Press release life
La Libre Belgique – october 2025
(Principium – october 2025)

CANAL Z – LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2025

COMMUNIQUE DE PRESSE – 23/10/2025

• Ce 23 octobre a été proclamée la 26^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

• Pour 2025, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.
– Audrey Meganck, Board-Member, IA|BE.
– Erik Van Camp, Insurance Risk & Actuarial Partner, KPMG.
– Maxime Visart de Bocarmé, Membre Commission Vie, Feprabel.
– Marc Willame, Senior Associate, Ensur.
– Dries Wouters, Secrétaire, membre du conseil d’administration, BZB-Fedafin.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient du soutien de Axis, Comarch, DPAM, Ensur, Lydian et Wikitree.

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 12
– Branche 26 : 7
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : l’ensemble du marché
– Gamme Multi-Supports Branche 21/23 : 10
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 12
– Assurance de groupe : 4
– Assurance soins de santé : 5 acteurs de niche
– Assurance Rente : 4
– Assurance complémentaire revenu garanti : l’ensemble du marché
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 7 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats, mais ils aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé. Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MON ÉPARGNE –  MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne : DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements : Allianz (Invest for Life 3A My Future)

Branche 26 (opération de capitalisation) : Securex Vie (Securex Invest 26)

Branche 23 : Retail : Allianz (Allianz Xcellence)

Branche 23 : Premium : Vivium (Vivium Selection)

Branche 23 : Premium (LPS-produit proposé en libre prestation de services) : WEALINS (ePlatinum)

Gamme Multi-supports Branche 21-23 :

• AXA Belgium (AXA Invest4P)
• Afi Esca Luxembourg (Quality Life) (LPS – produit proposé en libre prestation de services)

MA PENSION

Pension libre complémentaire pour indépendants : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) : AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Assurance de groupe : AXA Belgium (Essential for Life Plus)

MA SANTÉ

Assurance soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Premium +)

MA RENTE

Rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)

MON REVENU GARANTI

NN Insurance Belgium (Scala Income)

MON DÉCÈS

Décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :

NN Insurance Belgium (Hypo Care)

Aviza Insurance – souscripteur mandaté (Family Home Protection)

Assurance frais funéraires :

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

INNOVATION  

CBC Assurances (Kate)

Belfius Insurance (Iki=Life)

DIGITAL

CBC Assurances (souscription digitale)

ENGAGEMENT SOCIÉTAL

Groupe P&V (P&V Group Academy)

PREVENTION

AG (Fight Skin Cancer)

Groupe P&V (Vity)

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AG («Future Life Protection – L’amour est éternel»)

COURTAGE

AXA Belgium

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit 

MON ÉPARGNE –  MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne

DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Assurance épargne DVV est un produit d’épargne fort accessible : moyennant une domiciliation à partir de 25 EUR par mois ou une prime de 2.500 EUR. Le taux d’intérêt garanti actuel est de 2 % et il est garanti sur une durée de minimum 8 ans.

Outre l’intérêt garanti, l’assureur peut accorder une participation aux bénéfices : cette participation n’est pas garantie et évolue d’une année à l’autre. Le rendement affiché s’élevait à 2,75 % en 2024, 3 % en 2023, contre 2,55 % en 2022.

Assurance épargne DVV offre la possibilité de faire fructifier son capital en toute sécurité et de manière fiscalement avantageuse, tout en protégeant ses proches.

• Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements 

Allianz (Invest for Life 3A My Future)

Allianz Invest for Life3A My Future offre à l’investisseur prudent une garantie de capital de 100 % et un rendement garanti de 0,50 % pendant huit ans. Une participation bénéficiaire annuelle peut encore augmenter le rendement. En 2024 et 2023, le rendement a été respectivement de 3,25 % et 3 %.

Notons l’absence de frais de sortie pour un retrait annuel limité à maximum 10 % du versement net et pour autant que le premier retrait intervienne au plus tôt un an après le 1^er versement. Dans les autres cas, les frais sont de 0,05 % du montant retiré par mois restant à courir jusqu’à la fin de la période des 5 premières années qui suivent l’investissement.

Le versement initial sur le contrat est de minimum 6.200 EUR (versements complémentaires possibles à partir de 1.250 EUR).

• Branche 26 – Opération de capitalisation 

Securex Vie (Securex Invest 26)

Securex Invest 26 est un contrat de capitalisation en Branche 26 de Securex Vie. Le produit s’adresse aux personnes morales et aux personnes physiques qui souhaitent investir leur argent en toute sécurité, pour atteindre un rendement fixe.

Les caractéristiques sont les suivantes :

– investissement de base : min.10.000 EUR;

– durée du contrat : 3 ou 5 ans;

– taux garanti actuel : 2,50 % sur 3 ans et 2,75 % sur 5 ans.

Le taux d’intérêt applicable au contrat est celui en vigueur au moment de la réception de la prime et qui sera attribué sur base d’une capitalisation des intérêts composés. Ce taux d’intérêt est garanti jusqu’au terme du contrat. Aucune participation bénéficiaire n’est attribuée.

• Gamme Multi-supports Branche 21-23

AXA Belgium (AXA Invest4P)

AXA Invest4P d’AXA Belgium est un contrat d’assurance-vie commercialisé dans le cadre du 4^ème pilier. Il offre la possibilité d’investir en Branche 23, en Branche 21 ou une combinaison des deux. Le preneur d’assurance peut investir soit intégralement dans la Branche 21, soit dans la Branche 23, soit dans une combinaison des deux. Il bénéficie :

• d’un taux d’intérêt garanti en Branche 21 (2,50 %), valable jusqu’au 31 décembre de la huitième année;
• d’une gamme étendue de 28 fonds d’investissement internes en Branche 23, comprenant des fonds AXA IM, des fonds indiciels passifs et des fonds de gestionnaires de fonds externes. Chacun des fonds sélectionnés met l’accent sur l’intégration d’indicateurs de durabilité (écologiques, sociaux et de bonne gouvernance).

Le preneur d’assurance peut gérer lui-même ses avoirs ou les confier à AXA Belgium. Cette dernière option est appelée « gestion prête à l’emploi », offrant une stratégie d’investissement défensive, neutre ou dynamique. Ainsi, le client a l’assurance que son contrat est suivi régulièrement et est constamment adapté aux conditions économiques actuelles. Les deux types de gestion sont accessibles à partir de 2.500 EUR pour le premier versement, et des versements supplémentaires sont possibles à partir de 1.000 EUR.

• AFI ESCA Luxembourg (Quality Life) : produit proposé en Libre prestation de services

Proposé en Belgique en Libre prestation de services, Quality Life est aujourd’hui le seul contrat d’assurance-vie luxembourgeois qui permette de combiner la sécurité de la Branche 21 (avec un taux garanti) et le potentiel de performance de la Branche 23 (dont le rendement évolue en fonction des marchés financiers).

Les atouts de Quality Life sont les suivants :

– accessibilité : souscription dès 5.000 EUR (une exclusivité au Luxembourg);
– Branche 21 : taux garanti de 3,25 % brut jusqu’à fin 2026, avec des performances remarquées : 3,70 % en 2024 et 3,80 % en 2023;
– Branche 23 : une gamme d’investissement complète de 125 fonds externes, des fonds internes collectifs et des fonds internes dédiés;
– flexibilité : 2 arbitrages gratuits par an et de nombreuses options financières offertes :

1.  Stop Loss : limitation des pertes avec seuil fixé par le client;
2.  Take Profit : sécurisation automatique des plus-values;
3.  Drip Feeding (investissement progressif sur maximum 24 mois);

– souplesse : versements complémentaires et rachats programmés possibles;
– protection : options de garantie en cas de décès permettant de sécuriser un capital au bénéfice des proches;
– aucune pénalité de sortie.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Retail)

Allianz (Allianz Xcellence)

Via sa gamme Allianz Xcellence, Allianz Benelux propose une large gamme de fonds diversifiés, à partir d’une mise de 6.200 EUR (des versements complémentaires sont possibles à partir de 1.250 EUR). L’assuré a accès à plus de 50 fonds (actions, obligations, mixtes), gérés par des prestataires renommés tels qu’Allianz Global Investors, PIMCO, Carmignac, ODDO, Nordea, DNCA, etc.

Les frais d’entrée sont assez limités (0,50 % jusqu’à une prime de 125.000 EUR), un arbitrage gratuit par an (arbitrages supplémentaires : 0,50 % sur le montant transféré, plafonné à 100 EUR) et absence de frais de sortie dès la 6è année (et retrait annuel gratuit jusqu’à 10 % des versements nets).

Différentes options d’investissement sont proposées gratuitement :

• gestion libre : l’assuré choisit lui-même la répartition des fonds;
• limitation relative du risque : les gains sont automatiquement réorientés vers des fonds plus défensifs, pour réduire le risque de diminution de valeur;
• switch périodique : achat progressif d’un (ré)investissement pour assurer un prix d’achat moyen et réduire le risque d’un mauvais timing de marché;
• switch périodique du profit : les gains sont automatiquement transférés vers un fonds plus défensif pour les sécuriser, ou vers un fonds plus dynamique pour leur donner un coup de pouce supplémentaire.

Mentionnons que les courtiers peuvent finaliser de manière digitale l’ensemble du processus de souscription et gérer les contrats via la plateforme Allianz Life Portal. Les clients peuvent suivre en ligne les performances et la composition de leurs investissements grâce à MyLife@Allianz.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Premium)

Vivium (Vivium Selection)

Vivium Selection est un fonds d’assurance personnalisé de la Branche 23 qui investit dans une sélection de fonds d’investissement durables performants ou d’Exchange Traded Funds, avec une prime à partir de 25.000 EUR. Vivium Selection est une version standardisée d’un fonds personnalisé (fonds dédié). Standardisée, car le choix se fait parmi 8 options d’investissement fixes.

Vivium Selection vise à répondre à un besoin des clients qui ne peut être satisfait par l’offre existante (sur le marché). Les produits classiques en Branche 23 s’adressent au grand public. À l’opposé, on trouve les solutions sur mesure de fonds dédiés, généralement proposées par les banques privées et destinées aux patrimoines importants (> 250.000 EUR). Vivium Selection se positionne entre ces deux possibilités d’investissement.

L’offre comprend 2 gammes : une gamme active (portefeuille composé de fonds gérés activement) ou une gamme passive (portefeuille composé de fonds indiciels), chacune disponible en 4 profils de risque, ce qui donne 8 options d’investissement. Dans le cas d’un fonds d’assurance personnalisé, un fonds de type Branche 23 est constitué sur mesure et lié à une assurance-vie, spécifiquement adaptée au(x) preneur(s) d’assurance de la police. Un fonds d’investissement distinct est donc créé, auquel les autres clients n’ont pas accès.

Le produit peut être souscrit par un ou deux preneurs d’assurance. Le capital investi peut être retiré à tout moment et sans frais par le client. Vivium propose des outils numériques permettant de suivre l’investissement en ligne, offrant ainsi une transparence et un contrôle accrus.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Premium LPS)

WEALINS (ePlatinum)

Basée au Grand-Duché de Luxembourg, WEALINS est une compagnie spécialisée depuis plus de 30 ans dans l’élaboration de solutions innovantes d’assurance vie. Elle propose à ses partenaires et à leurs clients un accompagnement patrimonial exclusif, prenant en compte leurs attentes actuelles et futures, son approche unique du «Wealth Insurance as a Service» ainsi que son excellence opérationnelle.

ePlatinum est un contrat d’assurance vie en unités de compte (Branche 23), proposé dans le cadre du régime de la Libre Prestation de Services (LPS). Développé spécifiquement pour les résidents belges, ce contrat, accessible dès 50.000 EUR, permet de combiner plusieurs avantages :

– une gestion 100 % digitale de la souscription jusqu’au dénouement du contrat via la plateforme digitale e-Wealins, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et dotée d’un système de double authentification garantissant une sécurité optimale;

– une large palette d’actifs financiers sophistiqués et innovants, comprenant des fonds externes et des fonds internes collectifs, parmi les plus performants du marché;

– une tarification «all-in», claire, transparente et attractive, avec notamment l’absence de frais sur les rachats et les arbitrages;

– une protection unique du patrimoine grâce au mécanisme du «triangle de sécurité» offert par la législation luxembourgeoise;

– une équipe d’experts dédiée, incluant un accompagnement juridique et en «Wealth Planning».

MA PENSION

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Cette catégorie permet à un indépendant, avec ou sans société, de souscrire une assurance supplémentaire dans le cadre du 2ème pilier. Vivium a été nominée pour sa PLCI avec, en 2024, un rendement de 2,50 % (pour un taux garanti de 0 %), contre 2,30 % en 2023 et 2 % en 2022. Le Groupe P&V (Vivium et P&V Assurances) est le seul acteur à proposer un volet Branche 23 en PLCI, jusqu’à 25 % des primes en Dynamic Multi Fund, combiné avec la garantie de 0 % en Branche 21.

