegd in aandelen zijn voor de helft aandelen gericht op technologische waarden, een groeisector bij uitstek, en de andere helft gericht op voorspelbare en stabiele groei, van de gezondheidssector gelinkt aan de vergrijzing. De activa belegd in obligatiebeleggingen zijn voor de helft geïnvesteerd in de financiering van projecten gericht op het verminderen van onze impact op het klimaat en de andere helft beheerd wordt om weinig correlatie te hebben met de financiële markten. Het doel is de rol van schokdemper te spelen in geval van crisis.

De klant hoeft niets te doen: zodra hij/zij in het fonds is gestapt, zorgt het beleggingsteam van Allianz België voor het beheer van het fonds; dit houdt in :

de weging van de verschillende strategieën stabiel houden, binnen kleine fluctuatiemarges;
de beheerders van de 4 componenten regelmatig evalueren en eventueel de componenten aanpassen, zodat we de beste prestaties kunnen bieden aan de beleggers in Fit for Growth.

TROFEE DIGITALISATIE

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)
AXA Belgium heeft verschillende digitale initiatieven ontwikkeld om de eindklant en de makelaar van dienst te zijn. Deze benadering sluit aan bij de wens om het ‘traject’, de journey, van de klant en de makelaar te vereenvoudigen naargelang de verschillende contact- en interactiemomenten die hij met de verzekeraar heeft. De ‘mobile first’-doelstelling bestaat erin de ‘klantervaring’ te herwerken om deze zo intuïtief en duidelijk mogelijk te maken, en dit op een manier die volledig geïntegreerd is in de natuurlijke digitale habitat van de klant (smartphone, e-mail, sms, WhatsApp, Google, enz.).

De gelanceerde initiatieven omvatten:

een tool waarmee u uw pensioen kan simuleren: in 5 minuten krijgt u een globaal en gepersonaliseerd overzicht van uw pensioen (raming van het wettelijk pensioen, een gepersonaliseerde berekening van het tekort en een berekening van de fiscale voordelen van de pensioenoplossingen);
de ontwikkeling van een ‘klantenzone’: de klanten kunnen in een oogwenk en via een eenvoudige en duidelijke navigatie in hun klantenzone het bedrag van hun spaartegoeden terugvinden voor al hun pensioenproducten van de 2e en de 3e pijler;
een check-up in verband met de fiscale optimalisatie van hun verzekeringscontracten: dankzij deze digitale flow kunnen zelfstandige verzekeringnemers en particulieren hun contracten fiscaal optimaliseren;
eLife+, hét platform van het Life Self Employed productengamma, om de makelaars nog beter te begeleiden.

De belangrijkste voordelen van deze digitale diensten beantwoorden aan de verwachtingen van klanten en makelaars op vlak van snelheid, eenvoud, veiligheid, duidelijkheid (het ontwarren van verzekeringsjargon) en integratie in hun digitale habitat. Dit fygitaal ecosysteem, dat zowel de digitale anpak als de meerwaarde van de makelaar omvat, maakt het mogelijk om de verwachtingen van de klant te beantwoorden.

MAATSCHAPPELIJKE INZET–COMMUNICATIE

AG ontwikkelde verschillende communicaties rond kankerpreventie: 1 op de 20 mensen krijgt in België darmkanker en elke dag overlijden er 9 Belgen. Deze kanker treft zowel vrouwen als mannen en is de tweede meest voorkomende kanker in België (na longkanker). Door een gezonde levensstijl aan te nemen kan de kans op kanker met een kwart worden verminderd, en door de ziekte in een vroeg stadium op te sporen, neemt de kans op herstel sterk toe (ruim 90%).

Als verzekeraar is het voor AG belangrijk om de kansen op ziektepreventie te vergroten en de Belgische bevolking een lang leven te kunnen garanderen. Daarom steunt AG al meer dan 8 jaar de VZW Stop Darmkanker, mede opgericht door Dr. Colemont. Stop Darmkanker et AG willen de bevolking bewust maken van het belang van de vroege test, omdat deze leidt tot 90% kans op herstel voor de patiënt.

In dit kader werd een juwelententoonstelling georganiseerd, met als thema « Een boodschap achter je juwelen », in de Antwerpse Zoo en vervolgens in Pairi Daiza. Uitwerpselen van dieren zijn van groot belang voor wetenschappelijk onderzoek (detectie van darmkanker). Juweelontwerpster Danielle Goffa zag het ook als een bijzondere inspiratiebron voor haar creaties: 19 dieren en 1 mens met darmkanker stonden ‘model’ voor haar uitzonderlijke collectie. De sieraden met unieke inspiratie werden gebruikt om een essentiële boodschap over te brengen: Doe de test!

Bezoekers van de tentoonstelling konden via een QR-code meer informatie krijgen over darmkanker.

MAATSCHAPPELIJKE INZET – PANDEMIE

Ethias

Bovenop de maatregelen van de verzekeringssector voor bedrijven en natuurlijke personen die tijdelijk werkloos zijn of in financiële moeilijkheden verkeren, heeft Ethias tal van dekkingsuitbreidingen doorgevoerd voor verschillende sectoren: de openbare sector, de gezondheidszorg (met dekkingsuitbreidingen voor het eerstelijnspersoneel), het onderwijs, de cultuur- en sportsector.

Een dergelijk beleid gold ook voor de klanten in de private sector, met bijvoorbeeld betalingsfaciliteiten of financiële en psychologische ondersteuning voor zelfstandigen en zeer kleine ondernemingen.

Ethias bood ook ondersteuning aan haar medewerkers en aan de Belgische bevolking via specifieke acties:

financiële noodhulp (Rode Kruis, Artsen Zonder Grenzen, hulplijn 1712);
schenking van materiaal (pc’s, hydroalcoholische geldispensers …);
innovaties om tegemoet te komen aan de behoeften (maskers, noodbeademingstoestellen, tool voor online consultatie …); – gratis psychologisch consult voor jongeren…

De verzekeraar heeft ook een online hulpplatform ontwikkeld: App4You, waarop vrijwilligers en mensen in nood elkaar kunnen ontmoeten én helpen. Vraag en aanbod worden automatisch gecombineerd, waarna de verschillende partijen een melding ontvangen. Het platform staat open voor iedereen en is volledig gratis, net als de bijbehorende verzekeringen voor burgerlijke aansprakelijkheid en lichamelijke ongevallen, waarvoor Ethias de premie betaalt.

Sinds februari 2021 verzekert Ethias gratis de vaccinatiecentra die de regionale overheden hebben opgezet. Zo zijn gratis en automatisch gedekt:

de burgerlijke aansprakelijkheid in verband met de organisatie en het beheer van vaccinatiecentra;
de beroepsaansprakelijkheid van alle personen die betrokken zijn bij de activiteiten van deze centra (met inbegrip van de medische BA van de zorgverleners);
de lichamelijke ongevallen die voornoemde personen in het kader van deze activiteiten zouden kunnen oplopen.

BESTE PUBLICITEITCAMPAGNE

Axa Belgium («Know You Can»)

De ‘Know You Can’ campagne met Nafi Thiam is een strategische campagne die als doel heeft de awareness en het imago van AXA als verzekeraar te versterken. De positieve en aanmoedigende boodschappen (Know You Can, zelfvertrouwen en vooruitgaan) zijn immers belangrijke katalysatoren om klanten en ondernemers te motiveren en vooruit te stuwen: hun business verder ontwikkelen, investeren in oplossingen gelinkt aan het pensioen.

Met de ‘Know You Can’-campagnes wil AXA een meer emotionele band met het merk creëren. AXA wil zich positioneren als een aanmoedigende partner op wie men kan rekenen.

Nafi Thiam is een voorbeeldige en sterk gewaardeerde atlete in de sportwereld het levend bewijs van ‘Know You Can’. Door de samenwerking met Nafi Thiam ondersteunt de verzekeraar haar om het beste van zichzelf te geven en haar droom waar te maken. De samenwerking met Nafi als ambassadrice van AXA brengt AXA dichter bij de harten van alle Belgen.

DUURZAME BELEGGEN

NN Insurance Belgium

Duurzaam en Verantwoord Beleggen is een methode waarbij factoren als milieu, maatschappij en goed bestuur (de ESG-factoren) worden opgenomen in de analyse van investeringsopportuniteiten.

Bij NN heeft duurzaamheid een belangrijke plaats in het beleggingsaanbod:

de verzekeraar maakt een onderscheid tussen de stijl van fondsen, de rapportering en externe labels. 8 van de (onderliggende) fondsen op het tak 23 platform voor makelaars hebben het Febelfin “Towards Sustainability” label, 5 fondsen hebben het Franse ISR label en 9 fondsen hebben nog andere labels;
NN maakt het klanten eenvoudig om te beoordelen welke inspanningen fondsbeheerders leveren inzake duurzaamheid. Naast de precontractuele documentatie leveren we voor elk fonds een specifieke fiche met de belangrijkste duurzaamheidskenmerken.

Daarnaast investeren we in opleidingen en specifieke communicatie (bijv. quiz) om de kennis rond duurzaamheid te verhogen.

MAKELAARS

AG
Deze award werd niet door de jury toegekend, maar door FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen) en Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique). Dat deden ze op basis van een enquête bij hun aangesloten makelaars.

De makelaars beoordeelden de verzekeringsmaatschappijen op verschillende punten zoals dienstverlening, de kwaliteit en het innovatieve karakter van hun verzekeringsproducten, de aangeboden IT-hulpmiddelen, het respect voor de deontologische code, voor de verzekeringsmakelaar en vooral de strategie.

Frédéric Van Dieren, commercieel directeur: “AG blijft zichzelf bewijzen door zijn innovatie en dynamiek, en blijft jaar na jaar de uitverkoren partner van onafhankelijke verzekeringsmakelaars. Onder het motto ‘Supporter van de makelaar’ ondersteunt AG zijn makelaars en hun medewerkers dan ook proactief in hun rol als adviseur en expert. Ook tijdens de coronapandemie en de bijhorende maatregelen engageerde AG zich voor de makelaars en hun klanten en kregen we hun vertrouwen. Onder meer dankzij een stabiele strategie die op lange termijn gunstig zal zijn voor de klanten, en nog meer in levensverzekeringen.”

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Voor meer informatie over de laureaten gelieve contact op te nemen met: DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg,Tel:+32(0)2/520.72.24, E-mail :laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Voor meer informatie over dit evenement, gelieve contact op te nemen met: AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo, Tel : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

24 octobre 2021 admin

Link to the press release: Press release life

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2021

COMMUNIQUE DE PRESSE – 27/10/2021

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2021

• Ce 27 octobre a été proclamée la 22ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

• Pour 2021, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Gérard Vandenbosch, Deputy CEO, Addactis Belux.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.
– Erik Van Camp, Président, IABE.

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres
(Branche 21 : taux garanti): 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 10
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

• Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats.
https://decavitropheesvie2101.qontent.video/

L’assurance au positif

En cette période délicate de crise sanitaire (Covid-19), le secteur de l’assurance est mis à rude épreuve. Assuralia a fait connaître toute une série de mesures de soutien aux assurés et les assureurs ont réagi en améliorant les garanties de leurs contrats existants.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Capiplan)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (Kite Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : AG (AG Life Equity World Aqua)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants :

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Engagement individuel de pension (EIP) : Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (Capiplan CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires :
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

ENGAGEMENT SOCIETAL

Communication : AG
Pandémie : Ethias

INVESTISSEMENTS DURABLES

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium («Know You Can»)

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des 7 dernières années : 1,85 % en 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015 et 3,40 % en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Capiplan)

Vivium a été nominée pour son Capiplan. En 2020, le rendement a été de 1,75 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %).

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (Kite Mix)

Le produit KITE MIX, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la garantie du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec plus de 40 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents ou plus dynamiques.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chers et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

AG (AG Life Equity World Aqua)

Le fonds AG Life Equity World Aqua est centré sur le thème de l’eau qui est un des enjeux majeurs des années à venir. Concrètement, il est composé à 100 % d’actions internationales et vise à accroître la valeur de ses actifs à moyen terme en investissant en permanence au moins 75 % de ses actifs dans des actions émises par des sociétés qui sont actives dans le secteur de l’eau et/ou les secteurs qui y sont liés, sélectionnées pour leurs pratiques en matière de développement durable (responsabilité sociale et/ou environnementale et/ou gouvernance d’entreprise), ainsi que la qualité de leur structure financière et/ou le potentiel de croissance de leurs bénéfices.