L’assureur propose une garantie décès et des garanties complémentaires :

• accidents : le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
• remboursement de prime en cas d’incapacité de travail (pas possible pour la PLCI sociale) : restitution de la prime de la garantie principale, de l’éventuelle garantie complémentaire accidents en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident;
• rente d’incapacité de travail : versement d’une rente en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident (formules : rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Engagement individuel de pension (EIP)

AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Pension Plan Pro EIP d’AXA Belgium est une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

• structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
• stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1,60 % et le rendement global a été de 2,50 % en 2024 et 2023, 2,25 % en 2022,
1,90 % en 2021 et 2 % en 2020, 2019 et 2018.

Assurance de Groupe

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

AXA présente un produit très complet de type « contributions définies » (un pourcentage de la prime est affecté pour constituer un capital à la pension) permettant de trouver un bon équilibre entre la standardisation et la flexibilité au travers d’options. Essential for Life Plus permet de gérer les contrats d’assurance de groupe soit en Branche 23 (rendements liés à l’évolution des marchés financiers), soit via une formule hybride, c’est-à-dire un mixte entre la Branche 23 et la Branche 21 (taux d’intérêt garanti actuel de 1,75 %). Il s’agit d’un vrai produit collectif, comprenant notamment un système ingénieux de lissage et de répartition des rendements financiers, uniformes pour l’ensemble des affiliés, grâce à l’implémentation d’une «réserve libre».

En ce qui concerne la Branche 23, l’assureur propose un choix parmi un ensemble de fonds (gestion active ou gestion passive), présentant une allocation d’actifs claire et un historique de rendements attrayants.

Depuis le 1^er janvier 2016, la garantie de rendement minimum légale appliquée sur les contributions versées à cette date se calcule sur la base d’une formule unique, quelle que soit l’origine des contributions (personnelle ou patronale). Le niveau de cette garantie est actuellement de 2,50 % et ce, depuis le 1^er janvier 2025. Si l’assureur ne parvient pas à octroyer un tel rendement, l’employeur devra alors suppléer le solde pour combler le déficit en cas de sortie de l’affilié ou lors de sa mise à la retraite par exemple. Avec Essential for Life Plus, l’employeur peut bénéficier des rendements potentiels des marchés financiers en optimisant la combinaison entre la Branche 21 et la Branche 23 tout en choisissant également la répartition entre obligations et actions au sein de la Branche 23.

AXA est un des leaders de l’assurance de groupe avec une très solide expérience et dispose, par ailleurs, d’un système digital de référence sur le marché (système DAIL conçu au départ pour les grandes entreprises et dont profite également le produit).

MA SANTÉ

Assurance soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Premium +)

DKV est en mesure d’offrir une gamme complète d’assurances soins de santé. L’offre à destination des particuliers se compose d’assurances hospitalisation (DKV Hospi), soins dentaires (DKV Smile) et soins ambulatoires (DKV Daily). Chaque gamme se décline en 3 produits : Essential, Comfort, Premium. Ainsi chacun peut choisir l’assurance qui lui correspond le mieux.

DKV Hospi Premium + se distinguent par différents points forts :

– absence d’options (produit tout en un);
– remboursement total des frais médicaux d’hospitalisation avec nuitée & hospitalisation de jour;
– aucune contribution personnelle ou franchise en cas d’hospitalisation de jour ou avec nuitée;
– remboursement des suppléments d’honoraires pour le matériel et la chambre;
– assistance mondiale et rapatriement;
– souscription entièrement automatisée;
– services spécifiques proposés :

1.  Medi-Card® : paiement direct de la facture d’hospitalisation à l’hôpital par DKV;
2.  AssurPharma : envoi automatisé à DKV des attestations par un pharmacien reconnu.

Mentionnons aussi le remboursement intégral, sans limite, des suppléments d’honoraires en cas de chambre individuelle pour toute la gamme DKV Hospi (c’est aussi le cas de DKV Hospi Essential et DKV Hospi Comfort) : le pourcentage maximum de 300 % ne s’applique donc plus. Il en va de même des frais médicaux ambulatoires liés à 33 maladies graves pour DKV Hospi Premium (l’ancien plafond d’intervention de 50.000 EUR par an et par assuré n’est donc plus d’application).

MA RENTE

Assurance rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)
Lifelong Income de NN est un produit unique sur le marché. Ce produit prévoit un revenu supplémentaire sous forme de rente garantie à vie. Le client investit une prime unique dans un fonds de type Branche 23 diversifié. La rente peut être versée de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Tout paiement de la rente a pour conséquence une diminution de la valeur du fonds.

Le montant de la rente garanti à vie est calculé au moment de la souscription du contrat sur base de l’âge de l’assuré et de l’importance de la prime unique (minimum de 50.000 EUR). Le montant de la rente est ensuite garanti à vie par l’assureur. Après une évaluation annuelle, la rente peut augmenter si les prestations du fonds sous-jacent en Branche 23 sont bonnes. La rente ne diminue jamais, même si la réserve du fonds sous-jacent passe à 0 EUR (principe d’assurance). De plus, la rente d’origine n’est pas taxée.

Ce produit est particulièrement innovant. Il n’existe aucune autre solution sur le marché des assurances en Belgique qui combine une rente viagère avec le maintien des réserves.

ASSURANCE COMPLEMENTAIRE REVENU GARANTI

NN Insurance Belgium (Scala Income)
NN occupe une forte position dans le domaine de la protection des revenus des entrepreneurs indépendants avec Scala Income, un produit qui offre une protection optimale en cas de décès et d’invalidité. Scala Income est un engagement individuel de pension avec uniquement des garanties de risque, sans un volet de constitution de pension.

En cas d’incapacité de travail, l’assureur prévoit :

– le paiement d’une rente supplémentaire en cas de maladie ou d’accident (en fonction du degré d’incapacité de travail);
– l’exonération de la prime liée à Scala Income, tout en conservant les garanties de l’assurance;
– le versement d’un montant fixe en cas d’invalidité totale et permanente à la suite d’un accident.

Outre une protection financière, il offre également un soutien émotionnel avec un accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à un soutien mental pour la famille (NN Wellbeing Services). De plus, aucun budget de retraite n’est nécessaire, mais les indépendants peuvent toujours bénéficier des avantages fiscaux de l’engagement individuel de pension.

Grâce à la nouvelle application Medic@Home, le processus d’acceptation médicale se déroule entièrement de manière digitale et automatique.

MON DÉCÈS

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN Insurance Belgium (Hypo Care)
Hypo Care est un produit phare de l’offre de protection de NN. Cette assurance répond à un besoin crucial pour le client : s’assurer que ses proches garderont un toit, en évitant de les laisser avec une dette importante à rembourser. Elle propose aussi des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care affiche les caractéristiques suivantes :

1. un tarif très concurrentiel;
2. la possibilité de souscrire l’assurance sur deux têtes;
3. “Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
4. les garanties complémentaires intéressantes :

• cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
• incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

Grâce à la nouvelle application Médic@Home, le processus d’acceptation médicale se déroule entièrement de manière digitale et automatique.

– Aviza Insurance – souscripteur mandaté (Family Home Protection)

Avec l’assurance solde restant dû Family Home Protection, Aviza Insurance propose un produit performant qui se distingue à la fois par sa simplicité, sa flexibilité et son prix.

Cette assurance couvre le remboursement d’un crédit hypothécaire en cas de décès prématuré de l’assuré. Avec le tarif le plus compétitif du marché, Family Home Protection associe accessibilité et sécurité maximale. De plus, les garanties sont simples et claires, et le processus de souscription est particulièrement fluide : pour les assurés jusqu’à 49 ans et un capital initial jusqu’à 350.000 EUR, il suffit de répondre à 2 courtes questions de santé, sans questionnaire médical (même succinct).

Le preneur d’assurance choisit librement le capital à assurer, avec un minimum de 25.000 EUR et un maximum de 1.000.000 EUR. L’assurance peut être souscrite dès 18 ans et jusqu’à 70 ans, avec un âge à terme fixé à 80 ans.

Aviza Insurance agit en tant que souscripteur mandaté et gère les contrats au nom et pour compte de Vitis Life – Belgian Branch, l’assureur qui porte le risque.

• Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les personnes (soutien financier, pratique et émotionnel) dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit le service adéquat, le soutien et les solutions appropriés avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 30 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be (https://www.dela.be/fr/organisation-de-funerailles/avant-les-obseques/consignez-vos-souhaits-funeraires). Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code sms via dela.be.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En 2025, DELA a développé un guide en ligne (https://www.dela.be/fr/guide-du-deuil) destiné à soutenir toutes les personnes en deuil et à fournir à leur entourage des outils pour leur apporter un soutien approprié. DELA souhaite ainsi envoyer un signal clair à la société : il est important que les personnes en deuil soient reconnues dans leur chagrin, que celui-ci soit accepté et que nous puissions en parler. DELA ne se contente pas d’accompagner les personnes dans le deuil par des conseils et des actions, mais souhaite également, conformément à ses valeurs coopératives et à son engagement social, contribuer à rendre les thèmes liés au décès plus faciles à aborder.

INNOVATION

CBC Assurances (Kate)

Kate est l’assistant personnel virtuel de KBC (et de CBC, une marque du groupe KBC) qui aide les clients 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à gérer leurs finances, leurs assurances et à trouver des informations via l’application mobile KBC Mobile. Kate peut également aider à obtenir des « Kate Coins », un système de récompense qui offre des cashbacks auprès de KBC, CBC et leurs partenaires.

CBC occupe une place unique sur le marché belge de l’assurance en matière de simulation numérique de bout en bout avec conseil et calcul personnalisé du prix, suivie de l’enregistrement numérique d’une assurance décès, y compris le processus d’acceptation médicale qui, dans plus de 80 % des demandes, accepte automatiquement et immédiatement le client.

Quelques exemples :

– assurance décès : simulation et enregistrement de bout en bout d’une assurance décès, y compris le processus d’acceptation médicale avec une acceptation automatique de plus de 80 % des clients et la possibilité de signer le contrat instantanément par voie numérique;

– les clients ayant un contrat EIP (Engagement individuel de pension) reçoivent jusqu’à deux fois par an une notification push de Kate :
au début de l’exercice financier et une seconde fois à la fin de l’exercice financier si un versement de rattrapage dans l’IPT est possible. Ainsi, les clients ne manquent aucune opportunité fiscale et évitent les mauvaises surprises (les versements trop élevés pour la constitution d’une pension ne sont en effet pas déductibles fiscalement). Kate accompagne les clients étape par étape tout au long du processus d’optimisation fiscale d’une EIP;

– PLCI (Pension libre complémentaire pour indépendants) : depuis 2024, les institutions d’assurance reçoivent via Sigedis le revenu professionnel imposable net d’il y a trois ans pour chaque indépendant ayant un contrat PLCI actif. L’assistante numérique Kate transforme ces données salariales en informations personnelles. Les clients ayant un contrat fiscalement optimal reçoivent de manière proactive leur maximum fiscal unique pour la nouvelle année civile.

Belfius Insurance (Iki=Life)

Iki=Life constitue une solution innovante conçue pour transformer la manière dont on vit sa retraite. Grâce à ses deux volets complémentaires, «Safe» et «Long», Iki=Life offre un complément financier garanti, en plus de la pension légale, avec une couverture pouvant aller jusqu’à 115 ans.

Dès la souscription, ce complément financier est clairement défini (fixe ou indexé) pour offrir une visibilité et une tranquillité d’esprit totales. Et surtout, contrairement aux solutions de rente traditionnelles, Iki=Life permet de conserver une grande partie du capital investi, sans devoir y renoncer pour bénéficier d’un complément financier régulier. Dans un monde incertain, cette solution apporte une réponse concrète à un enjeu sociétal majeur : garantir aux retraités un complément financier stable, durable et sécurisé garant de leur indépendance financière tout au long de la retraite.

Cette offre d’assurance innovante permet de bénéficier d’un complément financier garanti à vie (jusqu’à maximum 115 ans) sans un abandon total de son capital. Pour ce faire, elle combine deux volets (en Branche 21) en un seul produit d’assurance :

1.  le volet Safe permet de bénéficier de compléments financiers immédiats grâce à des rachats périodiques planifiés et une couverture décès optionnelle pendant les huit premières années, offrant ainsi une exonération du précompte mobilier. En cas de besoin, des rachats non planifiés sont également possibles;
2.  le volet Long est une rente différée, temporaire, à capital abandonné, avec des compléments financiers réguliers garantis dès l’âge de 85 ans et jusqu’à un maximum de 115 ans. Le montant de ces compléments est fixé à la signature du contrat et reste garanti. Les rachats ne sont pas possibles pour ce volet.

TROPHÉE DIGITAL

CBC Assurances (souscription digitale)

Les clients peuvent rapidement et facilement simuler, comparer et souscrire en ligne où et quand ils le souhaitent. Qu’il s’agisse d’épargne à long terme (Branche 21 ou 23), d’investissements pour les enfants ou d’assurance décès, tout se fait en quelques clics. Intelligent, sûr et entièrement personnalisé.

CBC Assurances va au-delà de la commodité numérique : grâce aux applications, les clients reçoivent des recommandations personnalisées en fonction des événements de leur vie (naissance, mariage ou planification de la retraite, par exemple). L’assistante numérique Kate veille à ce que les clients reçoivent les bonnes informations au bon moment, afin qu’ils puissent façonner leur avenir financier en toute confiance.

CBC offre une expérience unique sur le marché belge de l’assurance: les clients peuvent s’inscrire et souscrire à une épargne à long terme de manière entièrement numérique. Pas de papier, pas d’attente, juste une procédure fluide en un seul clic. CBC excelle dans l’expérience client. Que le contact soit numérique, à distance ou physique, CBC garantit une interaction chaleureuse, fluide et enrichissante. Son expertise dans l’établissement de relations durables avec ses clients est le moteur de chaque clic, de chaque conversation et de chaque décision.

ENGAGEMENT SOCIETAL

Groupe P&V

En 2024, la Fondation P&V et le Groupe P&V ont lancé la P&V Group Academy afin d’aider les jeunes à s’engager avec sérénité dans leur aventure professionnelle. La P&V Group Academy propose à des jeunes un parcours inclusif de formation et d’accompagnement, avec la possibilité d’accéder à un stage rémunéré de 12 mois, et potentiellement à un job.

Le Groupe P&V poursuit des objectifs d’inclusion et de non-discrimination dans le cadre de son engagement sociétal avec l’aide de la Fondation P&V. Dans le cadre de ce projet, le Groupe collabore étroitement avec des asbl comme Capital, City Pirates, Déclic, Profo et YouthStart. Leur partenariat est indispensable à la réussite de cette mission.

Au final, sept jeunes se sont vu proposer des stages au sein du Groupe P&V et une jeune au sein de la Fondation P&V. Ils ont débuté leur stage rémunéré de 12 mois dans le cadre de la P&V Group Academy : le programme comprend de la théorie, des compétences générales et une immersion pratique dans le monde de l’assurance, avec le soutien précieux de mentors et de parrains/marraines.

Ceux qui n’étaient pas sélectionnés ou intéressés par le stage ont reçu un débriefing personnel des membres de la P&V Group Academy. On leur expliquait entre autres pourquoi ils n’avaient pas été sélectionnés (le cas échéant), quels étaient leurs points forts, les points à améliorer, des conseils, des réflexions pour l’avenir et du coaching. Tous les participants sont repartis chez eux avec de précieux conseils, une meilleure compréhension de leur potentiel et de leurs capacités, ainsi qu’une première expérience enrichissante sur le lieu de travail.

PREVENTION

AG

En tant que leader du marché, AG propose de manière accessible et sympathique des solutions préventives pour les situations quotidiennes de la vie. Pensez, par exemple, à la distribution de gilets fluorescents, de bouchons d’oreilles, de tatouages UV et de crème solaire lors de divers événements.

Par ailleurs, AG a lancé le projet Fight Skin Cancer : une initiative commune pour la lutte contre le cancer de la peau, visant un impact à long terme. Il s’agit d’une collaboration entre AG, Sundo et la Fondation contre le Cancer, dont l’objectif est de stimuler un changement de comportement durable.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes :

– en moyenne, 440 nouveaux patients sont diagnostiqués chaque année par hôpital et 595 nouveaux cas par laboratoire en Belgique;

– en parallèle, environ 230.000 patients atteints de cancer de la peau sont en traitement ou en suivi, ce qui correspond à une moyenne de 2.300 patients par hôpital.

Pour stimuler l’application de crème solaire et réduire les cas de cancer de la peau, AG installe depuis 3 ans des bornes intelligentes de Sundo qui distribuent gratuitement de la crème solaire dans des lieux où les Belges s’exposent souvent, sans protection, aux rayons UV. De cette manière, l’assureur sensibilise très simplement et met de la crème solaire à disposition de toute personne qui en a besoin ou envie.

Et pour toucher davantage les jeunes, des bornes de crème solaire ont également été installées cet été dans des camps de jeunesse, sous l’expression «Ce qu’on apprend jeune ne s’oublie jamais».

AG est et reste un soutien dans votre vie et contribue volontiers à la prévention.

Groupe P&V

Vity est une application de santé unique et gratuite, développée par le Groupe P&V en collaboration avec Solidaris, Multipharma et Cohezio. Vity n’est pas une application classique, mais un écosystème connecté qui implique activement les utilisateurs dans leur bien-être. Il s’agit du premier projet en Belgique dans lequel quatre acteurs de premier plan dans le domaine de la santé et de la prévention unissent leurs forces pour offrir une solution holistique et motivante pour le bien-être physique et mental.

Vity rend la vie saine et la détente accessibles à tous. Grâce à un solide réseau d’initiatives belges en matière de santé, Vity propose une gamme complète de services de prévention. On peut ainsi adopter un mode de vie plus sain de manière responsable, mais aussi agréable et gratifiante.

Ses caractéristiques sont les suivantes :

– les utilisateurs choisissent leurs propres objectifs (par exemple, gestion du stress, faire plus d’exercice) et reçoivent un contenu adapté;

– l’application combine des informations, du yoga, de la méditation, du sport et des conseils de bien-être;

– l’application se synchronise avec les montres connectées et d’autres applications (telles que Strava, Garmin, Calm…), ce qui permet de comptabiliser les activités internes et externes;

– les utilisateurs gagnent des diamants pour chaque action, dans ou en-dehors de l’application, qu’ils peuvent échanger contre des actions durables ou des bons de réduction.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AG («Future Life Protection : L’amour est éternel»)

La vie est précieuse, mais imprévisible. Ce qui certain, c’est que nous pouvons veiller à une protection financière de nos proches en cas de décès prématuré. Ainsi, les enfants peuvent continuer leurs études et/ou pratiquer leurs loisirs, le logement peut être remboursé, et le niveau de vie peut être maintenu.

L’assurance décès Future Life Protection d’AG verse un montant prédéfini, permettant aux proches de se concentrer sur leur rétablissement, sans souci financier supplémentaire.

Le décès reste un sujet sensible auquel nous préférons ne pas trop penser. Cette campagne vise à sensibiliser de manière nuancée l’importance de la protection financière en cas de décès. https://www.youtube.com/watch?v=bjSxHEsplOY

COURTAGE

AXA Belgium

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que la qualité des produits et le service.

****************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, avenue des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) – Tél : +32/(0)495/51 43 40
E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo –
Tél : +32(0)496/27.57.02, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Communiqué de presse 2025

(La Libre Belgique – Avril 2025)
(Principium – Avril 2025)

CANAL Z – NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2025

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2025

Et les gagnants 2025 sont…

La 21^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto et dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (9)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (8)

– assurance incendie copropriété (6)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (9)

d) Mes animaux de compagnie (5)

e) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

f) Mes voyages & Assistance (6)

g) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (6)

h) Innovation (8 dossiers)

i) Digitale (4 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Eric Coppey, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

Cette manifestation s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Comarch, EY, Lincoln, Lydian et WIS.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé.

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AG – Assurance auto

Assurance Protection juridique Auto : Aedes – Protection Juridique Auto Pn1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : CBC Assurances – Assurance incendie propriétaire

Assurance Incendie (locataire) : CBC Assurances – Assurance incendie locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – P&V–Vivium Assurance Familiale

MES ANIMAUX DE COMPAGNIE 

Assurance Animaux de compagnie : Belfius Direct Assurances
– Assurance animaux de compagnie

MES DROITS 

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MES VOYAGES

Assurance Voyage et Assistance : Allianz Partners – ROYAL Service

INNOVATION

• AXA Belgium – AXA Mind Health Self–check
• CBC Assurances – Kate

DIGITAL 

AXA Belgium – Digital avec le courtier

PREVENTION 

AG

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (“Le soutien, ça vaut de l’or”).

TROPHEE DU COURTAGE

AG

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

• MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

AG (Assurance Auto)

L’assurance RC Auto d’AG offre une assistance immédiate gratuite, un véhicule de remplacement en cas d’accident et, pour les bons conducteurs, un bonus-malus -2 à vie, avec la garantie gratuite RC Max (jusqu’à 250.000 EUR d’indemnisation pour les blessures du conducteur).

Top Omnium, l’assurance omnium spécialement conçue pour les nouveaux véhicules, permet d’assurer le véhicule sur base de la valeur catalogue ou de la valeur facture. Tous les dégâts commis au véhicule sont couverts, peu importe la cause. Le Pack Omnium+, une option à l’assurance omnium du véhicule, garantit jusqu’à 36 mois et 36.000 km sans perte de valeur, ainsi que la couverture des pneus hiver. L’assureur permet également, via sa formule Top Occasium, d’assurer en omnium un véhicule d’occasion (avec le Pack Occasium+, une option qui propose entre autres 12 mois sans perte de valeur et la couverture des pneus hiver).

Mentionnons également la garantie OmniNature, une protection complète contre les dégâts matériels occasionnés par les forces de la nature telles qu’une inondation, une tempête ou la grêle. L’assureur propose aussi la garantie OmniNature&Glass, une couverture complète contre le bris de vitrages et les dommages matériels causés par les forces de la nature… une protection idéale quand une petite omnium ou une omnium complète ne se justifie plus.​ https://www.aginsurance.be/Retail/fr/mobilite/auto/Pages/assurance-auto.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Aedes (Protection Juridique Pn1)

La protection juridique s’engage (dans les limites contractuelles) à fournir des services et à supporter des frais dans le but de défendre les intérêts de l’assuré, que ce soit dans le cadre d’un règlement amiable, d’une procédure administrative, judiciaire ou autre.

Ce qui caractérise la formule d’Aedes, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 5 des conditions générales, qui permet à Aedes d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Aedes s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://aedesgroup.be/fr/assurances/protection-juridique/

Assurance Moto

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui  caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection du motard, l’assuré n’est, à nouveau, pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès.  Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Les fonctionnalités phares offertes par l’application Liberty Rider sont l’ecall avec détection des chutes et accidents, l’envoi automatique des secours, le GPS avec alerte à l’approche d’endroits potentiellement dangereux et l’envoi de sms avec suivi des parcours en temps réel pour rassurer les proches, ce qui a déjà permis de sécuriser 5,8 millions de kilomètres, détecter 196 accidents et envoyer les secours auprès de 30 motards. L’application permet également de faire appel à l’assistance avec géolocalisation, d’accéder aux roadbooks pour les balades ou encore de faire le suivi de l’entretien de sa moto.

Assurance moto (vivium.be) – Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tous les types de vélos, électriques ou non : vélos de ville, speed pedelec, vélos de course, mountainbikes, engins de déplacement motorisés. Les garanties proposées sont le vol (dans le monde entier), les dégâts matériels (dans le monde entier) et l’assistance (jusqu’à 3 interventions par an dans toute l’Europe géographique).

Les points forts du produit sont notamment les suivants :

– absence de dégressivité de la valeur assurée durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat (neuf ou d’occasion), l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– couverture également accessible aux personnes morales et donc pour un usage professionnel;

– couverture de tous les accessoires (amovibles, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo ;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans toute l’Europe géographique, en cas de problème mécanique, problème de batterie (y compris une batterie plate), phare défectueux, accident, vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

• MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

CBC Assurances (Assurance incendie propriétaire)

Le produit de CBC Assurances est une police dans laquelle l’habitation est assurée selon le principe du « Tous Risques Sauf », ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu.  Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Le contenu de l’habitation est, en outre, assuré contre tous les dommages possibles, à condition qu’ils soient inattendus pour l’assuré et qu’ils s’élèvent au minimum à 1.250 EUR. Grâce à l’option vol, tous les dommages résultant d’un vol ou d’une tentative de vol sont également couverts.

L’assurance du contenu (également applicable au locataire) comprend les éléments suivants :

– le contenu est assuré par défaut jusqu’à 200.000 EUR;

– les véhicules à moteur sont toujours assurés par défaut (jusqu’à 30.000 EUR par véhicule);

– le vandalisme est assuré par défaut, même si aucune assurance vol n’a été souscrite;

– il n’y pas de limite d’indemnisation spécifique pour les biens situés à l’extérieur d’un bâtiment;

– le matériel médical utilisé par l’aidant proche est également assuré si les dommages s’élèvent à au moins 250 EUR;

– l’eau et le mazout qui s’écoulent des installations de chauffage et des citernes associées sont assurés (eau à partir de 100 m³ et mazout jusqu’à 20.000 litres);

– les animaux domestiques sont assurés dans le monde entier.