AG Life Equity World Aqua fait partie de la gamme de fonds disponibles au sein d’AG Fund+, d’AG Insurance. Sur 1, 3 et 5 ans (en date du 30/06/2021), les rendements annualisés ont été respectivement de 43,79 %, 16,29 % et 13,37 %.

Le produit AG Fund+ prévoit aussi la possibilité de gérer partiellement le risque de volatilité via les mécanismes de protection optionnels «Sécurisation des Bénéfices» et «Limitation des Pertes». Dès qu’un des mécanismes de protection est exécuté, des unités du fonds de base (par exemple, AG Life Equity World Aqua) sont automatiquement transférées vers le fonds de destination plus défensif. De plus, la «Limitation des Pertes» peut être assortie d’un réinvestissement automatique (= retour progressif dans le fonds de base après exécution du mécanisme) et/ou d’un d’ajustement dynamique de son seuil. Enfin, AG Fund+ offre également la possibilité d’investir progressivement grâce à son option gratuite «Drip Feed».

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Mainfirst Asset Management est une multi-boutique européenne indépendante avec une approche de gestion active. La société gère des fonds ainsi que des mandats individuels. Avec son approche multi-boutique elle se concentre sur des stratégies en actions, obligations, multi-actifs et alternatives liquides. Le fonds MainFirst-Global Equities Unconstrained est un fonds d’actions mondial investissant dans des sociétés à haut potentiel de croissance. Le fonds se concentre sur des thématiques structurelles comme les nouvelles technologies ou le secteur du luxe.

La répartition géographique est à 42,74 % en Amérique du Nord, contre 31,10 % en Europe. Sur base des chiffres fournis par InFront, les rendements ont été de 45,89 %, 18,66 % et 22,33 % sur 1, 3 et 5 ans (avec une forte volatilité).

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Il s’agit d’une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1 % et le rendement global a été de 2 % en 2020, 2019 et 2018.

Engagement individuel de pension (EIP)

Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

Avec F-Manager VIP.2, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, Fédérale Assurance offre à ses clients un taux global (taux garanti + participation bénéficiaire) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (1,85 % en 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015, 3,40 % en 2014 et 2013). Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché et un taux garanti compétitif. Le taux garanti actuel s’élève à 0,50 %.

C’est également la 9^ème année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (Capiplan CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrite – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour son Capiplan CPTI (en 2020, le rendement a été de 2 %, contre 2,10 % en 2019 et en 2018 pour un taux garanti de 0 % en Branche 21).

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :
- cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
- incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès. Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)
En tant que spécialiste funéraire, DELA rend service aux personnes lors d’un moment très difficile dans leur vie : le décès d’un proche. DELA s’occupe de l’assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles.

Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’une assurance de capitaux qui permet de constituer un capital (de type vie entière, mais avec une durée de paiement limité), avec une assistance administrative octroyée après le décès du défunt. L’avantage de ce produit réside dans le fait qu’il offre non seulement une solution financière, mais également l’assistance d’un conseiller en formalités après funérailles ; Les 25 conseillers en formalités après funérailles de DELA assistent, après le décès, les proches dans le règlement des questions d’ordre pratique et administratif.

Les proches sont en effet souvent confrontés à de nombreux aspects pratiques à régler. Le conseiller en formalités après funérailles de DELA les accompagne et les conseille quant aux démarches à réaliser auprès des fournisseurs d’utilité publique, comme le gaz, l’électricité, l’eau, le téléphone, internet, etc. Les proches peuvent faire appel à une assistance large : rapatriement de et vers l’étranger, retour anticipé des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

Grâce à leur compte personnel et protégé MaDELA, les clients ont également la possibilité de consulter et de gérer leur police online facilement et en toute sécurité. Ils peuvent adapter leurs données à caractère personnel et leurs préférences. Les clients et non-clients peuvent, en outre, gérer, conserver et mettre à jour leurs dernières volontés, sans engagement, dans un registre de volontés électroniques sur dela.be . Enfin, les prospects qui souhaitent devenir client peuvent compléter leur demande de proposition de manière digitale à 100 % et la signer avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

DELA est d’abord connu comme assureur obsèques. Elle dispose de 60 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 110 sites en Belgique, de 4 crématoriums et d’un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA se charge d’environ 80 % des rapatriements et des funérailles d’un Belge sur dix.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

Le plan RG Continuity+ Exo de DKV protège le revenu pendant la carrière professionnelle (paiement d’un revenu complémentaire à l’assurance maladie légale, en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident) et offre une couverture à vie contre la perte d’autonomie grâce à la conversion automatique vers le plan DKV Home Care à l’âge de 65 ans. La conversion automatique s’opère sans nouvelle acceptation médicale, sans délai de stage ou de carence et en conservant l’âge d’entrée initial de souscription pour le calcul de la prime.

De plus, une exonération du paiement de la prime du plan DKV Home Care est prévue à partir de l’âge de 65 ans en cas de perte d’autonomie sévère en soins résidentiels.

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

– Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

Allianz Fit for Growth est un fonds d’investissement interne commercialisé dans la partie Branche 23 des assurances-vie Allianz Excellence, Allianz Excellence Plan, Allianz Retirement et Plan for Life +.

La politique d’investissement s’articule autour de 4 piliers : l’évolution technologique, le secteur de la santé, le climat et une faible corrélation aux marchés financiers. L’exposition est répartie entre des investissements équivalents (50/50) entre les actions et les obligations. L’objectif étant de maintenir la volatilité ou également le risque dans une zone moyenne et rendre ce fonds attractif à moyen/long terme pour un investisseur ayant un profil équilibré.

Les actifs investis en actions sont pour la moitié liée à la technologie, secteur de croissance par excellence et pour l’autre moitié orientée vers une croissance prévisible et stable, liée au vieillissement de la population via le secteur de la santé. Les actifs investis en placements obligataires sont pour la moitié investie dans du financement de projets visant à réduire l’impact sur le climat et pour l’autre moitié gérée de sorte à être peu corrélée aux marchés financiers. L’objectif est que cela serve d’amortisseur en cas de crise.

Le client n’a rien à faire : une fois qu’il est entré dans le fonds c’est l’équipe Investment d’Allianz en Belgique qui s’occupe de gérer le fonds, à savoir :

maintenir le poids des différentes stratégies stables autour de marges de fluctuations réduites;
évaluer régulièrement les gestionnaires des 4 composantes et potentiellement les modifier afin d’offrir la meilleure performance aux investisseurs en Fit for Growth.

TROPHÉE DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

AXA Belgium a développé différentes initiatives digitales au service du client final et du courtier. Cette approche s’inscrit dans la volonté de simplifier le «parcours» du client et du courtier en fonction des différents moments de contact et interactions avec l’assureur. L’objectif ‘mobile first’ suivi est de redesigner «l’expérience client» pour la rendre la plus intuitive et claire possible et ce de manière totalement intégrée à son habitat digital naturel

(smartphone, e-mail, sms, Whatsapp, Google, …).

Les initiatives lancées sont notamment :

un outil qui permet de simuler sa pension : il permet d’obtenir en 5 minutes un aperçu global et personnalisé de sa pension (estimation du montant de la pension légale, calcul personnalisé du déficit au niveau de sa pension et un calcul des avantages fiscaux liés aux solutions de pension);
la création d’un «espace client» : les clients y trouvent, en un clin d’œil et via une navigation simple et claire, le montant de leur épargne constituée pour l’ensemble de leurs produits de pension 2e et 3e pilier;
un check-up lié à l’optimisation fiscale de ses contrats d’assurance : ce flow digital permet à l’assuré, indépendant et particulier, de procéder à une optimalisation fiscale de ses contrats;
eLife+, la plateforme incontournable pour les produits du Life Self Employed, pour encore mieux accompagner les courtiers.

Les avantages principaux de ces services digitaux répondent aux attentes des clients et courtiers en termes de rapidité, simplicité, sécurité, clarté (décomplexifie le jargon assurantiel) et intégration dans leur habitat digital. Cet écosystème «phygital» qui englobe le digital et le courtier permet de répondre aux attentes des clients.

ENGAGEMENT SOCIETAL – COMMUNICATION

AG a développé différentes communications relatives à la prévention du cancer : 1 personne sur 20 se voit diagnostiquer un cancer du côlon en Belgique et 9 Belges en meurt quotidiennement. Ce cancer touche autant les femmes que les hommes et est le deuxième cancer le plus fréquent en Belgique (après le cancer du poumon). Adopter un mode de vie sain peut réduire d’un quart le risque de cancer et détecter la maladie à un stade précoce augmente considérablement les probabilités de guérison (supérieures à 90 %).

En tant qu’assureur, il est important pour AG d’augmenter les chances de prévention de maladies et de pouvoir assurer une longue vie à la population belge. C’est pourquoi AG soutient l’ASBL Stop Cancer Côlon cofondée par le docteur Colemont depuis plus de 8 ans. Stop Cancer Côlon et AG souhaitent conscientiser la population de l’importance du test précoce, car celui-ci mène à 90 % de chance de guérison de la maladie.

Dans ce cadre, une exposition de bijoux a été organisée, avec pour thème «Un message derrière vos bijoux», au Zoo d’Anvers et ensuite à Pairi Daiza.

Les déjections d’animaux sont extrêmement importantes pour la recherche scientifique (détection du cancer du côlon). La créatrice de bijoux Danielle Goffa y voyait également une source d’inspiration particulière pour ses créations : 19 animaux et 1 être humain atteint du cancer du colon ont été «modèles» pour sa collection exceptionnelle. Les bijoux à l’inspiration inédite ont été utilisés pour transmettre un message essentiel : Faites le test ! Les visiteurs de l’exposition pouvaient utiliser un code QR pour obtenir plus d’informations sur le cancer du côlon.

ENGAGEMENT SOCIETAL – PANDÉMIE

Ethias

Au-delà des mesures prises par le secteur des assurances pour les entreprises et les personnes physiques mises au chômage temporaire ou en difficultés financières, Ethias a mis en place de nombreuses extensions de couverture pour différents secteurs : public, santé (avec élargissements des couvertures pour le personnel en première ligne), enseignement, culturel et sportif.

Cette démarche a également été appliquée pour les clients privés avec, par exemple, des facilités de paiement ou encore une aide financière et psychologique aux indépendants et très petites entreprises.

Ethias a également veillé à soutenir ses collaborateurs mais également la population belge au travers d’actions ciblées :

aides financières d’urgence (Croix-Rouge, Médecins sans Frontières, Écoute Violences Conjugales);
don de matériel (PC, distributeurs de gels hydroalcoolique…);
innovations pour répondre aux besoins (masques, respirateurs d’urgence, outil de consultation en ligne…);
consultations psychologiques gratuites pour les jeunes…

L’assureur a également développé une plateforme d’entraide numérique : App4You permet aux bénévoles et aux personnes dans le besoin de se rencontrer. L’offre et la demande sont automatiquement combinées, après quoi les différentes parties reçoivent une notification. La plateforme est ouverte à tous et est entièrement gratuite, tout comme les assurances correspondantes de responsabilité civile et d’accident corporel dont Ethias prend en charge la prime.

Ethias assure gratuitement, depuis février 2021, les centres de vaccination mis en place par les autorités régionales. Sont ainsi couverts gratuitement et automatiquement :

la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;
la RC professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la RC médicale des prestataires de soins);
les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium Axa Belgium («Know You Can»)

La campagne «Know You Can» avec Nafi Thiam est une campagne stratégique qui vise à renforcer la notoriété et l’image d’AXA en tant qu’assureur. Les messages positifs et encourageants (Know You Can, confiance en soi et progrès) y sont des catalyseurs importants pour motiver et faire avancer les clients et les entrepreneurs : développer davantage leur entreprise, investir dans des solutions liées à la retraite.

Avec les campagnes « Know You Can », AXA souhaite créer un lien plus émotionnel avec la marque. AXA souhaite se positionner en partenaire motivant sur lequel on peut compter.

Nafi Thiam, une athlète exemplaire et très appréciée dans le monde du sport, est la preuve vivante de «Know You Can». A travers la collaboration avec Nafi Thiam, l’assureur l’accompagne afin qu’elle puisse donner le meilleur d’elle-même et réaliser son rêve. La collaboration avec Nafi en tant qu’ambassadrice d’AXA rapproche AXA du cœur des Belges.