En fonction des besoins, on peut compléter la police par les assurances suivantes: assurance vol contenu de l’habitation, jardin, piscine, pollution à la suite de fuites de la citerne à mazout (assainissement du sol) et une assurance pour le maître d’ouvrage.

https://www.cbc.be/particuliers/fr/assurer/logement/assurance-incendie-proprietaire.html

Assurance Incendie (locataire)

CBC Assurances (Assurance incendie locataire)

CBC assure la responsabilité du locataire : cela signifie que l’assureur rembourse les dommages accidentels occasionnés par la faute du locataire à l’habitation, à l’exclusion des dommages dus à l’usage tels que les dépôts de calcaire sur les sanitaires.

L’assurance du contenu (également applicable au propriétaire) comprend les éléments suivants :

– le contenu est assuré par défaut jusqu’à 200.000 EUR;

– les véhicules à moteur sont toujours assurés par défaut (jusqu’à 30.000 EUR par véhicule);

– le vandalisme est assuré par défaut, même si aucune assurance vol n’a été souscrite;

– il n’y pas de limite d’indemnisation spécifique pour les biens situés à l’extérieur d’un bâtiment;

– le matériel médical utilisé par l’aidant proche est également assuré si les dommages s’élèvent à au moins 250 EUR;

l’eau et le mazout qui s’écoulent des installations de chauffage et des citernes associées sont assurés (eau à partir de 100 m³ et mazout jusqu’à 20.000 litres);

– les animaux domestiques sont assurés dans le monde entier.

En option, une assurance assainissement du sol peut être souscrite: le montant de l’indemnisation est fort élevé en cas de pollution due au mazout (jusqu’à 60.000 EUR et sans franchise). https://www.kbc.be/particuliers/fr/assurer/logement/assurance-incendie-locataire.html?zone=topnav

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – COCOON of I.B.I.S.

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

• définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
•  couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
• dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
• ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
• couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
• couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
• extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
• extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
• couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
• couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
•  contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
• indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
• couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
• intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
• intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
• possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
• rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
• couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
• garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
• assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
• expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

• MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Familiale

Outre des garanties étendues (garantie Bob incluse dans le contrat, couverture jusqu’à 10 chevaux, dommages aux biens confiés couvert dans la garantie de base, etc.), le contrat a récemment été actualisé afin de répondre aux évolutions de la société :

a) extension optionnelle de la notion d’assuré au cohousing : le cohouser est défini comme toute personne résidant sous le même toit et à la même adresse postale que le preneur d’assurance et qui ne font pas partie de son foyer. La compagnie étend donc sa couverture à maximum trois cohousers, en plus du preneur d’assurance et de son foyer. Les cohousers sont considérés comme des tiers entre eux (sauf s’ils forment eux-mêmes un foyer) et vis-à-vis du preneur d’assurance, ce qui permet de faire jouer l’assurance plus facilement.

b) couverture des habitations «légères» : tiny houses (petites habitation «miniature»), cabanes, tentes, caravanes et roulottes, yourtes, habitations flottantes fixée à quai. Sont également couverts les ateliers à usage personnel et cabines de plage en-dehors de la résidence du foyer.

c) couverture des assurés occasionnels, et notamment les jeunes au pair et les réfugiés accueillis temporairement au foyer du preneur d’assurance.

• MES ANIMAUX DE COMPAGNIE

Assurance Animaux de compagnie

Belfius Direct Assurances – Assurance animaux de compagnie

La visite chez un vétérinaire coûte de plus en plus cher : ces différents frais (frais médicaux, hospitalisation et intervention chirurgicale) ne sont pas remboursés par la mutuelle (comme pour les humains). D’où l’intérêt de souscrire une assurance spécifique pour couvrir ce type de frais.

Pour un prix intéressant, l’assureur propose une solution “à la carte” (Bronze, Argent et Or : cette dernière propose un remboursement illimité de frais vétérinaires lorsque l’animal est malade ou blessé et la garantie joue à l’étranger), avec des prestations spécifiques par rapport au marché.

En cas de souscription de la formule Argent ou Or, les prestations complémentaires suivantes sont prévues :

– compensation en cas de décès du chien ou du chat à la suite d’une maladie ou d’un accident jusqu’à 400 EUR (Argent) et jusqu’à 750 EUR (Or);

– compensation des frais de publicité locale jusqu’à 400 EUR (Argent) et jusqu’à 750 EUR (Or) en cas de vol ou fugue de l’animal;

– compensation pour les frais de garde jusqu’à 400 EUR (Argent) et jusqu’à 750 EUR (Or) de l’animal dans un chenil ou une pension pour animaux. Cette garantie s’applique en cas d’hospitalisation de plus de 4 jours du preneur d’assurance ou d’un membre du ménage;

– compensation pour les frais d’annulation non récupérables pour des vacances réservées jusqu’à 750 EUR (Argent) et jusqu’à 2.000 EUR (Or). Cette garantie s’applique si l’animal, dans une période de 7 jours avant le départ, doit subir une opération vitale urgente et que l’on est forcé d’annuler son voyage pour ce motif.

* Si l’on opte pour la formule Or, les frais vétérinaires sont également couverts durant le séjour à l’étranger de moins de 3 mois, à condition que le traitement ne puisse pas attendre le retour en Belgique.

https://www.belfiusdirect.be/fr/animaux-de-compagnie/apercu/

• MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)

Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie avec l’essor du commerce électronique (e-commerce) et des économies de partage, telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc pas un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention de max. 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. Et les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré puisse rapidement compter sur son assurance en cas de besoin.

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

L’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : en tant que propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

• MES VOYAGES

Assurances voyage et assistance

Allianz Partners (ROYAL Service)

La police constitue un ensemble de garanties telles qu’une assistance aux personnes et aux véhicules, l’annulation d’un voyage ou encore une assistance vélo (pour le vélo et la personne en cas de panne ou d’accident). Citons entre autres :

* Assistance aux personnes :

– frais médicaux nécessaires illimités à l’étranger, y compris en cas d’activités avec des véhicules à moteur;

– frais de rapatriement illimités en cas de maladie, d’accident ou de décès;

– frais de suivi médical en Belgique jusqu’à 6.250 EUR par personne après un accident à l’étranger;

– frais de recherche et de secours jusqu’à 15.000 EUR par personne.

* Interruption de voyage : celui qui doit interrompre son voyage prématurément pour des raisons urgentes recevra une compensation jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et 14.000 EUR par police et par an.

* Annulation : remboursement des frais d’annulation ou de modification en cas de raison assurée jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et jusqu’à 25.000 EUR par police et par an.

* Annulation All risk (incluse d’office dans la police) :  en cas d’annulation pour des raisons non mentionnées dans les conditions générales, une franchise de 25 % sera d’application.

* Bagages : indemnisation en cas de vol ou d’endommagement jusqu’à 2.500 EUR par personne et 625 EUR par personne en cas de retard de bagage.

* Capital accidents de voyage : indemnisation jusqu’à 12.500 EUR par personne en cas de décès ou d’invalidité permanente après un accident.

* Assurance véhicule toute l’année, incluant voiture de remplacement (5 jours en Belgique et 15 jours à l’étranger).

* Annulation de « Event ticket » : jusqu’à 500 EUR par personne.

* Assistance vélo dans toute l’Europe.

*  Rachat de la franchise en cas de location d’une voiture ou d’une moto : 2.000 EUR.

* Précisons que des améliorations, uniques sur le marché, ont également été apportées au produit :

– dépannage à la demande d’une instance officielle : doublement du plafond à 500 EUR;

– intervention chez le dentiste : 400 EUR;

– assistance juridique : 1.250 EUR;

– activité sportive manquée (par exemple : ski, plongée) : 400 EUR;

– extension de séjour : 7 nuits à 100 EUR par personne;

– nouvelles raisons valables qui donnent droit à la couverture annulation ou à un voyage de compensation.

Royal_Service_TC_BEfr_2407.pdf

• MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail bien au-delà des exigences fixées par le législateur afin, d’une part, de se mettre en adéquation avec l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, dans le but d’offrir une assurance conforme à ses valeurs d’humanisme et de solidarité.

De nombreux services liés à l’assurance Accidents du Travail ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés.

Par ailleurs, dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés, Ethias offre aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/pro/fr/private/sinistres/at71.html

Pour les employeurs, Ethias propose une plateforme digitale, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, leur permettant de déclarer leurs sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Les victimes d’accidents graves se voient proposer un programme de réinsertion professionnelle spécifique. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Afin d’améliorer encore le soutien offert aux assurés victimes d’un accident, les extensions de couverture suivantes ont notamment été développées :

– organisation du rapatriement de la victime d’un accident du travail lors de missions à l’étranger et en fonction de la gravité de l’accident. En cas d’hospitalisation de longue durée à l’étranger, Ethias organise et prend en charge le transfert d’un membre de la famille;

– prise en charge (et organisation) d’un service d’aide-ménagère au domicile de l’assuré si l’incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais de (et organisation de la) garde des enfants de moins de 18 ans de l’assuré, si la durée de son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais d’entretien du jardin (et organisation du service) de l’assuré victime d’un accident du travail si son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge de la livraison à domicile de produits de première nécessité et de repas chauds aussi longtemps que cela est médicalement nécessaire;

– organisation des transports de l’assuré victime d’un accident du travail pour se rendre aux soins médicaux dans les cas où il ne peut se déplacer par ses propres moyens;

– prise en charge des coûts supplémentaires liés aux aménagements de l’immeuble de la victime si ces aménagements sont médicalement nécessaires suite à l’accident couvert;

– prise en charge des frais supplémentaires d’adaptation du véhicule de la victime rendus nécessaires par l’accident couvert.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier : Modulis Easy. Pour bénéficier de ses multiples atouts, le client doit regrouper dans son dossier au moins 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : Auto et Incendie).

Quelques avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : le client peut récupérer chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale, à certaines conditions. Les clients qui souscrivent un nouveau dossier Modulis ou Modulis Easy effectif entre le 2 janvier 2025 et le 1er janvier 2026 bénéficieront d’un Bonus Modulis immédiat et garanti de 10 % dès la souscription et jusqu’au 31 décembre 2026 : il n’y pas de délai d’attente et pas d’évaluation des statistiques de sinistres;

– le fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire mensuel moyennant domiciliation;

– la clause «30 %», unique sur le marché, pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et Accidents du travail forfait. Concrètement, si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 8 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité du client professionnel : le Pack Modulis Coiffeur, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation, le Pack Modulis Restaurant, le Pack Modulis Kinésithérapeute, le Pack Modulis Dentiste, le Pack Modulis Pharmacie et le Pack Médecin généraliste;

– un service gratuit de recouvrement de créances : AG aide ses clients Modulis à recouvrer les factures impayées de leurs clients, etc. Un atout important dans le contexte actuel;

– l’extension des couvertures des packs médicaux et davantage de produits sont à présent intégrés dans Modulis Easy.

https://ag.be/professionnel/fr/modulis-concept/modulis-packs-professionnels/assurance-modulis

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox) 

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance couvre, entre autres, les conséquences d’un piratage, d’une intrusion dans le système informatique, de la perte ou du vol de données. C’est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier.

Citons quelques atouts de la couverture CyberClear :

– une assistance sans franchise avec un panel d’experts dédiés et disponible 24h24h;

– aucune sous-limite notamment pour l’assistance, le ransomware et la responsabilité civile;

– la fraude en ligne est couverte;

– la couverture automatique des filiales est toujours acquise pour autant que les filiales ont les mêmes moyens de protection.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention. Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne et de simulation de phishing visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité.

• INNOVATION

AXA Belgium (AXA Mind Health Self-check)

L’assureur a lancé, au niveau mondial, le Mind Health Self-check, un outil scientifiquement prouvé qui permet à chacun de mesurer et d’améliorer son bien-être mental. Cet outil est disponible dans 10 langues, sur axa.com ainsi que sur les sites des entités locales, donc en Belgique sur axa.be. Alors que 30 % des demandes d’intervention en incapacité de travail sont dues à des problèmes de santé mentale, l’approche holistique d’AXA met l’accent sur le pouvoir positif pour le progrès humain, permettant aux individus d’identifier et de résoudre les problèmes avant qu’ils n’affectent leur bien-être mental.

Le questionnaire de l’outil numérique est basé sur des recherches scientifiques et académiques qui permettent de quantifier le niveau de bien-être mental grâce au Mind Health Index. Sur la base des réponses, l’Indice génère un score individuel et prodigue des conseils pour améliorer le bien-être mental. Cet indice mesurant le bien-être mental est également à la base du AXA Mind Heath Report qui examine le bien-être mental mondial depuis 2020 et est publié chaque année.

L’outil d’auto-évaluation est accessible gratuitement à tous,
est 100% anonyme et peut être complété en 5 à 10 minutes. Aucune identification n’est requise et aucune réponse ou score n’est enregistré. Les recommandations pour gérer le bien-être mental dépendent du score et sont divisées en 3 catégories : l’état émotionnel actuel, les compétences et croyances et enfin, le style de vie. L’outil explique comment ces catégories influent sur le bien-être mental et donne des informations pour mieux se comprendre et renforcer la confiance en soi des participants. De plus, les coordonnées des services d’aides sont mentionnées pour ceux qui se trouveraient en situation de détresse et auraient besoin d’aide urgente.

Les clients d’AXA bénéficiant d’une assurance incapacité de travail ont accès à la plateforme Doctors Online Psy s’ils le souhaitent. Grâce à cette plateforme, ils peuvent bénéficier en toute confidentialité, 24h/24 et dans les 30 minutes seulement, d’une consultation vidéo avec un psychologue. Le questionnaire est disponible dans 13 pays et en 10 langues, dont le français et le néerlandais.

CBC Assurances (Kate)

Un sinistre est un mauvais moment à passer pour de nombreux assurés : Kate, l’assistant digital de CBC, envoie des notifications «push» personnalisées aux clients susceptibles d’avoir subi des dommages, sur la base des prévisions météorologiques et d’autres données pertinentes. Cela permet aux clients d’agir rapidement et de déclarer leur sinistre via l’application CBC Mobile ou d’autres canaux numériques.

Kate guide les clients pas à pas tout au long du processus de gestion des sinistres, depuis la soumission de la demande jusqu’à la fourniture de mises à jour sur l’état d’avancement de leur dossier. Ce service se concentre sur l’identification proactive et la prise de contact avec les clients susceptibles d’avoir subi un dommage, dans le but de les aider à soumettre des réclamations et d’accélérer le processus de traitement d’un dommage.

Kate réduit la charge administrative pour les clients et accélère le traitement des demandes d’indemnisation. CBC combine ainsi des technologies avancées, une communication personnalisée et une expérience conviviale pour aider les clients à régler leurs sinistres rapidement et efficacement. L’une des principales caractéristiques de ce projet est l’utilisation de technologies avancées telles que l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour détecter les sinistres potentiels.

L’assureur est présent aux moments clés pour décharger ses clients et leur proposer spontanément des solutions complètes, pratiques et donc pertinentes.

• DIGITAL

AXA Belgium (Digital avec le courtier)

La stratégie digitale d’AXA consiste à proposer aux consommateurs et aux clients une expérience digitale innovante, adaptée à leurs besoins et toujours dans un partenariat étroit avec le courtage. Le modèle “digital avec le courtier” offre aux clients le meilleur des 2 mondes :

– la possibilité d’avoir un prix et de souscrire en ligne quand ils veulent et où ils veulent;

– un courtier qui peut les conseiller sur ce contrat mais aussi sur les autres types d’assurances, tout en étant à leurs côtés en cas de sinistre ;

– la possibilité d’être assuré dès le lendemain;

– la réception du contrat par e-mail dans l’heure;

– la possibilité d’être facilement recontacté par un courtier.

Les produits en ligne sont identiques à ceux que les clients souscriraient chez leur courtier. Le processus est 100 % digital, de la souscription du contrat jusqu’au paiement en ligne. De plus, l’assureur offre la possibilité d’appeler le call center AXA, ou demande de rappel, pendant le processus de simulation et souscription, si besoin d’aide.

Les clients qui souscrivent en ligne choisissent un courtier qui les accompagnera tout au long de la vie de leur contrat : s’ils ont déjà un courtier AXA, celui-ci sera automatiquement repris.

• PREVENTION

AG

Mieux vaut prévenir que guérir : c’est pourquoi la prévention est très importante pour AG. Et cela se traduit à la fois par des informations disponibles en permanence sur les canaux de l’assureur et de ses partenaires de distribution, mais aussi par des partenariats et des campagnes spécifiques et ciblés. L’objectif est de sensibiliser, de faire prendre conscience de certains risques, de conseiller, mais également de fournir des informations exploitables et de montrer explicitement aux gens ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents.

La plateforme de prévention d’AG vise à aider les entreprises à élaborer et à mettre en œuvre des politiques de prévention efficaces : elle offre un large éventail d’informations, d’outils et de services pour promouvoir et améliorer la sécurité et la santé au travail.

La prévention des accidents du travail constitue une réelle priorité :

– conseils et outils : AG propose des conseils et des outils pratiques pour prévenir les accidents du travail. Il s’agit non seulement d’informations de base sur les aspects politiques et juridiques, mais aussi d’informations pratiques et de lignes directrices sur les aspects les plus importants de la politique de prévention d’une entreprise (par exemple, sur les déplacements domicile-travail, le télétravail, les accidents graves, les enquêtes sur les accidents, etc.);

– documents à remplir : divers modèles et formulaires sont disponibles et peuvent être utilisés par les entreprises pour documenter et contrôler leur politique de prévention;

– campagnes et affiches : les entreprises peuvent utiliser des campagnes et des affiches prêtes à l’emploi pour sensibiliser leurs employés.

https://ag.be/prevention-entreprises/fr

• ENGAGEMENT SOCIETAL

AG

La durabilité et le changement climatique sont souvent évoqués dans l’engagement sociétal. Mais la durabilité ne se limite pas à la recherche de faibles émissions de CO2. Il s’agit également d’un engagement social, mais aussi d’un investissement et d’une attention à la société.

En tant que leader du marché dans le secteur de l’assurance en Belgique, l’objectif à long terme d’AG est d’avoir un impact positif sur la société et de continuer à la développer et à l’améliorer par le biais de différentes initiatives concrètes :

– investir dans les maisons de retraite : en 2022, AG a acquis Anima, un groupe belge actif dans les soins de qualité aux personnes âgées. Cet investissement permet également aux clients qui investissent dans des produits de type Branche 21 de participer à cette classe d’actifs;

– investir dans les écoles : l’investissement de quelque 400 millions EUR permettra d’accueillir près de 20.000 élèves. En s’engageant dans ce projet, AG et AG Real Estate confirment leur ambition de contribuer activement à une société meilleure, en investissant dans l’éducation et dans l’avenir de nos enfants;

– développer un écosystème au niveau de la conduite électrique : avec ses partenaires Touring, Optimile et Homeras, AG propose une gamme complète pour faciliter la transition vers la mobilité électrique, ainsi que pour faire disparaître la frilosité de la conduite électrique : un package comprenant l’installation d’une station de recharge (par Homeras), un abonnement de recharge (par Optimile), une assistance sur la route (par Touring : par exemple, avec un chargeur d’appoint pour recharger rapidement une voiture après une batterie déchargée), et bien sûr une assurance adaptée avec une couverture complète de la station de recharge.

Enfin, AG offre également une réduction de 10 % sur la prime annuelle RC et/ou (mini-)omnium lors de la souscription d’un nouveau contrat RC Auto pour un véhicule électrique ou hybride. C’est d’ailleurs non seulement valable pour l’Auto, mais aussi pour l’habitation, où le client reçoit une réduction sur le contrat d’assurance lorsque la maison ou le bâtiment dispose d’un score énergétique vert ou d’une installation d’énergie renouvelable. https://ag.be/campaigns/fr/ecobonus

• CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (“Le soutien, ça vaut de l’or”).

Partenaire de Nafi Thiam depuis 2019 AXA l’encourage à performer en tant qu’athlète (et au-delà). Nafi incarne la signature de marque « Know You Can ». Accompagnée du slogan “Le soutien, ça vaut de l’or”, elle bénéficie d’un capital confiance supplémentaire, ce qui lui permet de dépasser ses limites lors des compétitions.

A travers cette campagne, AXA souhaite se rapprocher du cœur et de l’âme de chaque Belge, en rendant la marque plus émotionnelle, plus inspirante et plus humaine. L’originalité de cette campagne publicitaire se base sur des images fortes, une musique emblématique et un slogan puissant: ‘Le soutien, ça vaut de l’or’.

Le film montre Nafi Thiam reproduire la plupart des disciplines de l’heptathlon portée par une série de danseurs qui l’accompagnent dans l’exécution de ses mouvements. Des mouvements décuplés par la force que la jeune femme peut avoir parce qu’elle se sent soutenue. Les danseurs l’emmènent vers des sommets, illustrés dans le spot par des images d’archive des exploits de la championne. Quant à la bande-son, c’est “Girl on fire” d’Alicia Keys qui a été choisie.

TROPHEE DU COURTAGE 

AG

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais bien sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers indépendants en assurance, membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Ces courtiers ont été invités à voter pour la compagnie d’assurance qui a été la plus performante sur le marché, tenant compte à la fois de la qualité des produits et du service.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG continue de confirmer sa position sur le marché grâce à son innovation constante et sa qualité. Nous restons, année après année, le partenaire de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller professionnel et proactif. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité, tant pour le courtier que pour le client final.

Plus que jamais, nous confirmons une stratégie ambitieuse, positive et stable. Accompagner les courtiers dans leur croissance et renforcer leur position sur le marché grâce à une dynamique commerciale forte. Je les remercie vivement pour leur confiance et leur engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, av. des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) – Tél :  00 32 495/51.43.40, E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Link to the press release: Press release life
La Libre Belgique – November 2024
(Principium – November 2024)

CANAL Z – LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2024

COMMUNIQUE DE PRESSE – 12/11/2024

Ce 12 novembre a été proclamée la 25^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits en «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

• Pour 2024, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.
– Maxime Visart de Bocarmé, Membre Commission Vie Feprabel.
– Erik Van Camp, Insurance Risk & Actuarial Partner KPMG.
– Audrey Meganck, Vice-Présidente IA|BE.
– Dries Wouters, Secrétaire, membre du conseil d’administration, BZB – Fedafin.
– Marc Willame, Project manager Associate, Ensur.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient du soutien d’Assuralia, Canal Z, Comarch, DPAM, Ensur, Infront, Lincoln Group, Lydian, Scor et Wikitree. 

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23
(sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Supports Branche 21/23 : 10
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 12
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Assurance de groupe : 4
– Assurance soins de santé : 5 acteurs de niche
– Assurance Rente : 4
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 7 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats, mais ils aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé. Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MON EPARGNE –  MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne : DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements : Athora Belgium (Serenity II Prime by Athora)

Branche 23 : Low risk : Allianz (Eurazeo Private Value Europe 3)

(Branche 23 : Medium risk : Athora Belgium (Athora Merclin II Patrimonium)

Branche 23 : High risk : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Gamme Multi-supports Branche 21-23 :

• AXA Belgium (AXA Invest4P)
• Afi Esca Luxembourg (Quality Life) : produit proposé en libre prestation de services

MA PENSION

Pension libre complémentaire pour indépendants :  Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) :
AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

AXA Belgium (Pension Plan Pro CPTI)

Assurance de groupe :

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

MA SANTE

Assurance soins de santé :

DKV Belgium (Hospi Premium +)

MA RENTE

Rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)

MON DÉCÈS

Décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde
restant dû) :

NN Insurance Belgium (Hypo Care)  

AFI ESCA (succursale d’une société française) (Protectim)

Assurance frais funéraires :

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

INNOVATION  

AG (Reboost)

DIGITAL

Allianz (Allianz Life Portal)

ENGAGEMENT SOCIETAL

NN Insurance Belgium

PREVENTION

AG (Free Medical Check–up)

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

AG

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium «Le bon d’assûrance à 2,55 % : investir ensemble, c’est sûr»

COURTAGE

AG 

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit 

MON EPARGNE –  MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne

DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Assurance Epargne DVV (depuis le 16/9/2024, cette dénomination remplace celle de Life Invest Protect) de l’assureur DVV assurances (marque de Belfius Insurance) est un produit d’épargne fort accessible : moyennant une domiciliation à partir de 25 EUR par mois (ou une prime de 2.500 EUR). Le taux garanti actuel est de 2 % et il est garanti sur une durée de minimum 8 ans.

En plus de ce rendement garanti, l’assureur peut octroyer une participation aux bénéfices : cette participation n’est pas garantie et évolue d’une année à l’autre. Le rendement affiché a été de 3 % en 2023, contre 2,55 % en 2022.

Il est possible de «sortir» du contrat gratuitement (maximum 10 % du montant total, avec un maximum de 25.000 EUR par an) où après chaque période de garantie d’un versement. En cas de vie ou décès, l’assureur reverse la valeur du contrat et les intérêts capitalisés garantis. Il est possible de souscrire une garantie complémentaire facultative en cas de décès.

Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements  

Athora Belgium (Serenity II Prime by Athora)

Serenity II Prime by Athora est une assurance d’épargne de type Branche 21. Le taux d’intérêt garanti est de 2,80 % (taux d’intérêt en vigueur le 07/10/2024) sur les primes nettes versées (nette : après déduction des éventuelles taxes et frais) et il est garanti pour une durée de 8 ans.

La possibilité de souscrire avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés est un des points forts de l’offre et une solution idéale pour la transmission de patrimoine. Le montant initial du premier versement s’élève à minimum 5.000 EUR : les versements libres complémentaires sont de min. 1.000 EUR.

Une garantie décès optionnelle est possible pour financer un capital décès pouvant s’élever jusqu’à 150 % de l’épargne constituée ou
130 % des versements. Le rendement global a été, en 2023, de 3 % (taux garanti de 3 %) et 2,50 % (taux garanti de 0,50 %).