INVESTISSEMENT DURABLE

NN Insurance Belgium

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre des facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (les facteurs ‘ESG’) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

Chez NN, la durabilité occupe une place importante dans l’offre d’investissement :

l’assureur opère une distinction entre le style des fonds, le reporting et les labels externes. 8 des fonds (sous-jacents) de la plateforme Branche 23 pour les courtiers affichent le label Febelfin « Towards Sustainability », 5 fonds ont le label français ISR et 9 fonds ont d’autres labels;
NN permet aux clients d’évaluer facilement les efforts déployés par les gestionnaires de fonds en matière de durabilité. En plus de la documentation précontractuelle, l’assureur fournit pour chaque fonds une fiche d’information spécifique reprenant les caractéristiques de durabilité les plus importantes.

NN investit également dans la formation et la communication spécifique (par exemple, des quiz) pour accroître les connaissances en matière de durabilité.

COURTAGE

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves par son innovation, sa dynamique et reste, année après année, la partenaire de choix des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs collaborateurs dans leur rôle de conseiller et d’expert. Même pendant la pandémie du coronavirus et les mesures qui en ont découlé, AG a confirmé son engagement et reçoit la confiance des courtiers et de leurs clients. Notamment grâce à une stratégie stable qui, à long terme, sera bénéfique pour les clients, et encore davantage en assurance Vie».

****************

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81,Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

Trophées DECAVI de l’assurance vie 2021

24 octobre 2021 admin

Communiqué presse

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2021

COMMUNIQUE DE PRESSE – 27/10/2021

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2021

• Ce 27 octobre a été proclamée la 22ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

• Pour 2021, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres
(Branche 21 : taux garanti): 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 10
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

• Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats.
https://decavitropheesvie2101.qontent.video/

L’assurance au positif

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Capiplan)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (Kite Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : AG (AG Life Equity World Aqua)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants :

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Engagement individuel de pension (EIP) : Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (Capiplan CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires :
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

ENGAGEMENT SOCIETAL

Communication : AG
Pandémie : Ethias

INVESTISSEMENTS DURABLES

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium («Know You Can»)

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Capiplan)

Vivium a été nominée pour son Capiplan. En 2020, le rendement a été de 1,75 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %).

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (Kite Mix)

Le produit KITE MIX, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chers et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

AG (AG Life Equity World Aqua)

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

Engagement individuel de pension (EIP)

Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

C’est également la 9^ème année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (Capiplan CPTI)

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :
- cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
- incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

De plus, une exonération du paiement de la prime du plan DKV Home Care est prévue à partir de l’âge de 65 ans en cas de perte d’autonomie sévère en soins résidentiels.

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

– Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

Le client n’a rien à faire : une fois qu’il est entré dans le fonds c’est l’équipe Investment d’Allianz en Belgique qui s’occupe de gérer le fonds, à savoir :

maintenir le poids des différentes stratégies stables autour de marges de fluctuations réduites;
évaluer régulièrement les gestionnaires des 4 composantes et potentiellement les modifier afin d’offrir la meilleure performance aux investisseurs en Fit for Growth.

TROPHÉE DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

(smartphone, e-mail, sms, Whatsapp, Google, …).

Les initiatives lancées sont notamment :

un outil qui permet de simuler sa pension : il permet d’obtenir en 5 minutes un aperçu global et personnalisé de sa pension (estimation du montant de la pension légale, calcul personnalisé du déficit au niveau de sa pension et un calcul des avantages fiscaux liés aux solutions de pension);
la création d’un «espace client» : les clients y trouvent, en un clin d’œil et via une navigation simple et claire, le montant de leur épargne constituée pour l’ensemble de leurs produits de pension 2e et 3e pilier;
un check-up lié à l’optimisation fiscale de ses contrats d’assurance : ce flow digital permet à l’assuré, indépendant et particulier, de procéder à une optimalisation fiscale de ses contrats;
eLife+, la plateforme incontournable pour les produits du Life Self Employed, pour encore mieux accompagner les courtiers.

ENGAGEMENT SOCIETAL – COMMUNICATION

Dans ce cadre, une exposition de bijoux a été organisée, avec pour thème «Un message derrière vos bijoux», au Zoo d’Anvers et ensuite à Pairi Daiza.

ENGAGEMENT SOCIETAL – PANDÉMIE

Ethias

Ethias a également veillé à soutenir ses collaborateurs mais également la population belge au travers d’actions ciblées :

aides financières d’urgence (Croix-Rouge, Médecins sans Frontières, Écoute Violences Conjugales);
don de matériel (PC, distributeurs de gels hydroalcoolique…);
innovations pour répondre aux besoins (masques, respirateurs d’urgence, outil de consultation en ligne…);
consultations psychologiques gratuites pour les jeunes…

Ethias assure gratuitement, depuis février 2021, les centres de vaccination mis en place par les autorités régionales. Sont ainsi couverts gratuitement et automatiquement :

la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;
la RC professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la RC médicale des prestataires de soins);
les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium Axa Belgium («Know You Can»)

Avec les campagnes « Know You Can », AXA souhaite créer un lien plus émotionnel avec la marque. AXA souhaite se positionner en partenaire motivant sur lequel on peut compter.

INVESTISSEMENT DURABLE

NN Insurance Belgium

Chez NN, la durabilité occupe une place importante dans l’offre d’investissement :

l’assureur opère une distinction entre le style des fonds, le reporting et les labels externes. 8 des fonds (sous-jacents) de la plateforme Branche 23 pour les courtiers affichent le label Febelfin « Towards Sustainability », 5 fonds ont le label français ISR et 9 fonds ont d’autres labels;
NN permet aux clients d’évaluer facilement les efforts déployés par les gestionnaires de fonds en matière de durabilité. En plus de la documentation précontractuelle, l’assureur fournit pour chaque fonds une fiche d’information spécifique reprenant les caractéristiques de durabilité les plus importantes.

NN investit également dans la formation et la communication spécifique (par exemple, des quiz) pour accroître les connaissances en matière de durabilité.

COURTAGE

****************

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81,Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

De Niet-Levensverzekeringstrofeeën DECAVI 2021

20 avril 2021 admin

Persbericht 2021

DE DECAVI NIET-LEVENSVERZEKERINGSTROFEEËN 2021

En de winnaars van 2021 zijn…

De 17^de editie van de DECAVI Niet-levensverzekeringstrofeeën, georganiseerd door Laurent Feiner en Muriel Storrer heeft de verzekeringsmaatschappijen voor hun verzekeringskenmerken of hun vernieuwing beloond, in verschillende categorieën.

We leveren de resultaten per categorie hieronder.

Per categorie heeft de jury de meest representatieve spelers geanalyseerd; alles bij elkaar werd zo bijna 80 % tot 90% van het totale premie-incasso per categorie doorgelicht.

Voor de verschillende verzekeringsproducten werd het volgende aantal spelers geanalyseerd:

a) Mijn mobiliteit:

– burgelijke aansprakelijkheid auto (13)

– materiële schade auto : omnium (13)

– rechtsbijstand Auto (7)

– moto (7)

– fiets (8)

b) Mijn woning:

– brandverzekering-eenvoudige risico’s (14)

– huurdersverzekering (7)

– brandverzekering-mede-eigenaars (7)

c) Mijn verantwoordelijkheid

– burgerlijke aansprakelijkheid privéleven (12)

d) Mijn rechten

– fiscale rechtsbijstandverzekering (6)

e) Mijn gezondheid (4 nichespelers)

– verzekering gezondheidszorgen

f) Mijn onderneming

– arbeidsongevallen (6 nichespelers)

– package (7)

g) Mijn vakantie

– reisverzekering : 6

h) Innovatie (8 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Decavi heeft voor deze editie een digitaal platform ontwikkeld dat alle producten van de winnaars toelicht (https://decavitrofeeennietleven2102.jobinar.com/).

Deze jury werd samengesteld door volgende personen:

– Jean-Marc Delporte, Voorzitter van de jury en Erevoorzitter van FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting , EY.

– Laurent Feiner, Journalist, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Gastprofessor aan de Universiteit van Antwerpen.

– Britt Weyts, Professor aan de Universiteit van Antwerpen.

– Lievin Villance, docent aan de Hogeschool Francisco Ferrer (Cooremans Instituut) en Coordinator van de Afdeling verzekering.

Philippe Hemmeryckx, Lid van de Raad van Bestuur FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO Feprabel en Expert verantwoordelijk voor het onderwijs aan de FUCaM (UCL Mons).

Dit evenement werd gerealiseerd met de steun van Assuralia, en mocht eveneens op de medewerking rekenen van verschillende partners uit de branche, namelijk, Axis, Comarch, EY en WIS.

Dit initiatief, dat uiteraard de wedijver tussen de verzekeraars opwekt, legt vooral de nadruk op het innovatieve en creatieve aspect van de producten (raadpleeg de site voor meer inlichtingen in verband met de criteria die worden gehanteerd).

Verzekeringen: in het positief daglicht

De trofeeën laten eveneens toe om op de evolutie van de markt te anticiperen. Daarom is het mogelijk om dankzij de categorie ‘Innovatie’ (die het vernieuwende karakter van een dienst of product bestudeert) veelbelovende initiatieven voor de markt te ontdekken.

Deze trofeeën belonen uiteraard de laureaten, maar helpen ook de verzekerde om een keuze te maken in functie van een specifiek profiel.

De laureaten

Elk product wordt in bijlage in meer detail beschreven.

MIJN MOBILITEIT

Auto (BA en Omnium) verzekering : AXA Belgium – Comfort Auto

Verzekering Rechtsbijstand Auto : Arces / Groep P&V – Rechtsbijstand Auto Artikel 1

Motorverzekering : P&V Verzekeringen – P&V Motorverzekering

Fietsverzekering : Yuzzu – Fietsverzekering

MIJN WONING

Brandverzekering (Multirisico Woning – eenvoudige risico’s) : AXA Belgium – Comfort Thuis Flex

Brandverzekering (voor huurders) : Ethias – Huurdersverzekering

Brandverzekering (mede-eigenaars) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MIJN VERANTWOORDELIJKHEID

Verzekering BA Privéleven : Ethias – Ethias Familiale

MIJN RECHTEN

Fiscale rechtsbijstandverzekering: AG-Providis – Providis Globale Rechtsbijstand

MIJN ONDERNEMING

Verzekering Arbeidsongevallen : Ethias -Arbeidsongevallenverzekering

Package KMO : AG – Modulis Easy

MIJN VAKANTIE

Reisverzekering : AG – Top TravelStop (in samenwerking met Touring)

MIJN GEZONDHEID

Verzekering Gezondheidszorgen : AG – AG Care Hospitalisatie

INNOVATIE

Ethias – Mobility & More

DIGITALE

Allianz Benelux – Arbeidsongevallen

PREVENTIE

Ethias

MAATREGELEN GENOMEN IN HET KADER VAN DE PANDEMIE

Ethias

MAATSCHAPPELIJKE INZET

AXA Belgium (Doctors online en psychologische hulpdienst)

BESTE PUBLICITEITSCAMPAGNE

P&V Verzekeringen (“Zolang u plannen blijft maken, zijn wij er om ze te verzekeren. P&V. Leef vooruit”)

TROFEE VAN DE MAKELAARS

BIJLAGE

MIJN MOBILITEIT

BA Auto & Materiële schade auto – Omnium

AXA Belgium (Comfort Auto)

Voor het derde jaar op rij wint AXA de Decavi-trofee voor de beste Burgerlijke Aansprakelijkheids- (BA) en Omniumverzekering. De BA-Autoverzekering van AXA, veel meer dan alleen een basisverzekering :

– Globaal: dankzij de ‘1ste hulp’ die onder andere het online bestellen en opvolgen van een sleepdienst, een pechhulpdienst en, als optie, één en dezelfde vervangwagen voor max. 30 dagen aanbiedt.

– Rechtvaardig: dankzij ‘Euro+’ , die bij een ongeval in Europa het grootste deel van de verschuldigde bedragen voorschiet en tevens een aanvullende schadevergoeding betaalt, zodat de verzekerde een vergoeding ontvangt die vergelijkbaar is met de vergoeding die hij in België zou hebben ontvangen als het ongeval zich daar had voorgedaan.

– Vooruitziend: dankzij de ’BOB-waarborg’ die een door een BOB-bestuurder veroorzaakt ongeval vergoedt als hij gewond raakt. En ook zorgt voor de herstelling van het verzekerde voertuig of voor een vergoeding (volgens de marktwaarde op het moment van het ongeval) bij totaalverlies.