Gamme Multi-supports Branche 21-23

AXA Belgium (AXA Invest4P)

AXA Invest4P d’AXA Belgium est un contrat d’assurance-vie commercialisé dans le cadre du 4^ème pilier. Il offre la possibilité d’investir en Branche 23, en Branche 21 ou une combinaison des deux. Le preneur d’assurance peut investir soit intégralement dans la Branche 21, soit dans la Branche 23, soit dans une combinaison des deux. Il bénéficie :

• d’un taux d’intérêt garanti en Branche 21 (2,50 %), valable pendant 8 ans;
• d’une gamme étendue de 28 fonds d’investissement internes en Branche 23, comprenant des fonds AXA IM, des fonds indiciels passifs et des fonds de gestionnaires de fonds externes. Chacun des fonds sélectionnés met l’accent sur l’intégration d’indicateurs de durabilité (écologiques, sociaux et de bonne gouvernance).

Le preneur d’assurance peut gérer lui-même ses avoirs ou les confier à AXA Belgium. Cette dernière option est appelée « gestion clé en main », offrant une stratégie d’investissement défensive, neutre ou dynamique. Ainsi, le client a l’assurance que son contrat est suivi régulièrement et est constamment adapté aux conditions économiques actuelles. Les deux types de gestion sont accessibles à partir de 2.500 EUR pour le premier versement, et des versements supplémentaires sont possibles à partir de 1.000 EUR.

• AFI ESCA Luxembourg (Quality Life) : produit proposé en Libre prestation de services

Le contrat Quality Life est proposé par l’assureur AFI ESCA Luxembourg : le seul acteur luxembourgeois à proposer un contrat qui combine Branche

21 (avec un taux garanti) et Branche 23 (le rendement varie en fonction des marchés boursiers). Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie multisupports luxembourgeois (proposé en Belgique en Libre prestation de services).

Les points forts du produit :

– contrat accessible dès 5.000 EUR (unique au Luxembourg);

– taux brut garanti actuellement : 3,50 % (jusqu’à fin 2026);

– excellents rendements affichés en Branche 21 : 3,80 % en 2023, 2,80 % en 2022 et 1,90 % en 2021;

– possibilité d’effectuer 2 arbitrages gratuits par an;

– options financières gratuites : Stop loss (limitation des pertes avec détermination du seuil de déclenchement par le client), Take Profit (sécurisation des plus-values avec détermination du seuil de déclenchement par le client) ou encore Drip feeding (investissement progressif dans un ou plusieurs fonds sur une période de maximum 24 mois);

– possibilité de souscrire une garantie décès optionnelle, afin de protéger les bénéficiaires en prévoyant le paiement d’un capital défini en plus de la valeur du contrat.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk) 

Allianz (Eurazeo Private Value Europe 3)

Le fonds Eurazeo Private Value Europe 3, proposé via Alllianz Xcellence, a vocation à investir en dette privée (60 %) et dans des stratégies de Private Equity (40 %), via des opérations secondaires, en co-investissement systématique avec les fonds institutionnels du groupe Eurazeo. La coexistence de ces deux stratégies permet d’offrir aux investisseurs particuliers une stratégie d’investissement robuste, classiquement réservée aux investisseurs institutionnels.

Eurazeo Private Value Europe 3 investit en dette dans des sociétés de petite et moyenne taille, en Europe et dans l’OCDE, jugées par les équipes d’investissement d’Eurazeo comme rentables, dotées d’un business model solide et d’un potentiel de croissance important dans des opérations de dette unitranche. Eurazeo évolue dans un segment de marché dans lequel les entreprises en croissance manquent d’alternatives au prêt bancaire.

Ce fonds donne donc accès à du private equity, mais avec une certaine liquidité. Le Private Equity consiste à investir sur un horizon de 3 à 10 ans dans des sociétés non cotées à différents stades de leur développement dans le but de les développer et/ou d’améliorer leur performance. Les rendements sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 7,78 %, 7,39 % et 6,44 %.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) 

Athora Belgium (Athora Merclin II Patrimonium)

Le fonds sous-jacent, dans lequel est investi le fonds interne Athora Merclin II Patrimonium, est un fonds mixte qui investit principalement dans un portefeuille diversifié d’actions (49,90 %) et d’obligations (37,77 %) de sociétés du monde entier (avec un accent en Europe et en Amérique du Nord), pays émergents y compris. Le fonds peut investir directement dans des actions ou obligations ou indirectement en prenant des parts d’autres fonds d’investissement ou via des certificats de dépôt.

Les rendements moyens annualisés sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 16,67 %, 4,74 % et 5,89 %.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés, une solution idéale pour la transmission de patrimoine.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) 

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Le fonds sous-jacent, dans lequel est investi le fonds interne Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained, est un fonds d’actions mondial (Amérique du Nord : 48,79 %; Asie : 31,95 %; Europe :
19,28 %) investissant dans des sociétés à haut potentiel de croissance. Il se concentre sur des thématiques structurelles comme les nouvelles technologies ou le secteur du luxe. L’investissement peut être réalisé dans des grandes, moyennes et petites capitalisations. Toutes les actions sont investies sur un horizon d’environ 5 ans afin de participer stratégiquement au développement à long terme des sociétés sélectionnées. Les rendements moyens annualisés sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 33,85 %, 4,11 % et 14,79 %.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en branche 23. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés, une solution idéale pour la transmission de patrimoine.

MA PENSION

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants  (PLCI)

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Cette catégorie permet à un indépendant, avec ou sans société, de souscrire une assurance supplémentaire dans le cadre du 2ème pilier. Vivium a été nominée pour sa PLCI avec, en 2023 un rendement de 2,30 % (pour un taux garanti de 0 %), contre 2 % en 2022. Le Groupe P&V (Vivium et P&V Assurances) est le seul acteur à proposer un volet Branche 23 en PLCI, jusqu’à 25 % des primes en Dynamic Multi Fund, combiné avec la garantie de  0 % en Branche 21.

L’assureur propose une garantie décès et des garanties complémentaires :

• accidents : le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
• remboursement de prime en cas d’incapacité de travail (pas possible pour la PLCI sociale) : restitution de la prime de la garantie principale, de l’éventuelle garantie complémentaire accidents en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident;
• rente d’incapacité de travail : versement d’une rente en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident (formules : rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Engagement individuel de pension (EIP) 

AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Pension Plan Pro EIP d’AXA Belgium est une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

• structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
• stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1,60 % et le rendement global a été de 2,50 % en 2023, 2,25 % en 2022, 1,90 % en 2021 et 2 % en 2020, 2019 et 2018.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

AXA Belgium (Pension Plan Pro CPTI)

La Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) reste exclusivement réservée aux indépendants sans société (à la différence de l’Engagement individuel de pension). Il s’agit d’une assurance-vie du 2^ème pilier souscrite par un indépendant en personne physique, sans société.

Pour le reste, nous renvoyons à ce qui a été dit pour AXA Pension Plan Pro EIP : il s’agit du même produit avec une cible différente (taux garanti, rendements affichés, philosophie…).

Assurance de Groupe

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

AXA présente un produit très complet de type « contributions définies » (un pourcentage de la prime est affecté pour constituer un capital à la pension) permettant de trouver un bon équilibre entre la standardisation et la flexibilité au travers d’options. Essential for Life Plus permet de gérer les contrats d’assurance de groupe soit en Branche 23 (rendements liés à l’évolution des marchés financiers), soit via une formule hybride, c’est-à-dire un mixte entre la Branche 23 et la Branche 21 (taux d’intérêt garanti actuel de 1,75%). Il s’agit d’un vrai produit collectif, comprenant notamment un système ingénieux de lissage et de répartition des rendements financiers, uniformes pour l’ensemble des affiliés, grâce à l’implémentation d’une «réserve libre».

En ce qui concerne la Branche 23, l’assureur propose un choix parmi un nombre limité de fonds présentant une allocation d’actifs claire et un historique de rendement attrayant.

Depuis le 1^er janvier 2016, la garantie de rendement minimum légale appliquée sur les contributions versées à cette date se calcule sur la base d’une formule unique, quelle que soit l’origine des contributions (personnelle ou patronale). Le niveau de cette garantie est actuellement de 1,75 %, et passera à 2,50 % dès le 1^er janvier 2025. Si l’assureur ne parvient pas à octroyer un tel rendement, l’employeur devra alors suppléer le solde pour combler le déficit en cas de sortie de l’affilié ou lors de sa mise à la retraite par exemple. Avec Essential for Life Plus, l’employeur peut bénéficier des rendements potentiels des marchés financiers en optimisant la combinaison entre la Branche 21 et la Branche 23 tout en choisissant également la répartition entre obligations et actions au sein de la Branche 23.

AXA est un des leaders de l’assurance de groupe avec une très solide expérience et dispose, par ailleurs, d’un système digital de référence sur le marché (système DAIL conçu au départ pour les grandes entreprises et dont profite également le produit).

MA SANTE

Assurance soins de santé

DKV Belgium (Hospi Premium +)

DKV est en mesure d’offrir une gamme complète d’assurances soins de santé. L’offre à destination des particuliers se compose d’assurances hospitalisation (DKV Hospi), soins dentaires (DKV Smile) et soins ambulatoires (DKV Daily). Chaque gamme se décline en 3 produits : Essential, Comfort, Premium. Ainsi chacun peut choisir l’assurance qui lui correspond le mieux.

Hospi Premium + se distinguent par différents points forts :

– absence d’options (produit tout en un);
– remboursement total des frais médicaux d’hospitalisation avec nuitée & hospitalisation de jour;
– aucune contribution personnelle ou franchise en cas d’hospitalisation de jour ou avec nuitée;
– pas de plafond général au niveau des montants couverts, sauf quelques exceptions (maladies graves : 50.000 EUR par an et par assuré);
– remboursement des suppléments d’honoraires pour le matériel et la chambre;
– assistance mondiale et rapatriement;
– souscription entièrement automatisée;
– services spécifiques proposés :
a) Medi-Card® : paiement direct de la facture d’hospitalisation à l’hôpital par DKV;
b) AssurPharma : envoi automatisé à DKV des attestations par un pharmacien reconnu.

MA RENTE

Assurance rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)
Lifelong Income de NN est un produit unique sur le marché. Ce produit prévoit un revenu supplémentaire sous forme de rente garantie à vie. Le client investit une prime unique dans un fonds de type Branche 23 diversifié. La rente peut être versée de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Tout paiement de la rente a pour conséquence une diminution de la valeur du fonds.

Le montant de la rente garanti à vie est calculé au moment de la souscription du contrat sur base de l’âge de l’assuré et de l’importance de la prime unique (minimum de 50.000 EUR). Le montant de la rente est ensuite garanti à vie par l’assureur. Après une évaluation annuelle, la rente peut augmenter si les prestations du fonds sous-jacent en Branche 23 sont bonnes. La rente ne diminue jamais, même si la réserve du fonds sous-jacent passe à 0 EUR (principe d’assurance). De plus, la rente d’origine n’est pas taxée.

Ce produit est particulièrement innovant. Il n’existe aucune autre solution sur le marché des assurances en Belgique qui combine une rente viagère avec le maintien des réserves.

MON DÉCÈS

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) 

– NN Insurance Belgium (Hypo Care)
Hypo Care est un produit phare de l’offre de protection de NN. Cette assurance répond à un besoin crucial pour le client : s’assurer que ses proches garderont un toit, en évitant de les laisser avec une dette importante à rembourser. Elle propose aussi des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care affiche les caractéristiques suivantes :

a) un tarif très concurrentiel;
b) la possibilité de souscrire l’assurance sur deux têtes;
c) “Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
d) les garanties complémentaires intéressantes :

– cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
– incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)
Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès.

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat). Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité ou sms).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

• Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit le service adéquat, le soutien et les solutions appropriés avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be (https://www.dela.be/fr/organisation–de–funerailles/avant–lesobseques/consignez–vos–souhaits–funeraires). Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code sms via dela.be.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 26 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En plus de ses services pour soulager les familles autour du décès, DELA, fidèle à ses valeurs coopératives et son engagement social, s’efforce de faciliter le dialogue autour de la mort pour qu’il soit plus ouvert et serein.

INNOVATION

AG (Reboost)

AG Reboost est un trajet de réintégration gratuit pour les travailleurs indépendants souffrant d’une affection liée au stress. Le service consiste en un trajet de réintégration dans le cadre duquel AG soutient l’assuré pour qu’il reprenne le travail en bonne santé et de manière durable. L’assuré reçoit une offre sur mesure à laquelle l’indépendant peut participer sur une base volontaire. Ce service est compris dans les produits comprenant une couverture en cas d’incapacité de travail (dans le cadre d’une assurance revenu garanti ou d’une assurance complémentaire contre le risque d’invalidité).