– Vrijgevig: dankzij het ‘Joker for you’-voordeel dat, als het wordt toegekend, voorkomt dat de premie toeneemt na een schadegeval.

– Digitaal: dankzij een sterke online aanwezigheid combineert AXA digitaal gemak met het deskundige advies van een makelaar. Klanten kunnen niet alleen hun Autoverzekering online afsluiten, maar ook hun schadegevallen digitaal aangeven en opvolgen waardoor ze een transparant en volledig overzicht krijgen van hun contracten en lopende dossiers.

Bovenop de aangeboden bescherming, werd deze ontworpen om bij elk voertuig te passen, of het nu nieuw of tweedehands is. En, als de verzekerden dat wensen, kunnen ze bepaalde aspecten van hun Omnium personaliseren, zoals de duur van de degressiviteit (het moment waarop de waarde van het voertuig begint af te nemen) of het eigen risico (het bedrag dat door de verzekeringnemer verschuldigd blijft na de tussenkomst van de verzekeraar).

Met zijn talrijke diensten en dekkingen biedt de Comfort Auto BA- en Omniumverzekering een personaliseerbare en moduleerbare Autoverzekering die volledig inspeelt op de mobiliteit van de verzekerden. “Samen vooruitgaan, door te beschermen wat belangrijk is”: zo kunnen we de identiteit en het aanbod van AXA samenvatten.

https://www.axa.be/ab/NL/particulieren/verzekeringen/auto/Pages/default.aspx

Verzekering Rechtsbijstand Auto

– Arces – Groep P&V – (Rechtsbijstand Auto Artikel l)

Al voor het negende opeenvolgende jaar is Arces laureaat met haar rechtsbijstandsverzekering Artikel 1. Wat de formule van Arces typeert, is het unieke ‘beste van de markt’- principe dat in artikel 1 van de algemene voorwaarden wordt verwoord. Hierdoor biedt Arces haar verzekerden de beste rechtsbijstandsverzekering auto aan. Stelt een andere verzekeraar op de Belgische markt bij een schadegeval toch betere voorwaarden voor, dan past Arces zich aan en biedt ze dezelfde condities

Deze exclusieve clausule is van toepassing op alle waarborgen in de algemene voorwaarden, inbegrepen de verzekerde bedragen, die al tot de hoogste op de markt behoren

https://www.arces.be/nl/rechtsbijstandsproducten/rechtsbijstand-auto-artikel-1-arces

Motorverzekering

P&V Verzekeringen (P&V Motorverzekering)

De P&V Motorverzekering staat voor een complete dekking aangepast aan de motor en de levensstijl van de eigenaar én duidelijke waarborgen zonder verrassingen. De formule biedt een dekking BA met Bob-waarborg (tot 25.000 euro) en een omniumdekking voor materiële schade en schade veroorzaakt door natuurkrachten, dieren, brand en diefstal.

Door te kiezen voor de Serenity-formule kan de verzekerde ook bij pech of een lekke band rekenen op bijstand en een vervangvoertuig. De waarborg is optioneel bij de formules Basic en Medium. Zowel bij Medium als Serenity is de motoruitrusting van de verzekerde (helm, airbag of beschermende schaal, handschoenen, beschermend vest, motorpak, laarzen …) in de formule inbegrepen.

En dat is niet alles: de verzekerde kan ook een waarborg bescherming bestuurder nemen om zijn medische kosten, tijdelijke of blijvende ongeschiktheid of een eventueel overlijden te dekken. Ook rechtsbijstand behoort tot de waarborgen, met een maximale tussenkomst van 125.000 euro per schadegeval (burgerlijke en strafrechtelijke verdediging …).

P&V wil een voortrekker zijn op het gebied van preventie. Klanten die bij P&V een motorverzekering afsluiten, genieten gratis van de Liberty Rider-app zolang ze klant blijven. Deze app, bedoeld om de veiligheid van motorrijders te verbeteren, detecteert valpartijen, zet noodoproepen op en maakt het voor de naasten mogelijk om de trajecten van de verzekerde in realtime te volgen.

P&V Verzekeringen maakt deel uit van P&V Groep, het product zal binnenkort ook beschikbaar zijn voor Vivium.

https://www.pv.be/nl/particulier/mobiliteit/motorverzekering-nieuwe-motor

Fietsverzekering

Yuzzu (Fietsverzekering)

Dit jaar is het Yuzzu die in deze categorie in de kijker staat met zijn fietsverzekering. Met de Yuzzu-fietsverzekering kan een dekking voor diefstal, materiële schade, bestuurdersverzekering en bijstand afgesloten worden. Laten we eens kijken naar de sterke punten van deze verzekering:

voor elk schadegeval « materiële schade » geldt een vrijstelling van 0 €, op voorwaarde dat het bedrag van de schadevergoeding hoger is dan of gelijk is aan 100 €;
bij diefstal van de fiets is er geen vrijstelling van toepassing;
de verzekerde fiets verliest 1% van zijn waarde per maand vanaf de aankoopdatum, en dit geldt pas vanaf de 25e maand. Gedurende de eerste twee levensjaren van de fiets wordt deze dus als nieuw beschouwd;
bij diefstal en materiële schade worden vaste accessoires die niet in de verzekerde waarde zijn inbegrepen toch vergoed tot 100 €.
bestuurdersverzekering: geautoriseerde passagiers en huisdieren zijn automatisch verzekerd, ongeacht de gebruikte fiets. De helm en veiligheidsuitrusting (van de fietser of passagiers) worden vergoed tot 250 € per schadegeval (dierenartskosten voor huisdieren worden vergoed tot 150 € per schadegeval, inclusief btw).

Dankzij de optie “Familie” genieten alle personen die gedomicilieerd zijn op het adres van de verzekerde dezelfde bescherming (op het niveau van de garanties bijstand en/of bestuurdersverzekering), zelfs als de verzekeringnemer niet aanwezig is bij het schadegeval.

Omdat er bijna evenveel fietsersprofielen zijn als fietsers, is de keuze van de waarborgen flexibel om te voldoen aan de werkelijke behoeften van de verzekerde.

Wanneer de verzekerde dringende hulp nodig heeft en hij het toestaat, stelt de verzekeraar hem verschillende intuïtieve oplossingen ter beschikking. Samen vergemakkelijken deze oplossingen de communicatie, de lokalisatie en het geruststellen. Voorbeelden zijn chat via WhatsApp, de mogelijkheid om de hersteller te volgen via een web-app zoals men dit al kan doen voor bijvoorbeeld een Uber-taxi (je hoeft dus niets te downloaden en het is niet opdringerig) enz.

https://www.yuzzu.be/nl/fietsverzekering

MIJN WONING

Brandverzekering Multirisico Woning (eenvoudige risico’s)

AXA Belgium (Comfort Thuis Flex)

De verzekering Comfort Thuis Flex van AXA combineert personalisering, modulariteit en een optimale ervaring, en maakt daarmee de ambitie waar van een verzekering aan te bieden, die inspeelt op de behoeften en verwachtingen van de klant van vandaag:

Personalisering: Comfort Thuis Flex biedt een oplossing aan voor elk klantenprofiel. Bijvoorbeeld huurder van een appartement, verhuurder van een opbrengsteigendom, gezin dat eigenaar is van een huis, tweede verblijf, alternatieve woning of zelfs medehuur. Kortom, elk profiel kan een verzekering kiezen op maat en aangepast aan zijn situatie.
Modulariteit: 3 formules bieden verschillende dekkingsniveaus aan, gaande van de basisbehoeften en budgetbewust tot de All Risk dekking. Daarnaast zijn er een aantal personaliseerbare opties waarmee iedereen de zaken kan verzekeren waarover hij beschikt, niet meer en niet minder: tuin, zwembad, bijgebouw, bedrijfsmateriaal en –
Optimale ervaring: Axa vereenvoudigt het leven van haar klanten door hen ook de mogelijkheid te bieden om online in te tekenen op één van de 3 formules terwijl ze begeleid worden door een makelaar. Bovendien hebben de klanten toegang tot een waaier van gratis diensten zoals het raadplegen van hun verzekeringscontracten via de klantenzone, toegang tot het uitgebreide netwerk van betrouwbare vakmensen voor kleine onderhoudswerken via het online dienstenplatform AXA Homecare, of een video-expertise laten uitvoeren via tablet of smartphone.

Dankzij de volledige en personaliseerbare dekkingen van Comfort Thuis Flex, de talrijk aangeboden diensten en het deskundig advies van de makelaar genieten de klanten van AXA in alle gemoedsrust van een aanbod dat het beste bij hun behoeften past.

https://www.axa.be/nl/particulieren/woning/woonverzekering?intid=header-lang-NL

Brandverzekering voor huurders

Ethias (Huurdersverzekering)

Ethias stelt een Huurdersverzekering voor die zich richt tot huurders van een huis of appartement waarvan de huurprijs lager is dan 1.460 EUR per maand. De premie is vrij bescheiden: vanaf 13,76 EUR per maand voor de huurdersaansprakelijkheid, inhoud en rechtsbijstand. Bovendien geeft Ethias nog 15% korting voor elke nieuwe online onderschrijving.

Deze verzekering is op maat van huurders omdat de huurdersaansprakelijkheid en inhoud van hun woning volledig verzekerd zijn bij schade zoals brand, storm, waterschade of glasbreuk (zonder vrijstelling indien het bedrag van de schade hoger is dan 265 EUR). Als optie kan diefstal & vandalisme tot 100% van de inboedel verzekerd worden. 24 op 24 u bijstand in geval van schade is inbegrepen.

https://www.ethias.be/part/nl/brandverzekering-huurder.html?amc_icid=ethias_nl_homepage_btn-product_product-tenant

Brandverzekering (mede-eigenaars)

I.B.I.S. Insurance (onderschrijvingsagentschap-gevolmachtige onderschrijver ) – COCOON OF I.B.I.S.

De partner maatschappijen van I.B.I.S. Insurance zijn: Axa Belgium, Federale Verzekering, P&V Verzekeringen en Monceau Verzekeringen.

Aanwezigheid van twee mede-eigenaars is voldoende, zonder verplichting van een minimum aantal verdiepingen of minimum kapitaal .

Enkele pluspunten van het product COCOON OF I.B.I.S. zijn :

een uitgebreide definitie van het verzekerde gebouw met inbegrip van de bij- en nevengebouwen, de stoepen, zwembaden, signalisaties, koeren en omheinigen;
de bewijslast ligt bij I.B.I.S. Insurance en niet bij de klant;
een dekking storm zonder minimale limiet van de windsnelheid;
uitgebreide waarborgen in waterschade;
dekking van maximum 3 garages die gelegen zijn op een ander adres dan deze van het risico;
een dekking voor de schade tengevolge van vandalisme, grafiti, tags of kwaadwillig opzet;
een dekking van indirecte verliezen zonder bijpremie;
de dekking van de inboedel van de mede-eigendom;
dekking BA gebouw en BA lift;
afstand van verhaal tegen mede-eigenaars, de huurders en andere gebruikers;
vergoeding voor de bijkomende kosten van de syndicus en/of de raad van de mede-eigendom;
specifieke rechtsbijstand voor COCOON OF I.B.I.S.;
dekking voor alles wat domotica betreft, inbegrepen in de verzekerde kapitalen;
overlijdens- en begrafeniskosten : 4.242 € per slachtoffer met een maximum van 84.845 EUR per schadegeval;
dekking van de zonnepanelen;
bij uitbreiding, studentenverblijf gedekt overal in de EU;
uitstekende kwaliteitsverhouding van de waarborgen en de prijs;
bijstand dag en nacht, 7/7 met I.B.I.S. Emergency in geval van schade;
snelle en kosteloze expertise van de gebouwen.

Meer informatie over het product COCOON OF I.B.I.S.is beschikbaar via de website: www.ibis-insurance.be

Exclusieve distributie van het product COCOON OF I.B.I.S. via het kanaal van professionele en bekwame verzekeringsmakelaars.

MIJN VERANTWOORDELIJKHEID

Verzekering Burgerlijke aansprakelijkheid Privéleven

Ethias (Ethias Familiale)

https://www.ethias.be/part/nl/familiale-verzekering.html?amc_icid=ethias_nl_homepage_btn-product_product-family

MIJN RECHTEN

Fiscale rechtsbijstandverzekering

AG (Providis Globale Rechtsbijstand)

Als hij een Providis Globale Rechtsbijstand afsluit, kan hij uit 2 formules:

a) Classic: de basisformule die al ruime tussenkomsten biedt tot wel 100.000 euro. Dat is tot 7 keer meer dan wat de wet voorschrijft. De wachttijden zijn dan weer korter dan wettelijk voorzien. Ook de drempelbedragen – dat zijn de minimumbedragen die gelden alvorens we de kosten vergoeden – zijn laag, waardoor de verzekerde al snel op zijn verzekering kan rekenen wanneer dat nodig is;

b) Excellence: voor slechts enkele euro’s extra per maand zijn de waarborggrenzen dubbel zo hoog als in de Classic-formule en worden de wachttijden, net als de drempelbedragen, gehalveerd.

https://www.providis.be/nl/Paginas/default.aspx

MIJN ONDERNEMING

Verzekering Arbeidsongevallen

Ethias (Arbeidsongevallenverzekering)

Ethias heeft haar product arbeidsongevallen verder uitgebreid dan de door de wetgever gestelde eisen om in overeenstemming te zijn enerzijds met de evolutie van de maatschappij in het algemeen en haar behoeften, maar anderzijds ook met haar waarden van Humanisme en Maatschappelijke Verantwoordelijkheid.

Talrijke diensten met betrekking tot deze verzekering zijn ontwikkeld ten behoeve van de verzekerden. Onder deze diensten bevinden zich AssurPharma en Assurkine. AssurPharma maakt een eenvoudige en snelle elektronische verzending van farmaceutische onkostennota’s mogelijk.

Via AssurKiné van zijn kant wordt de derdebetalersregeling toegepast bij kinesisten. In de praktijk betekent dit dat slachtoffers niets hoeven te betalen en dat kinesisten ook niet hoeven te wachten op de betaling. Ethias is de eerste arbeidsongevallenverzekeraar die deze beide digitale diensten aanbiedt aan haar verzekerden.

Daarnaast heeft Ethias ook psychosociale risicopreventie georganiseerd voor mensen die door hun werk verzwakt zijn. Wij bieden 5 psychologische ondersteuningssessies aan om hen uit een moeilijke situatie te helpen, zelfs als er geen ongeval aan is voorafgegaan.

Een professioneel reïntegratieprogramma voor slachtoffers van ernstige ongevallen is uitgewerkt. Voor de meeste slachtoffers van een arbeidsongeval is de terugkeer naar het werk een natuurlijke of zelfs automatische stap. Maar voor anderen vereist de terugkeer naar het werk ofwel een aanpassing van hun functie ofwel een volledige professionele heroriëntatie. Ethias heeft besloten aan de laatste groep een volledig ondersteuningsprogramma aan te bieden, bestaande uit een beoordeling van de vaardigheden die kunnen leiden tot een opleiding en professionele reïntegratie. Dit programma, uniek in België, wordt uitgevoerd met verschillende partners, specialisten in reïntegratie. Het is gebaseerd op een grondige beoordeling van de vaardigheden en de ontwikkeling van een professioneel project in nauwe samenwerking met het slachtoffer, met als uiteindelijk doel terug te keren naar het werk bij de oorspronkelijke werkgever of elders, als dit onmogelijk blijkt.

https://www.ethias.be/pro/nl/public/verzekeringen/arbeidsongevallen.html

Package KMO

AG (Modulis Easy)

Ontdek de verschillende voordelen van dit concept:

– Modulis-bonus: onder bepaalde voorwaarden krijgt de klant jaarlijks 10 % van de globale Modulis Easy-premie teruggestort;

– gratis premiespreiding: betaling jaarlijks, halfjaarlijks of driemaandelijks, of zelfs maandelijks mits domiciliëring;

– 4 specifieke packs met waarborgen op maat van de activiteit: het Pack Modulis Kapsalon, het Pack Modulis Bakker-Banketbakker, het Pack Modulis Restaurant en het Pack Modulis Voedingswinkel.

https://www.aginsurance.be/professionals/nl/modulis/modulis/Paginas/verzekering-modulis.aspx

MIJN VAKANTIE

Reisverzekering

AG (Top TravelStop : in samenwerking met Touring)

De verzekeraar AG brengt in samenwerking met Touring een volledig nieuwe formule op de markt: Top TravelStop.

De kenmerken zijn als volgt:

– alle privéreizen zijn verzekerd, het hele jaar door, overal ter wereld en voor alle verzekerden; (zakenreizen als optie);

– talrijke verzekerde risico’s: medische, administratieve of familiale redenen, herexamens, zware schade aan de woning…;

– vergoeding voor verloren of vertraagde bagage;

– naast de zeer ruime waarborgen, is ook diefstal of beschadiging van bagage automatisch verzekerd tot 1.500 euro per persoon (hoger bedrag als optie);

– geen vrijstelling van toepassing;

– compensatie bij vertraging, annulering, indeling in lagere klasse of instapweigering bij vlucht van en naar Europa;

https://www.aginsurance.be/Retail/nl/gezin/reisbijstand/Paginas/reisverzekering-top-travelstop.aspx

MIJN GEZONDHEID

Verzekering Gezondheidszorgen

AG (AG Care Hospitalisatie)

AG Care Hospitalisatie betaalt de gemaakte medische kosten terug in een aantal kwalitatieve standaardwaarborgen; tijdens de opname, maar ook bij de voor- en nabehandeling (1 maand voor tot en met 3 maanden na de hospitalisatie). Bovendien worden de behandelingskosten van een zware ziekte het hele jaar door terugbetaald, zelfs zonder ziekenhuisopname. De terugbetaling gebeurt onbeperkt en zonder kostenplafond.

AG past een ziekenhuissegmentatie toe, waardoor in het overgrote deel van de ziekenhuizen de medische kosten volledig worden vergoed, ongeacht het gekozen kamertype. In bepaalde, doorgaans Brusselse ziekenhuizen, is 50 % van de ziekenhuisfactuur bij een opname in een privékamer ten laste van de patiënt (lijst hier). Bij een opname in een tweepersoonskamer is er een volledige terugbetaling.

Voor wie om persoonlijke redenen kiest voor een privékamer in een van de duurdere ziekenhuizen, zijn er volgende opties:

– universitaire optie: een volledige terugbetaling bij een verblijf in een eenpersoonskamer van duurdere universitaire ziekenhuizen;

– optie SL: volledige terugbetaling bij een verblijf in een eenpersoonskamer van alle duurdere, meestal Brusselse ziekenhuizen. Ideaal als men in (de omgeving van) Brussel woont.

Naast de ruime waarborgen biedt AG Care Hospitalisatie nog enkele praktische opties. Dankzij de derdebetalersregeling Medi-Assistance betaalt AG de hospitalisatiefactuur rechtstreeks aan het ziekenhuis. De optie Delta verdubbelt de pre- en postperiode, tot 2 maanden voor en 6 maanden na hospitalisatie.

Hospitalisaties, ongeacht of ze dringend en onvoorzien zijn of gepland, zijn wereldwijd gedekt (in het geval van een geplande hospitalisatie is een voorafgaande toestemming van het ziekenfonds vereist).

De verzekerde heeft ook de mogelijkheid om in zijn contract een jaarlijkse vrijstelling op te nemen. Dit is het bedrag dat bij een ziekenhuisopname voor zijn rekening blijft. Een hogere vrijstelling betekent een lagere premie.

AG biedt als enige verzekeraar nog een genivelleerde premie aan die constant blijft tijdens het hele leven van de verzekerde (op de strikt gereglementeerde medische indexering en indexering op basis van het indexcijfer der consumptieprijzen na).

https://www.aginsurance.be/professionals/nl/gezondheid/mijngezondheid/Paginas/ag-care-hospitalisatie.aspx

https://www.aginsurance.be/Retail/nl/Product%20Documents/00798303300N.pdf

· INNOVATIE

Ethias (Mobility & More)

De Mobility & More-verzekering beoogt de mobiliteit van verzekerde werknemers van een werkgever tijdens hun dagelijkse zakenreizen (woon-werkverplaatsingen en zakenreizen) te verzekeren. Waar het bereik van traditionele verzekeringen voor verschillende vervoermiddelen eindigt, neemt Mobility & More het over om alternatieve mobiliteit te bevorderen.

De verzekeraar is voor dit product een samenwerking aangegaan met Jeasy, een platform dat de reizen van de klanten organiseert. Zo biedt het zijn klanten een innovatieve verzekering aan, vergezeld van een app en een dienst om hun verplaatsingen te optimaliseren en hun mobiliteitsbudgetten te beheren.

Het doel van de Mobility & More-verzekering is om de werknemers zo goed mogelijk te beschermen tijdens al hun zakenreizen (woon-werkverkeer en verplaatsingen namens de werkgever). Het is niet langer een vervoermiddel dat het voorwerp van de verzekering is, maar de reis zelf, ongeacht de gebruikte manier van reizen (Multimodaal).

Met dit product anticipeert Ethias op maatschappelijke veranderingen in het mobiliteitslandschap en draagt zo bij tot een groener en minder congestie België. Alle vormen van mobiliteit worden geboden, van de (elektrische) fiets tot de speed pedelec, van de (elektrische) scooter tot het openbaar vervoer, inclusief auto’s en motoren die worden ingezet als onderdeel van een deelplatform of bij een wilde staking of onverwachte uitval van het openbaar vervoer.

https://www.ethias.be/pro/nl/verzekeringen/mobility-and-more.html

DIGITALE

Allianz Belgium (Arbeidsongevallen)

België registreert jaarlijks ongeveer 165.000 arbeidsongevallen. Hoewel weinige van hen dodelijk zijn, blijft het een feit dat ze zeer ernstige gevolgen kunnen hebben. De verzekeraar Allianz heeft verschillende tools ontwikkeld om zijn klanten optimaal te ondersteunen in overeenstemming met hun behoeften. Deze tools zijn bedoeld om het leven van zowel werkgevers als verzekerde werknemers gemakkelijker te maken en hen in staat te stellen de preventie binnen hun bedrijf en op weg naar het werk te inventariseren.

We noemen een paar voorbeelden:

– MyAccidentAtWork: monitoringplatform voor slachtoffers van arbeidsongevallen;

– OAsys: platform voor monitoring van arbeidsongevallen voor werkgevers;

– WorkSafe: tool waarmee een bedrijf zijn beleid inzake de preventie van arbeidsongevallen kan analyseren;

– RoadSafe: tool waarmee een bedrijf zijn beleid ongevallenpreventie op weg naar het werk en tijdens zakenreizen kan analyseren.

Deze verschillende digitale kanalen vereenvoudigen en versnellen uitwisselingen met makelaars, terwijl ze de geprivilegieerde gesprekspartners van verzekerde klanten kunnen blijven.

PREVENTIE

Ethias

De verzekeraar is een zeer geëngageerde speler op het gebied van preventie in het algemeen. Wij wijzen op een of andere bijzonderheid:

a) Opleiding voor het besturen van voorrangsvoertuigen (brandweer, politie, SMUR, ziekenauto’s…) in erkende opleidingscentra: bestuurders van voorrangsvoertuigen moeten soms in extreme omstandigheden aan het verkeer deelnemen. Het is dus absoluut noodzakelijk dat men over uitstekende rijvaardigheden beschikt. In deze context biedt Ethias, in samenwerking met haar partners, opleidingen aan over rijvaardigheid en prioritair rijden. Onder reële omstandigheden leren de deelnemers hoe zij een voorrangsvoertuig vlot en veilig kunnen besturen en hoe zij non-verbaal met andere weggebruikers kunnen communiceren om steeds meer veiligheid te garanderen. In overeenstemming met haar sociale verantwoordelijkheid wordt de tussenkomst van Ethias toegekend op basis van een verslag over verkeersongevallen en het actieplan van de klant.

b) Innovatieve opleiding inzake preventie en veiligheid op het werk: Ethias heeft in co-creatie met Drag ON Slide een specifieke SafetyAction-module ontwikkeld om mensen bewust te maken van de risico’s die verbonden zijn aan het werken op groene ruimten. Een tweede module behandelt risico’s in verband met de ziekenhuisomgeving. Deze « serious game », ontwikkeld door de partner Drag ON Slide, maakt gebruik van spelmechanismen om in een virtuele omgeving mensen bewust te maken van preventie en risico’s op het werk.

c) Analyse van de risico’s van elektrische voertuigen: bij gebrek aan een wettelijke regeling betreffende het opladen van elektrische voertuigen binnen of buiten gebouwen, heeft Ethias Prevention een risicoanalyse uitgewerkt op basis van de minimumvereisten die kunnen worden bepaald. Dit is bedoeld als leidraad voor het uitvoeren van een risicoanalyse die specifiek is voor de situatie van de verzekerde. In de analyse wordt een onderscheid gemaakt tussen voertuigen van het type fiets (fiets, scooter, …) en voertuigen van het type auto enerzijds en tussen het opladen van accu’s buitenshuis en binnenshuis anderzijds.

d) Ondersteuning bij het beheer van psychosociale risico’s: Ethias biedt ook een uitgebreid assortiment aan diensten waarmee werkgevers de psychosociale belasting kunnen voorkomen of verminderen: ondersteuning bij verandering, opsporing van werknemers in moeilijkheden, evenwicht tussen werk en privéleven, audit van psychosociale risico’s, ondersteuning voor werknemers in burn-out zijn slechts enkele voorbeelden van de mogelijkheden die klanten worden geboden.