Dans ce cadre, l’assureur collabore avec le partenaire externe Workplace Options qui dispose d’un vaste réseau de divers prestataires de soins répartis dans toute la Belgique.

On retrouve déjà sur le marché des offres de réintégration en cas d’affection liée au stress pour les travailleurs salariés. Mais il s’agit de la première offre spécifiquement pour les travailleurs indépendants. C’est une offre individuelle sur mesure à laquelle l’indépendant peut participer sur une base volontaire : l’offre consiste en un accompagnement personnel, dès la déclaration de l’incapacité de travail jusqu’à la reprise du travail.

TROPHÉE DIGITAL

Allianz (Allianz Life Portal)

L’assureur Allianz a développé Allianz Life Portal, une nouvelle plateforme digitale permettant la souscription et la gestion de contrats d’assurance-vie de type Placement (en Branche 21 ou 23). Cette plateforme, permettant la souscription, la consultation et la gestion des contrats, offre différents avantages :

– elle permet l’insertion des données client au départ de la lecture  de la carte d’identité;
– elle propose l’e-signature;
– elle améliore l’expérience utilisateur en proposant un accès sécurisé via Portima ou via digipass.

La migration des contrats des anciennes plateformes est en cours, afin d’arriver en 2025 à un outil unique où l’ensemble des contrats, nouveaux et anciens, pourront être gérés.

L’outil intègre par ailleurs un “workflow” permettant un meilleur suivi des tâches à accomplir. Les avantages liés à cette plateforme sont nombreux : simplicité, convivialité, facilité d’utilisation, gain de temps et centralisation de toutes les informations dans une seule plateforme.

ENGAGEMENT SOCIETAL

NN Insurance Belgium

NN se distingue de ses concurrents en tant qu’entreprise portée par son identité intrinsèque. L’engagement sociétal fait partie de la culture de l’assureur et s’exprime à travers sa devise : votre bonheur, toute votre vie.

– NN soutient la santé financière, physique et mentale de ses clients (potentiels) en partageant ses connaissances (par exemple, la recherche sur le bonheur), en misant sur la prévention (par exemple, les NN Wellbeing Services), en promouvant le bénévolat d’entreprise (par exemple, via les Journées du Bonheur) et en faisant des dons à des organisations qui participent au bien-être et au bonheur de la communauté.

– L’assureur soutient, par exemple, financièrement l’asbl Missing You qui aide les enfants et les jeunes qui font face à la perte d’un ou plusieurs parents ou proche. L’asbl Wens Ambulance Zorg peut également compter sur l’aide financière de NN : elle réalise les dernières volontés des patients en phase terminale. L’assureur a également signé un vaste partenariat avec la Fondation Roi Baudouin qui centralise les dons vers un nombre croissant d’organisations. NN vise ainsi à avoir un impact maximal sur le plus grand nombre de personnes possible.

– Chez NN, les employés apprécient de consacrer du temps à apporter un peu de bonheur à la communauté qui nous entoure. Une journée de travail bénévole est donc appelée «Journée du Bonheur». L’Enquête Nationale sur le Bonheur a montré en effet que le fait de rendre quelqu’un d’autre heureux contribue également à notre propre bonheur. Chaque employé peut prendre jusqu’à deux «Journées du Bonheur» par an pendant les heures de travail. NN facilite cette démarche en permettant à ses collaborateurs de choisir librement des Journées du Bonheur sur la plateforme de Give a Day. Un employé peut, par exemple, faire du bénévolat dans une maison de retraite, un centre de réadaptation ou un camp de jeunes pour les enfants de parents récemment décédés. De cette manière, les collaborateurs de NN font l’expérience du rôle social d’un assureur en apportant une contribution active à la société, dans la droite ligne de la culture de l’entreprise.

PREVENTION

AG (Free Medical Check-up)

En tant qu’acteur de la vie de ses clients, AG attache une grande importance à la prévention. C’est pourquoi AG propose à certains de ses clients un bilan de santé gratuit et sans engagement. Les résultats sont fournis exclusivement aux clients, sans intervention d’AG.

AG propose à ses clients âgés de plus de 50 ans et ayant souscrit un contrat Premium Life Protection (assurance-vie avec un capital fixe supérieur à 500.000 EUR) depuis plus de 5 ans un examen médical gratuit. Cet examen médical comprend une analyse de sang et d’urine ainsi qu’un ECG. Les résultats de cet examen sont uniquement communiqués au client et n’ont aucune incidence sur sa prime. Seule la facture est payée par AG.

La lettre d’invitation comprend également un test de dépistage du cancer du côlon. En effet, depuis plusieurs années, AG collabore avec l’asbl Stop Darmkanker pour sensibiliser les Belges à l’importance du dépistage précoce. Pour chaque test acheté dans le cadre de cette campagne, l’entreprise pharmaceutique qui produit le test fait don d’un euro à l’asbl Stop Darmkanker.

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

AG

En tant qu’investisseur institutionnel défensif à long terme, AG soutient le développement d’une économie inclusive et durable, dans l’optique de générer des rendements stables à long terme en faveur de ses différentes parties prenantes, de limiter et diversifier les risques, ainsi que de soutenir la transition vers une économie et un monde plus durable.

En termes de gestion de ses investissements, AG applique une vision à long terme basée sur la prudence, la responsabilité et la durabilité. L’approche de l’investissement durable et responsable d’AG, appliquée à tous les investissements, repose sur trois piliers :

– exclusion d’activités controversées;
– intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement;
– exercice du droit de vote et l’engagement avec les entreprises.

Pour les investissements confiés à des gestionnaires externes les mêmes principes s’appliquent.

L’assureur a obtenu le «Towards sustainability label» (norme de qualité pour des produits financiers durables et socialement responsables) pour 17 de ses fonds en Branche 23 dont le Climate Change et 31 produits en Branche 21. Pour ne prendre l’exemple que du AG Life Climate Change, le fonds investit principalement dans des actions d’entreprises actives dans les secteurs qui tentent de limiter l’influence des changements climatiques ou les secteurs qui prévoient des solutions permettant de s’adapter aux changements climatiques comme la clean technology, les énergies alternatives, l’industrie agricole, la gestion des déchets, l’industrie de l’eau, la gestion forestière… Ce fonds est accessible via le produit AG Fund+.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Le bon d’assûrance à 2,55 % : investir ensemble, c’est sûr»

Dans le cadre de sa stratégie de communication, l’assureur Vivium a identifié que les familles et les personnes proches de la retraite sont justement le type de personnes qui recherchent des solutions d’investissement sûres et rentables, afin de financer dès maintenant un projet ou un rêve pour leur avenir ou celui de leurs enfants/petits-enfants.

C’est pourquoi, l’assureur positionne le bon d’assurance comme la solution idéale et sûre à leurs projets. Le message principal et tout le concept de la campagne joue avec l’atout premier du Bon d’Assurance : la sécurité !

L’assureur souligne non seulement le placement sûr qui garantit la sérénité mais fait aussi un lien direct avec son slogan «Ensemble c’est sûr». Cette campagne ne se contente pas de présenter le bon d’assurance : elle va plus loin en renforçant l’identité de la marque Vivium. Elle illustre parfaitement comment une stratégie de communication créative et bien pensée peut non seulement promouvoir un produit, mais aussi solidifier la position d’une marque sur le marché.

COURTAGE

AG 

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que la qualité des produits et du service. Et le gagnant est encore une fois l’assureur AG… pour la 11^ème année consécutive.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG fête cette année ses 200 ans d’activités sur le marché belge. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, avenue des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) – Tél : +32/(0)495/51 43 40 –
E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo –
Tél : +32(0)496/27.57.02,
E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Link to the press release: Communiqué de presse 2024
 (La Libre – April 2024)
(Principium – May 2024)

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2024

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

Et les gagnants 2024 sont…

La 20^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (9)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Mes voyages & Assistance (6)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

g) Innovation (7 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY, WIS et Lydian.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé.

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AG – Assurance auto

Assurance Protection juridique Auto :
Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto :
Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : Allianz Benelux- New Home Plan

Assurance Incendie (locataire) : Flora by Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Belfius Insurance – Assurance familiale app-normale

MES DROITS  

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MES VOYAGES

Assurance Voyage et Assistance : Allianz Assistance – ROYAL Service

INNOVATION

BelgaMGA – Swinz

DIGITAL 

Allianz Benelux – Allianz Medical Plan

AXA Belgium – Instant Coverage Check Auto par AXEL

PREVENTION 

ARAG

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

• AXA Belgium (“Being a woman should not be a risk”).
• Brocom (“Les temps changent”)

TROPHEE DU COURTAGE

AG

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

• MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

AG (Assurance Auto)

L’assurance RC Auto d’AG offre une assistance immédiate gratuite, un véhicule de remplacement en cas d’accident et, pour les bons conducteurs, un bonus-malus -2 à vie, avec la garantie gratuite RC Max (jusqu’à 250.000 euros d’indemnisation pour les blessures du conducteur).

Top Omnium, l’assurance omnium spécialement conçue pour les nouveaux véhicules, permet d’assurer le véhicule sur base de la valeur catalogue ou de la valeur facture. Tous les dégâts commis au véhicule sont couverts, peu importe la cause. Le Pack Omnium+, une option à l’assurance omnium du véhicule, garantit jusqu’à 36 mois et 36.000 km sans perte de valeur, ainsi que la couverture des pneus hiver. L’assureur permet également, via sa formule Top Occasium, d’assurer en omnium un véhicule d’occasion (avec le Pack Occasium+, une option qui propose entre autres 12 mois sans perte de valeur et la couverture des pneus hiver).

Mentionnons également la garantie OmniNature, une protection complète contre les dégâts matériels occasionnés par les forces de la nature telles qu’une inondation, une tempête ou la grêle. L’assureur propose aussi la garantie OmniNature&Glass, une couverture complète contre le bris de vitrages et les dommages matériels causés par les forces de la nature… une protection idéale quand une petite omnium ou une omnium complète ne se justifie plus.​ https://www.aginsurance.be/Retail/fr/mobilite/auto/Pages/assurance-auto.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1», est lauréate pour la 12^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection du motard, l’assuré n’est, à nouveau, pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès.  Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Les fonctionnalités phares offertes par l’application Liberty Rider sont l’ecall avec détection des chutes et accidents, l’envoi automatique des secours, le GPS avec alerte à l’approche d’endroits potentiellement dangereux et l’envoi de sms avec suivi des parcours en temps réel pour rassurer les proches, ce qui a déjà permis de sécuriser 5.8 millions de kilomètres, détecter 196 accidents et envoyer les secours auprès de 30 motards. L’application permet également de faire appel à l’assistance avec géolocalisation, d’accéder aux roadbooks pour les balades ou encore de faire le suivi de l’entretien de sa moto.

Assurance moto (vivium.be) – Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tout type de vélo : vélo de ville, vélo électrique, speed pedelec, vélo de course, mountainbike, et tous les engins de déplacement motorisés. Les garanties proposées sont le vol (dans le monde entier), les dégâts matériels (dans le monde entier) et l’assistance (jusqu’à 3 interventions par an).

Les points forts du produit sont notamment les suivants :

– absence de dégressivité de la valeur durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– couverture également accessible aux personnes morales et donc pour un usage professionnel;

– couverture de tous les accessoires (amovibles, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les compteurs, GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans l’Europe géographique, en cas de problèmes mécaniques, problèmes de batterie (y compris une batterie plate), phare défectueux, d’accident, de vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

• MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

Allianz Benelux (New Home Plan)

Lancées il y a quelques mois, les nouvelles conditions de Home Plan offrent des couvertures et des formules d’assistance largement étendues ainsi qu’une meilleure protection contre la sous-assurance.

Les nouvelles conditions générales prennent désormais la forme d’un «tout est couvert, sauf… par garantie» : cela signifie que tout dommage, qui n’est pas exclu dans une garantie souscrite ou par une exclusion générale, est couvert.

Les modes de vie changent, nos assurances aussi. C’est pourquoi les panneaux solaires, les bornes de recharge, les batteries domestiques, les bureaux à domicile ou encore, les habitats kangourou sont désormais couverts. Les véhicules hybrides ou électriques à l’adresse du risque sont aussi assurés par la garantie «action de l’électricité» lorsqu’ils sont en charge.

Les limites d’intervention des garanties optionnelles telles que Vol, Protection Juridique et Secure @Home ont été augmentées.

Mentionnons aussi les autres améliorations suivantes : 

– une meilleure indemnisation : en cas de sinistre couvert au bâtiment, Allianz paie 100 % de l’indemnité calculée hors tva, et ce, même si le client décide de ne pas réparer;
– une meilleure protection contre la sous-assurance : la marge de sécurité sur la grille d’évaluation pour le client passe de 10 % à 20 %, ce qui réduit considérablement le risque de sous-assurance;
– l’assistance nec plus ultra : grâce à une étroite collaboration avec Allianz Assistance, les clients bénéficient d’une assistance plus large. A titre d’exemple, un réparateur est envoyé même en cas de dommage non assuré, comme une coupure d’eau chaude ou d’eau potable à la maison en raison d’un événement soudain et imprévisible.