MAATREGELEN GENOMEN IN HET KADER VAN DE PANDEMIE

Ethias

Hoewel de hele sector moet worden belicht vanwege zijn beleid in termen van maatregelen die in deze periode van gezondheidscrisis zijn genomen sprak één dossier de jury bijzonder aan. Dat van Ethias op het niveau van onder andere 2 specifieke maatregelen:

a) Ethias verzekert kosteloos de risico’s burgerlijke aansprakelijkheid en lichamelijke ongevallen voor vaccinatiecentra opgericht door de regionale autoriteiten. Ethias dekt dus gratis en automatisch :

– burgerlijke aansprakelijkheid met betrekking tot de organisatie en het beheer van vaccinatiecentra;

– beroepsaansprakelijkheid van alle personen die betrokken zijn bij de activiteiten van deze centra (inclusief medische aansprakelijkheid van zorgverleners);

– lichamelijke ongevallen waarbij voornoemde personen in het kader van deze activiteiten het slachtoffer kunnen zijn.

b) Gedeeltelijke terugbetaling van de premies: zelfstandigen en bedrijven met minder dan 10 werknemers (zeer kleine onderneming) die profiteren van een van de specifieke maatregelen die door de overheid zijn ingevoerd omdat hun activiteit wordt beïnvloed door de financiële crisis. coronavirus kan een gedeeltelijke terugbetaling krijgen van de in 2020 geïnde premies, berekend op basis van het aantal maanden inactiviteit.

Deze bijstand betreft burgerlijke aansprakelijkheids- en brandverzekeringscontracten (op voorwaarde dat het gebouw geheel of gedeeltelijk voor beroepsmatig gebruik wordt gebruikt). De voorwaarden zijn als volgt: de verzekeringnemer is de zelfstandige of de zeer klein eonderneming (uitgezonderd: collectieve contracten afgesloten door beroepsverenigingen), er is sprake van een forfaitaire premie en het contract loopt nog in 2021.

MAATSCHAPPELIJKE INZET

AXA Belgium

De online consultatiedienst Doctors Online biedt mensen met een hospitalisatieverzekering van AXA, de mogelijkheid om een arts te raadplegen via videoconferentie. Sinds oktober biedt de dienst Doctors Online ook de mogelijkheid om een psycholoog te raadplegen via videoconferentie.

AXA Belgium is, in samenwerking met AXA Partners, de eerste verzekeraar in België die een consultatiedienst via video aanbiedt met erkende artsen en psychologen. Met deze innovatieve dienst, vergemakkelijkt AXA de toegang tot gezondheidszorg voor patiënten die snel medisch advies nodig hebben wanneer hun vaste huisarts niet beschikbaar of moeilijk bereikbaar is. Ook mensen die behoefte hebben aan een snel en vertrouwelijk gesprek met een psycholoog, kunnen dat via Doctors Online.

Doctors Online biedt heel wat voordelen:

videoconsultaties maken gezondheidszorg toegankelijker: een computer, tablet of smartphone met een camera en internetverbinding volstaat;
de dienst is veilig en eenvoudig te gebruiken;
de patiënt kan binnen de 30 minuten, of wanneer het hem het beste past, een arts of psycholoog raadplegen. En dit 24u op 24, 7 dagen op 7, in België of in het buitenland.

Uit solidariteit in de gemeenschappelijke strijd tegen Covid-19, heeft AXA de dienst Doctors Online gratis ter beschikking gesteld van alle Belgen. Degenen die er behoefte aan hadden, konden tijdens de eerste golf van Covid-19 van deze dienst gebruik maken via een speciale lijn. In dezelfde optiek en om diegenen te steunen van wie het mentale welzijn door deze crisis is aangetast, heeft AXA in december en januari ook de psychologische hulpdienst van Doctors Online gratis ter beschikking gesteld van al haar klanten.
https://www.axa.be/ab/NL/particulieren/gezondheid/Pages/teleconsultatie.aspx

· PUBLICITEITSCAMPAGNE

P&V Verzekeringen (“Zolang u plannen blijft maken, zijn wij er om ze te verzekeren. Leef vooruit”)

De Covid crisis heeft een belangrijke impact op velen van de klanten: op vlak van gezondheid, op mentaal vlak, maar ook economisch. Voor een merk dat “human empowerment” belooft en al sinds 1907 prat gaat op haar betrokkenheid, is het onmogelijk om het vandaag niét over corona te hebben. En dus heeft de verzekeraar eind 2020/begin 2021 een campagne bedacht: « een nà-corona campagne waarin echte mensen vooruitblikken op wat ze allemaal van plan zijn eens de coroancrisis voorbij is.: “Zolang u plannen blijft maken, zijn wij er om ze te verzekeren. P&V. Leef vooruit”

De campagnes gaan over mensen die vooruitblikken. Wat hen over al de campagnes heen met elkaar bindt – ongeacht hun leeftijd, geslacht, afkomst of sociale klasse – zijn de dingen waar ze naar uitkijken, waar ze voor gaan. Dit is een campagne die wat “tegen de stroom in gaat”: ipv te wijzen op alle rampscenario’s, mensen aanzetten om positief te denken ver wat de toekomts kan bieden. «We willen in deze campagne de ‘aan uw zijde’-rol van de verzekeraar overstijgen en mensen inspireren. Door hen te stimuleren om na te denken over hun leven».

https://www.pv.be/nl/leefvooruit

· TROFEE VAN DE MAKELAARS

AG

Frédéric van Dieren, commercieel directeur : “AG blijft zichzelf bewijzen door zijn innovatie en kwaliteit, en blijft jaar na jaar het favoriete bedrijf van onafhankelijke verzekeringsmakelaars. Onder het motto ‘Supporter van de makelaar’ ondersteunt AG haar makelaars en hun team dan ook proactief in hun rol als adviseur en expert. Ook tijdens de huidige pandemie blijven onze medewerkers zich meer dan ooit inzetten om een kwaliteitsservice te bieden voor zowel de makelaar als de eindklant. Wij blijven #alwaysconnected. Ik bedank de makelaars voor hun vertrouwen en engagement !”

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NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

20 avril 2021 admin

Link to the press release: Communiqué de presse 2021

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

Et les gagnants 2021 sont…

La 17^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (8)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (7)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (12)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– package PME (7)

g) Mes vacances

– assurance voyage (6)

h) Innovation (8 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats (https://decavitropheesnonvie2102.jobinar.com/).

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Insurance & Actuarial Services, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

L’assurance au positif

Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : P&V Assurances – Assurance Moto

Assurance Vélo : Yuzzu – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AXA Belgium – Confort Habitation Flex

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale.

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

MES VACANCES

Assurance Voyage : AG – Top TravelStop (en collaboration avec Touring)

MA SANTE

Assurance Soins de santé : AG – AG Care Hospitalisation

INNOVATION

Ethias – Mobility & More

DIGITAL

Allianz Benelux – Accidents du travail

PREVENTION

Ethias

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Ethias

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium (Doctors online et assitance psychologique)

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

P&V Assurances (“Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”).

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 3ème année consécutive, AXA remporte le trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité Civile (RC) et Omnium. L’assurance Auto d’AXA est bien plus qu’une simple assurance de base :

Globale : avec sa 1^ère assistance proposant, entre autres, la commande et le suivi d’une dépanneuse en ligne, un remorquage, et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours.
Juste : avec Euro+ qui, en cas d’accident en droit en Europe, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue en Belgique si l’accident s’y était produit.
Prévoyante : avec BOB qui, en cas d’accident provoqué par un conducteur BOB, indemnise ce dernier s’il est blessé et prend également en charge les réparations du véhicule assuré ou son remboursement (selon sa valeur sur le marché au moment de l’accident) en cas de perte totale.
Bienveillante : avec l’avantage Joker for you qui, s’il est octroyé, prévient l’augmentation de la prime après un sinistre en tort.
Digitale : avec une forte présence en ligne, AXA offre le confort du numérique combiné aux conseils avisés du courtier. Le client peut non seulement souscrire en ligne son assurance Auto mais également déclarer et suivre ses sinistres via une plateforme, lui permettant ainsi une vue transparente et complète de ses contrats et de ses dossiers en cours.

Au-delà de la protection qu’elle confère, l’Omnium a été pensée pour s’adapter à tout véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Et si les assurés le désirent, ils peuvent personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (montant qui restera à charge de l’assuré après l’intervention de l’assureur).

Fortes de leurs nombreux services et couvertures, personnalisables et modulaires, la RC et l’Omnium de Confort Auto se veulent au service de la mobilité de ses assurés. «Avancer ensemble, protéger ce qui compte » : ainsi se résume l’identité et l’offre d’AXA !

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 9^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché.

https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

P&V Assurances (P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise P&V Moto. Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels.

En souscrivant la formule Serenity, l’assuré bénéficiera également d’une assistance en cas de panne ou de crevaison et d’un véhicule de remplacement. Cette garantie est en option dans les formules Basic et Medium. Que ce soit via la formule Medium ou Serenity, l’équipement de motard de l’assuré est toujours inclus (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…).

Ce n’est pas tout : l’assuré pourra également souscrire une protection conducteur pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès. Un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

P&V entend être une pionnière en matière de prévention. En souscrivant P&V Moto, le client bénéficie tout d’abord de l’app Liberty Rider offerte gratuitement aussi longtemps qu’il reste client. Cette app, qui vise à améliorer la sécurité des motards, inclut la détection des chutes, l’appel d’urgence ainsi que la possibilité pour les proches de suivre les trajets de l’assuré en temps réel.

P&V Assurances fait partie du Groupe P&V. Ce produit sera prochainement également disponible chez Vivium.

https://www.pv.be/fr/web/pv/particulier/mobilite/assurance-moto-neuve

Assurance Vélo

Yuzzu (Assurance Vélo)

Cette année c’est Yuzzu qui a été mis à l’honneur de la cadre de cette catégorie avec son assurance vélo. L’assurance vélo de Yuzzu permet la souscription des garanties vol, dégâts matériels, protection du cycliste et assistance. Relevons les points forts de cette assurance :

– pour tout sinistre «dégâts matériels», une franchise de 0 EUR s’applique pour autant que le montant des indemnités soit supérieur ou égal à 100 EUR.

– aucune franchise n’est d’application en cas de vol du vélo;

– le vélo assuré perd 1 % de sa valeur par mois entamé à partir de la date d’achat (d’application à partir du 25^ème mois) : durant les deux premières années de vie du vélo, il est donc considéré comme neuf;

– en vol et dégâts matériels, les accessoires fixes qui ne sont pas repris dans la valeur assurée sont malgré tout indemnisés jusqu’à 100 EUR;

– protection du cycliste : les passagers autorisés et les animaux de compagnie sont automatiquement assurés, peu importe le vélo utilisé. Le casque et l’équipement de protection (du conducteur cycliste ou des passagers) sont indemnisés jusqu’à 250 EUR par sinistre (les frais de vétérinaire des animaux de compagnie sont indemnisés jusqu’à 150 EUR par sinistre, taxes incluses).

Grâce à l’option «Famille», toutes les personnes domiciliées à l’adresse de l’assuré bénéficient de la même protection (au niveau des garanties assistance et/ou protection du cycliste), même si le preneur n’est pas présent au moment du sinistre.

Comme il y a presque autant de profils de cycliste que de cyclistes, le choix des garanties est modulable, suivant les besoins réels de l’assuré.

Lorsque l’assuré a besoin d’assistance urgente et s’il l’accepte, l’assureur met à sa disposition différentes solutions intuitives destinées à faciliter la communication, localiser, apaiser, comme le chat via WhatsApp, offrir la possibilité de suivre en direct l’évolution du dépanneur comme on le fait avec un taxi Uber par exemple, via une web-app (il ne faut donc rien télécharger, ce n’est pas intrusif), etc.

https://www.yuzzu.be/fr/assurance-velo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

Axa Belgium (Confort Habitation Flex)
Combinant personnalisation, modularité et une expérience optimale, l’assurance Confort Habitation Flex d’AXA relève le défi d’une assurance à la hauteur des besoins et des attentes des clients d’aujourd’hui.

Personnalisation : Confort Habitation Flex se décline pour apporter une solution à chaque profil de client. Quelques exemples : locataire d’appartement, bailleur d’un immeuble de rapport, famille propriétaire d’une maison ou d’une seconde résidence, d’un habitat léger ou encore une première colocation… Chacun a l’opportunité de choisir une assurance sur mesure et adaptée à sa situation.
Modularité : 3 formules offrent différents niveaux de couverture en partant des besoins essentiels tout en ménageant le budget jusqu’à la protection «Tous risques». En complément, différentes options personnalisables offrent à chacun la possibilité d’assurer ce dont il dispose, ni plus ni moins : jardin, piscine, annexe, matériel et marchandises professionnels.
Expérience optimale : AXA simplifie la vie de ses clients en leur offrant également la possibilité de souscrire en ligne l’une des trois formules, tout en étant accompagnés d’un courtier. De plus, les clients disposent d’une foule de services gratuits tels que la consultation de leurs contrats d’assurance sur l’espace client, l’accès au vaste réseau de prestataires via la plateforme Homecare AXA pour la réalisation de petits travaux d’entretien en toute sécurité ou encore la mise en place d’une expertise des dommages via smartphone ou tablette.

Grâce aux couvertures complètes et personnalisables de Confort Habitation Flex, aux nombreux services offerts et aux conseils avisés d’un courtier, les clients AXA bénéficient de l’offre qui leur correspond, en toute sérénité.

https://www.axa.be/fr/particuliers/habitation/assurance-habitation?intid=retail_homepage_insurance_homecard-card

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)
Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.460 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 13,76 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique. En plus, Ethias octroie 15 % de réduction pour chaque nouvelle souscription en ligne.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 265 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (agence de souscription-souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par l’agence de souscription I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances).

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

une définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
une couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
en dégâts des eaux, pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même si ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
une couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
montants couverts si graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
par extension , le logement étudiant est couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
une couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5% sans surprime;
vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis-à-vis des tiers, sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
un rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
une couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
décès et frais funéraires : 4.242 EUR par victime, avec un maximum de 84.845 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency 24h/24 et 7j/7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments avec garantie des bons capitaux à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

Le produit COCOON of I.B.I.S. est distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques jusqu’à 45 km/h… sont couverts sauf les vélos électriques autonomes qui requièrent une immatriculation.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)
Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie suite à l’essor du commerce électronique et des économies de partage telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

Et l’assuré peut intégrer en option dans son contrat la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers.

https://www.providis.be/fr

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)
Ethias a étendu son produit accidents du travail au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’être en adéquation avec, d’une part, l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, d’autre part, avec ses valeurs d’Humanisme et de Responsabilité Sociétale.

De nombreux services liés à cette assurance ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et Assukine. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus d’être remboursés. Ethias est le premier assureur spécialisé en accidents du travail à offrir ces deux services digitaux à ses assurés.

Par ailleurs, l’assureur a également organisé une prévention des risques psycho-sociaux en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Un programme de réinsertion professionnelle des victimes d’accidents graves a été mis en place. Pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en lien étroit avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Enfin, Ethias va plus loin dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés en leur offrant via son espace Client Accidents du Travail un accès online rapide à leurs sinistres «accidents du travail» 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

https://www.ethias.be/pro/fr/public/assurances/accident-du-travail.html

Package PME

AG (Modulis Easy)
Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier. Pour bénéficier de Modulis Easy, le dossier doit regrouper au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : véhicules automoteurs et incendie).

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis: sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

– 4 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité : le Pack Modulis Salon de Coiffure, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le pack Modulis Magasin d’alimentation et le Pack Modulis Restaurant.

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

MES VACANCES

Assurance voyage

AG (Top TravelStop : en collaboration avec Touring) L’assureur AG, en collaboration avec Touring, commercialise une toute nouvelle formule : la Top TravelStop.

Les caractéristiques sont les suivantes :

– tous les voyages privés sont assurés, tout au long de l’année, partout dans le monde et pour tous les assurés (voyages professionnels en option);

– nombreux risques assurés : raisons médicales, administratives, familiales, examens de passage ou dommages importants à la maison…;

– indemnisation pour les bagages égarés ou retardés;

– outre de très larges garanties, le vol ou les dommages aux bagages sont également assurés d’office jusqu’à 1.500 EUR par personne (montant supérieur en option);

– aucune franchise n’est appliquée;

– compensation financière en cas de retard, annulation, déclassement ou refus d’embarquement d’un vol de et vers l’Europe.

https://www.aginsurance.be/Retail/fr/famille/assistance-voyage/Pages/assurance-voyage-top-travelstop.aspx

MA SANTE

Assurance Soins de santé

AG (AG Care Hospitalisation)
AG Care Hospitalisation rembourse les frais médicaux encourus dans un certain nombre de garanties qualitatives standard; pendant une hospitalisation, mais aussi dans le cadre du traitement pré- et post-hospitalisation (1 mois avant et jusqu’à 3 mois après). De plus, les frais de traitement liés à une maladie grave sont remboursés toute l’année, même sans hospitalisation. Les remboursements sont illimités et sans plafond.

AG applique une segmentation hospitalière : les frais médicaux sont intégralement remboursés dans la grande majorité des hôpitaux, quel que soit le type de chambre choisi. Dans certains établissements hospitaliers, généralement implantés à Bruxelles, 50 % de la facture d’hospitalisation en chambre privée est à charge du patient (voir la liste ici). En cas de séjour en chambre double, le patient bénéficie d’un remboursement intégral.

Les personnes qui, pour des raisons personnelles, optent pour une chambre privée dans un des hôpitaux plus coûteux ont deux possibilités :

– option universitaire : remboursement intégral en cas de séjour en chambre individuelle dans un hôpital universitaire plus coûteux;

– option SL : remboursement intégral en cas de séjour en chambre individuelle dans tous les hôpitaux plus coûteux de la liste, généralement situés à Bruxelles. La solution idéale si on vit à Bruxelles ou dans ses environs.

En plus de ses garanties généreuses, AG Care Hospitalisation offre également un certain nombre d’options pratiques. Grâce au système de tiers payant Medi-Assistance, AG paie la facture directement à l’hôpital. L’option Delta double la période pré et post hospitalisation, à 2 mois avant et 6 mois après l’hospitalisation.

L’assuré peut également intégrer une franchise annuelle dans son contrat. Il s’agit du montant qui reste à sa charge en cas d’hospitalisation. Une franchise plus élevée signifiera également une prime plus basse.

AG est le seul assureur qui offre encore une prime nivelée qui reste constante tout au long de la vie de l’assuré (à l’exception de l’indexation médicale strictement réglementée et de l’indexation selon l’indice des prix à la consommation).

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/sante/masante/Pages/ag-care-assurance-hospitalisation.aspx

https://www.aginsurance.be/Retail/FR/Product%20Documents/00798303300F.pdf

INNOVATION

Ethias (Mobility & More)
L’assurance Mobility & More vise à assurer la mobilité des assurés collaborateurs d’un employeur lors de leurs trajets professionnels quotidiens (trajets domicile-lieu de travail et déplacements professionnels). Là où le champ d’application des polices d’assurances traditionnelles souscrites pour les divers moyens de transport s’arrête, Mobility & More prend le relais pour promouvoir une mobilité alternative.

L’assureur a conclu pour ce produit un partenariat avec Jeasy, une plateforme qui organise le voyage des clients. De cette manière, il propose à ses clients une assurance novatrice accompagnée d’une App et d’un service d’optimisation de leurs trajets et de gestion de leur budget de mobilité.

Le but de l’assurance Mobility & More est de protéger au mieux les collaborateurs pendant tous leurs déplacements professionnels (domicile-lieu de travail et déplacements pour le compte de l’employeur). Ce n’est plus un moyen de transport qui est l’objet de l’assurance, mais le trajet lui-même, quel que soit le mode de déplacement utilisé (Multimodal).

Avec ce produit, Ethias anticipe les changements sociétaux dans le paysage de la mobilité et contribue ainsi à une Belgique plus verte et moins embouteillée. Toutes les formes de mobilité sont assurées, du vélo (électrique) au speed pedelec, de la trottinette (électrique) aux transports en commun, en passant par les voitures et les motos utilisées dans le cadre d’une plate-forme de partage ou en cas de grève sauvage ou d’annulation inopinée des moyens de transport en commun.

https://www.ethias.be/pro/fr/assurances/mobility-and-more.html

DIGITAL

Allianz Belgium (Accidents du travail)
La Belgique enregistre chaque année aux alentours de 165.000 accidents du travail. Si peu d’entre eux sont fatals, il n’en reste pas moins qu’ils peuvent entraîner de très lourdes conséquences. L’assureur Allianz a développé différents outils pour accompagner au mieux ses clients en fonction de leurs besoins. Ces outils visent à faciliter la vie tant des employeurs que des employés assurés et à leur permettre de faire le point sur la prévention au sein de leurs entreprises et sur le chemin du travail.

Nous citons quelques exemples :

– MyAccidentAtWork : plateforme de suivi pour les victimes d’accident du travail;

– OAsys : plateforme de suivi des accidents du travail pour les employeurs;

– WorkSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents du travail;

– RoadSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents sur le chemin du travail et lors de déplacements professionnels.

Ces différents canaux digitaux simplifient et accélèrent les échanges avec les courtiers, tout en leur permettant de rester les interlocuteurs privilégiés des clients assurés.

PREVENTION

Ethias
L’assureur est un acteur fort engagé au niveau de la prévention en règle générale. Nous relevons l’une ou l’autre spécificités :

a) Formations à la conduite de véhicules prioritaires (pompiers, police, SMUR, ambulances…) avec des centres de formation reconnus : les chauffeurs des véhicules prioritaires sont parfois amenés à circuler dans le trafic dans des conditions extrêmes. Il est donc impératif de disposer d’excellentes aptitudes de conduite. Dans ce cadre, Ethias propose en collaboration avec ses partenaires des formations d’aptitude à la conduite et à la conduite prioritaire. Les participants apprennent en conditions réelles à conduire un véhicule prioritaire de façon fluide et sécurisée ainsi qu’à communiquer de façon non verbale avec les autres usagers de la route pour garantir toujours plus de sécurité. En conformité avec sa responsabilité sociétale, l’intervention d’Ethias est octroyée sur base d’un reporting des accidents de roulage et du plan d’action du client.

b) Une formation novatrice en prévention et sécurité au travail : Ethias a développé en co-création avec Drag ON Slide un module SafetyAction spécifique pour sensibiliser vis-à-vis des risques liés aux travaux espaces verts. Un second module traite des risques liés au milieu hospitalier. Ce «serious game», élaboré par le partenaire Drag ON Slide, utilise des mécaniques de jeux afin de sensibiliser dans un environnement virtuel sur la prévention et les risques au travail.

c) Analyse des risques véhicules électriques : en l’absence d’une réglementation légale relative à la charge des véhicules électriques à l’intérieur ou à l’extérieur des bâtiments, Ethias Prévention a élaboré une analyse de risque basée sur les exigences minimales pouvant être définies. Celle-ci est destinée à servir de guide pour la réalisation d’une analyse de risque propre à la situation de l’assuré. Dans l’analyse, une distinction est faite entre les véhicules du type vélo (vélo, trottinette, …) et les véhicules du type voiture, d’une part, et entre le chargement de batteries en plein air et à l’intérieur de l’autre.

d) Accompagnement dans la gestion des risques psychosociaux : Ethias fournit également une gamme étendue de services permettant aux employeurs de prévenir ou de réduire la charge psychosociale : accompagnement au changement, détection des travailleurs en difficulté, équilibre vie privée/vie professionnelle, audit des risques psychosociaux, accompagnement des travailleurs en burnout ne sont que quelques exemples des possibilités proposées aux clients.

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Ethias
Si c’est tout le secteur qui doit être mis en avant pour sa politique menée aux niveaux des mesures prises en cette période de crise sanitaire, un dossier a particulièrement séduit le jury. Celui d’Ethias au niveau, entre autres, de 2 mesures plus spécifiques :

a) Ethias assurera gratuitement les risques Responsabilité civile et les accidents corporels des centres de vaccination mis en place par les autorités régionales. Ainsi, Ethias couvre gratuitement et automatiquement :

– la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;

– la responsabilité civile professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la responsabilité civile médicale des prestataires de soins);

– les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

b) Remboursement partiel des primes : les indépendants et les entreprises comportant moins de 10 salariés (très petite entreprise : TPE) qui bénéficient d’une des mesures spécifiques mises en place par les pouvoirs publics en raison du fait que leur activité est impactée par la crise du coronavirus peuvent obtenir un remboursement partiel des primes perçues durant l’année 2020, calculé sur la base du nombre de mois d’inactivité.

Cette aide concerne les contrats d’assurance responsabilité civile et incendie (à la condition que le bâtiment soit affecté en tout ou en partie à l’usage professionnel). Les conditions sont les suivantes : le preneur est l’indépendant ou la TPE (sont exclus : les contrats collectifs souscrits par des associations professionnelles), les primes sont forfaitaires et le contrat est encore actif en 2021.

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium

Le service de consultation en ligne Doctors Online permet aux personnes couvertes par l’assurance hospitalisation d’AXA de consulter un médecin par vidéoconférence. Depuis le mois d’octobre dernier, le service Doctors Online permet également de consulter un psychologue par vidéoconférence.

AXA Belgium, en collaboration avec AXA Partners, est le premier assureur du pays à proposer un service de consultation par vidéoconférence avec des médecins et des psychologues agréés. Avec ce service innovant, AXA facilite l’accès aux soins de santé pour les patients qui ont besoin de conseils rapides lorsque leur médecin de famille habituel est indisponible ou difficilement joignable. De la même manière, les personnes qui ressentent le besoin de parler à un psychologue rapidement et en toute confidentialité se voient offrir cette possibilité via Doctors Online.

Les avantages de Doctors Online sont multiples :

les consultations par vidéoconférence rendent les soins de santé plus accessibles puisqu’il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou un téléphone munis d’une caméra et d’une connexion Internet;
le service est sécurisé et simple d’utilisation;
le patient peut consulter un médecin ou un psychologue endéans les 30 minutes ou à sa meilleure convenance et ce, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en Belgique ou à l’étranger.

Par mesure de solidarité et dans le cadre de la lutte commune contre le Covid-19, AXA a mis Doctors Online gratuitement à disposition de tous les Belges. Ainsi, ceux en avaient ressenti le besoin ont pu bénéficier de ce service durant la première vague du Covid-19 via une ligne dédiée. Dans le même esprit, et afin de soutenir ceux dont cette crise a impacté le bien-être mental, AXA a également mis gratuitement à disposition de tous ses clients le service d’assistance psychologique de Doctors Online aux mois de décembre et janvier derniers. https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/sante/Pages/teleconsultation.aspx

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

P&V Assurances (“Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”).
La crise du Covid a un impact important sur un grand nombre des clients : en termes de santé, mentalement, mais aussi économiquement. Pour une marque qui promet le concept «human empowerment» et qui est fière de son engagement depuis 1907, il est impossible de ne pas parler du Coronavirus aujourd’hui. Et c’est ainsi que l’assureur a imaginé une campagne fin 2020/début 2021 : «une campagne post-corona dans laquelle de vraies personnes se tournent vers ce qu’elles prévoient une fois que la crise sera terminée : “Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”.

Les campagnes concernent des personnes qui se tournent vers l’avenir. Ce qui les lie dans toutes les campagnes de l’assureur – quels que soient leur âge, leur sexe, leur race ou leur classe sociale – ce sont les choses qu’ils attendent avec impatience, ce qu’ils recherchent. C’est une campagne qui «va à contre-courant»: au lieu de signaler tous les scénarios de catastrophe, elle encourage les gens à réfléchir positivement à ce que l’avenir peut leur offrir. «Dans cette campagne, nous voulons transcender le rôle «à vos côtés» de l’assureur et inspirer les gens. En les encourageant à réfléchir à leur vie».

https://www.pv.be/fr/allonsdelavant

TROPHEE DU COURTAGE

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa qualité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Pendant cette période de pandémie, nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final. Nous restons #alwaysconnected. Je remercie les courtiers pour leur confiance et engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Trophées DECAVI de l’assurance Non vie 2021

20 avril 2021 admin

Communiqué de presse 2021

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2021

Et les gagnants 2021 sont…

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (8)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (7)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (12)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– package PME (7)

g) Mes vacances :

– assurance voyage (6)

h) Innovation (8 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats (https://decavitropheesnonvie2102.jobinar.com/).

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Insurance & Actuarial Services, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

L’assurance au positif

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : P&V Assurances – Assurance Moto

Assurance Vélo : Yuzzu – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AXA Belgium – Confort Habitation Flex

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale.

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

MES VACANCES

Assurance Voyage : AG – Top TravelStop (en collaboration avec Touring)

MA SANTE

Assurance Soins de santé : AG – AG Care Hospitalisation

INNOVATION

Ethias – Mobility & More

DIGITAL

Allianz Benelux – Accidents du travail

PREVENTION

Ethias

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Ethias

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium (Doctors online et assitance psychologique)

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

P&V Assurances (“Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”).

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Globale : avec sa 1^ère assistance proposant, entre autres, la commande et le suivi d’une dépanneuse en ligne, un remorquage, et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours.
Juste : avec Euro+ qui, en cas d’accident en droit en Europe, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue en Belgique si l’accident s’y était produit.
Prévoyante : avec BOB qui, en cas d’accident provoqué par un conducteur BOB, indemnise ce dernier s’il est blessé et prend également en charge les réparations du véhicule assuré ou son remboursement (selon sa valeur sur le marché au moment de l’accident) en cas de perte totale.
Bienveillante : avec l’avantage Joker for you qui, s’il est octroyé, prévient l’augmentation de la prime après un sinistre en tort.
Digitale : avec une forte présence en ligne, AXA offre le confort du numérique combiné aux conseils avisés du courtier. Le client peut non seulement souscrire en ligne son assurance Auto mais également déclarer et suivre ses sinistres via une plateforme, lui permettant ainsi une vue transparente et complète de ses contrats et de ses dossiers en cours.

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché.

https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

P&V Assurances (P&V Moto)

P&V Assurances fait partie du Groupe P&V. Ce produit sera prochainement également disponible chez Vivium.

https://www.pv.be/fr/web/pv/particulier/mobilite/assurance-moto-neuve

Assurance Vélo

Yuzzu (Assurance Vélo)

– pour tout sinistre «dégâts matériels», une franchise de 0 EUR s’applique pour autant que le montant des indemnités soit supérieur ou égal à 100 EUR.

– aucune franchise n’est d’application en cas de vol du vélo;

– en vol et dégâts matériels, les accessoires fixes qui ne sont pas repris dans la valeur assurée sont malgré tout indemnisés jusqu’à 100 EUR;

Comme il y a presque autant de profils de cycliste que de cyclistes, le choix des garanties est modulable, suivant les besoins réels de l’assuré.

https://www.yuzzu.be/fr/assurance-velo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

Personnalisation : Confort Habitation Flex se décline pour apporter une solution à chaque profil de client. Quelques exemples : locataire d’appartement, bailleur d’un immeuble de rapport, famille propriétaire d’une maison ou d’une seconde résidence, d’un habitat léger ou encore une première colocation… Chacun a l’opportunité de choisir une assurance sur mesure et adaptée à sa situation.
Modularité : 3 formules offrent différents niveaux de couverture en partant des besoins essentiels tout en ménageant le budget jusqu’à la protection «Tous risques». En complément, différentes options personnalisables offrent à chacun la possibilité d’assurer ce dont il dispose, ni plus ni moins : jardin, piscine, annexe, matériel et marchandises professionnels.
Expérience optimale : AXA simplifie la vie de ses clients en leur offrant également la possibilité de souscrire en ligne l’une des trois formules, tout en étant accompagnés d’un courtier. De plus, les clients disposent d’une foule de services gratuits tels que la consultation de leurs contrats d’assurance sur l’espace client, l’accès au vaste réseau de prestataires via la plateforme Homecare AXA pour la réalisation de petits travaux d’entretien en toute sécurité ou encore la mise en place d’une expertise des dommages via smartphone ou tablette.

https://www.axa.be/fr/particuliers/habitation/assurance-habitation?intid=retail_homepage_insurance_homecard-card

Assurance Incendie (locataire)

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 265 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (agence de souscription-souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

une définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
une couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
en dégâts des eaux, pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même si ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
une couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
montants couverts si graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
par extension , le logement étudiant est couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
une couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5% sans surprime;
vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis-à-vis des tiers, sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
un rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
une couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
décès et frais funéraires : 4.242 EUR par victime, avec un maximum de 84.845 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency 24h/24 et 7j/7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments avec garantie des bons capitaux à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

Le produit COCOON of I.B.I.S. est distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques jusqu’à 45 km/h… sont couverts sauf les vélos électriques autonomes qui requièrent une immatriculation.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)
Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie suite à l’essor du commerce électronique et des économies de partage telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

https://www.providis.be/fr

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

https://www.ethias.be/pro/fr/public/assurances/accident-du-travail.html

Package PME

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis: sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

MES VACANCES

Assurance voyage

AG (Top TravelStop : en collaboration avec Touring) L’assureur AG, en collaboration avec Touring, commercialise une toute nouvelle formule : la Top TravelStop.

Les caractéristiques sont les suivantes :

– tous les voyages privés sont assurés, tout au long de l’année, partout dans le monde et pour tous les assurés (voyages professionnels en option);

– nombreux risques assurés : raisons médicales, administratives, familiales, examens de passage ou dommages importants à la maison…;

– indemnisation pour les bagages égarés ou retardés;

– outre de très larges garanties, le vol ou les dommages aux bagages sont également assurés d’office jusqu’à 1.500 EUR par personne (montant supérieur en option);

– aucune franchise n’est appliquée;

– compensation financière en cas de retard, annulation, déclassement ou refus d’embarquement d’un vol de et vers l’Europe.

https://www.aginsurance.be/Retail/fr/famille/assistance-voyage/Pages/assurance-voyage-top-travelstop.aspx

MA SANTE

Assurance Soins de santé

Les personnes qui, pour des raisons personnelles, optent pour une chambre privée dans un des hôpitaux plus coûteux ont deux possibilités :

– option universitaire : remboursement intégral en cas de séjour en chambre individuelle dans un hôpital universitaire plus coûteux;

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/sante/masante/Pages/ag-care-assurance-hospitalisation.aspx

https://www.aginsurance.be/Retail/FR/Product%20Documents/00798303300F.pdf

INNOVATION

https://www.ethias.be/pro/fr/assurances/mobility-and-more.html

DIGITAL

Nous citons quelques exemples :

– MyAccidentAtWork : plateforme de suivi pour les victimes d’accident du travail;

– OAsys : plateforme de suivi des accidents du travail pour les employeurs;

– WorkSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents du travail;

– RoadSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents sur le chemin du travail et lors de déplacements professionnels.

Ces différents canaux digitaux simplifient et accélèrent les échanges avec les courtiers, tout en leur permettant de rester les interlocuteurs privilégiés des clients assurés.

PREVENTION

Ethias
L’assureur est un acteur fort engagé au niveau de la prévention en règle générale. Nous relevons l’une ou l’autre spécificités :

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

– la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;

– la responsabilité civile professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la responsabilité civile médicale des prestataires de soins);

– les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium

Les avantages de Doctors Online sont multiples :

les consultations par vidéoconférence rendent les soins de santé plus accessibles puisqu’il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou un téléphone munis d’une caméra et d’une connexion Internet;
le service est sécurisé et simple d’utilisation;
le patient peut consulter un médecin ou un psychologue endéans les 30 minutes ou à sa meilleure convenance et ce, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en Belgique ou à l’étranger.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

https://www.pv.be/fr/allonsdelavant

TROPHEE DU COURTAGE

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa qualité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Pendant cette période de pandémie, nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final. Nous restons #alwaysconnected. Je remercie les courtiers pour leur confiance et engagement !».

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