Assurance Incendie (locataire)

Flora by Ethias (Assurance locataire)

En Wallonie et en Flandre, le locataire a l’obligation légale de s’assurer. A Bruxelles, la plupart du temps, il s’agit d’une obligation contractuelle mentionnée dans le contrat de bail.

Flora by Ethias est la première assurance locataire et colocataire 100 % digitale en Belgique. En quelques clics, le locataire est assuré. Tout est digitalisé, et donc sans papier. La signature du contrat se fait via Itsme et la prime est payée automatiquement par carte de crédit ou par domiciliation. Pour gérer son contrat (déclarer un sinistre, changer d’adresse, rajouter une option, remplacer un colocataire par un autre), le client utilise l’application mobile Flora et ne doit donc pas se rendre dans un bureau ou appeler un call center. La promesse de Flora tient en trois adjectifs : facile, rapide et claire.

La couverture proposée par Flora by Ethias se démarque : outre l’assurance responsabilité civile locative, les locataires bénéficient également de l’assurance contenu, et – nouveauté – d’une couverture «petits aménagements» qui indemnise les dégâts accidentels à l’habitation ou aux habitations voisines suite à de petits travaux d’aménagements décoratifs. Flora by Ethias propose également la prise en charge des indemnités de rupture de bail suite à un décès, un divorce, un licenciement ou une faillite.

Signalons enfin le soin apporté par Flora à l’accessibilité de son offre : le paiement de la prime se fait mensuellement (sans supplément), il n’y a pas de franchise et le jargon juridique est évité au maximum. https://flora.insure/fr/assurance-locataire

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

• définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
• couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
• dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
• ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
• couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
• couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
• extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
• extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
• couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
• couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
• contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
• indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
• couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
• intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
• intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
• possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
• rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
• couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
• garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
• assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
• expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

• MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Belfius Insurance (Assurance familiale app-normale)

L’assurance familiale de Belfius Insurance couvre les dommages que l’assuré ou un membre de sa famille cause à un tiers.

Outre les capitaux assurés qui figurent parmi les plus élevés du marché, elle se démarque par son option Responsabilité civile étendue. Cette option permet de bénéficier des 4 avantages complémentaires suivants : suppression de la franchise quand le dommage dépasse le montant de celle-ci (principe de la franchise anglaise), l’indemnisation des dommages aux objets confiés jusqu’à 25.000 EUR, l’indemnisation des dommages causés aux biens loués temporaire­ment par l’assuré et enfin les dommages causés par l’assuré en sa qualité de Bob d’un véhicule appartenant à un tiers (jusqu’à 30.000 EUR).

Notons que l’assuré est couvert pour sa responsabilité au niveau des dommages causés par ses chevaux (jusqu’à 2 chevaux couverts de base ou plus de 2 chevaux via l’option responsabilité civile chevaux).

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/famille/assurance-familiale/index.aspx

• MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)

Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie avec l’essor du commerce électronique (e-commerce) et des économies de partage, telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc pas un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention de max. 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. Et les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré puisse rapidement compter sur son assurance en cas de besoin.

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

Et l’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : en tant que propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

• MES VOYAGES

Assurances voyage et assistance

Allianz Assistance (ROYAL Service)

La police constitue un ensemble de garanties telles qu’une assistance aux personnes et aux véhicules, l’annulation d’un voyage ou encore une assistance vélo (pour le vélo et la personne en cas de panne ou d’accident). Citons entre autres :

* Assistance aux personnes :

– frais médicaux nécessaires illimités à l’étranger, y compris en cas d’activités avec des véhicules à moteur;

– frais de rapatriement illimités en cas de maladie, d’accident ou de décès;

– prolongation ou amélioration du séjour sur ordonnance médicale (également pour la quarantaine imposée à cause du Covid-19);

– frais de suivi médical en Belgique jusqu’à 6.250 EUR par personne après un accident à l’étranger;

– frais de recherche et de secours jusqu’à 15.000 EUR par personne.

* Voyage de compensation : celui qui doit interrompre son voyage prématurément pour des raisons urgentes et est rapatrié, recevra une compensation jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et 14.000 EUR par police et par an.

* Annulation : remboursement des frais d’annulation ou de modification en cas de raison assurée jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et jusqu’à 25.000 EUR par police et par an.

* Extension all risk (incluse d’office dans la police) : application d’une franchise de 25 % en cas d’annulation pour des raisons non mentionnées dans les conditions générales.

* Bagages : indemnisation en cas de vol ou d’endommagement jusqu’à 2.500 EUR par personne.

* Capital accidents de voyage : indemnisation jusqu’à 12.500 EUR par personne en cas de décès ou d’invalidité permanente après un accident.

* Précisons que des améliorations, uniques sur le marché, ont également été apportées au produit : dépannage à la demande d’une instance officielle (doublement du plafond à 500 EUR), intervention chez le dentiste (400 EUR), assistance juridique (300 EUR) et ski pass (400 EUR).

https://www.allianz-partners.com/fr_BE/produits-et-solutions/assistance-et-assurances/Formules-annuelles.html

• MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail bien au-delà des exigences fixées par le législateur afin, d’une part, de se mettre en adéquation avec l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, dans le but d’offrir une assurance conforme à ses valeurs d’humanisme et de solidarité.

De nombreux services liés à l’assurance Accidents du Travail ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés.

Par ailleurs, dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés, Ethias offre aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/part/fr/sinistre/au-travail/accident-travail.html

Pour les employeurs, Ethias propose une plateforme digitale, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, leur permettant de déclarer leurs sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Les victimes d’accidents graves se voient proposer un programme de réinsertion professionnelle spécifique. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Afin d’améliorer encore le soutien offert aux assurés victimes d’un accident, les extensions de couverture suivantes ont notamment été développées :

– organisation du rapatriement de la victime d’un accident du travail lors de missions à l’étranger et en fonction de la gravité de l’accident. En cas d’hospitalisation de longue durée à l’étranger, Ethias organise et prend en charge le transfert d’un membre de la famille;

– prise en charge (et organisation) d’un service d’aide-ménagère au domicile de l’assuré si l’incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais de (et organisation de la) garde des enfants de moins de 18 ans de l’assuré, si la durée de son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais d’entretien du jardin (et organisation du service) de l’assuré victime d’un accident du travail si son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge de la livraison à domicile de produits de première nécessité et de repas chauds aussi longtemps que cela est médicalement nécessaire;

– organisation des transports de l’assuré victime d’un accident du travail pour se rendre aux soins médicaux dans les cas où il ne peut se déplacer par ses propres moyens.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier : Modulis Easy. Pour bénéficier de ses multiples atouts, le client doit regrouper dans son dossier au moins 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : Auto et Incendie).

Quelques avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : le client peut récupérer chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale, à certaines conditions. Les clients qui souscrivent un nouveau dossier Modulis ou Modulis Easy effectif entre le 2 janvier 2024 et le 1^er janvier 2025 bénéficieront d’un Bonus Modulis immédiat et garanti de 10 % dès la souscription et jusqu’au 31 décembre 2025 : il n’y pas de délai d’attente et pas d’évaluation des statistiques de sinistres;

– le fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire mensuel moyennant domiciliation;

– la clause «30 %», unique sur le marché, pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Concrètement, si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 8 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité du client professionnel : le Pack Modulis Coiffeur, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation, le Pack Modulis Restaurant, le Pack Modulis Kinésithérapeute, le Pack Modulis Dentiste, le Pack Modulis Pharmacie et le Pack Médecin généraliste;

– un service gratuit de recouvrement de créances : les clients business obtiennent automatiquement cet avantage, et c’est un atout important dans le contexte actuel. AG aide ses clients Modulis à recouvrer les factures impayées de leurs clients, etc;

– l’extension des couvertures des packs médicaux et davantage de produits sont à présent intégrés dans Modulis Easy.

https://ag.be/professionnel/fr/modulis-concept/modulis-packs-professionnels/assurance-modulis

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox) 

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance couvre, entre autres, les conséquences d’un piratage, d’une intrusion dans le système informatique, de la perte ou du vol de données. C’est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier.

Citons quelques atouts de la couverture CyberClear :

– une assistance sans franchise avec un panel d’experts dédiés et disponible 24h24h;

– aucune sous-limite notamment pour l’assistance, le ransomware et la responsabilité civile;

– la fraude en ligne est couverte;

– la couverture automatique des filiales est toujours acquise pour autant que les filiales ont les mêmes moyens de protection.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention. Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne et de simulation de phishing visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité.

• INNOVATION

BelgaMGA – souscripeur mandaté (Swinz)

SWINZ est un produit d’assurance destiné aux locataires : il couvre la couverture locataire (responsabilité civile et contenu) et l’essentiel des risques du quotidien du preneur d’assurance et des membres de sa famille : RC Vie Privée, protection juridique, voyage et assistance, mobilité douce et Bob. La couverture Accidents de la Vie peut être rajoutée avec un simple clic. Il s’agit donc d’une police «tout-en-un», incluant les couvertures essentielles pour se protéger des risques du quotidien dans un seul contrat digital en quelques clics et une seule app. Le produit a été conçu en supprimant les «gaps» et doublons de couvertures et pour optimiser le tarif du produit.

Le contrat unique fonctionne comme un abonnement à un service digital (Spotify, Netflix..) : simple et rapide à souscrire, prime mensuelle, renon facile et sans contrainte. Le client peut également gérer digitalement sa police en autonomie (consultation de son contrat, historique et documents, modifications du contrat, renon, déclaration de sinistre, modification de ses préférences…) via l’application mobile. Le processus de souscription est entièrement digital et prend moins de 3 minutes. Les informations personnelles essentielles à la création de la police sont remplies par le client ou son courtier : une fois le paiement de la première prime effectué, le contrat est immédiatement actif.

SWINZ s’appuie sur la blockchain (grâce à la plateforme InsurNode) : cette plateforme innovante permet une flexibilité sans égal dans la construction de produits multibranches phygitaux (mixte entre contact physique et digital), sans contrainte quant aux assurances intégrées. Il existe certes des solutions de type package ou des contrats intégrants des couvertures additionnelles, mais une police réellement multibranche n’est pas disponible aujourd’hui sur le marché belge. A l’étranger, seule la société Hedvig a une offre comparable, présente dans les pays nordiques. Le produit est innovant parce qu’il couvre, en un seul contrat, l’essentiel des risques du quotidien du consommateur qui est à la recherche de ce type de solution phygitale.

• DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Medical Plan)

Allianz Medical Plan est un plan d’assurance maladie 100 % digital qui permet d’offrir les services et avantages digitaux grâce à un processus également 100 % digital. Il permet de souscrire 18 solutions de santé sur base d’une combinaison des formules @Home (frais ambulatoires) et @Hospital (frais liés à une hospitalisation), sans formalités médicales et sans avoir besoin des détails de l’assuré lors de la procédure d’offre et/ou l’établissement du contrat.

Lorsque le choix de la formule est effectué, le contrat signé et les données des collaborateurs récoltées, tout peut être envoyé par email à Allianz, ce qui génère automatiquement un mail de bienvenue vers le courtier et l’employeur. L’employé reçoit alors un premier mail de bienvenue via son adresse mail privée accompagné du document d’information, de l’attestation d’assurance et un lien vers l’outil avec le code d’accès pour compléter les données personnelles et éventuellement ajouter les autres membres de la famille. Un deuxième mail de confirmation est envoyé aux employés via l’adresse mail privée pour la connexion digitale à l’application ainsi que le code d’accès. Dans cette application, les employés retrouvent leur code AssurCard (nécessaire en cas d’hospitalisation) ainsi que le code-barre Assur Pharma (nécessaire pour les frais pharmaceutiques).

L’application permet de déclarer tous les frais liés à une hospitalisation mais aussi les frais médicaux ambulatoires et elle envoie une confirmation de réception des demandes encodées et informe également l’employé lorsque les frais sont remboursés. Cette solution digitale en temps réel simple et rapide constitue une alternative à toute l’administration engendrée par ces soins. L’application utilisée dans le cadre d’un contrat Allianz Medical Plan est facile et rapide, intuitive & user-friendly et nécessite seulement quelques clics.

AXA Belgium (Instant Coverage Check)

Instant Coverage Check est un outil digital permettant aux clients de l’assureur de vérifier proactivement (en dehors d’un sinistre) leur couverture Auto sur base de situations très concrètes. Ces clients se connectent sur leur espace client (axa.be) et démarrent un «chat» avec l’assistant virtuel Axel qui leur propose une série de mots-clés (panne, accident, collision) et leur montre, sur base de leur choix, une série de situations (par exemple : «Suis-je couvert si un arbre tombe sur ma voiture ?»). La réponse donnée par Axel sera personnalisée, en fonction des couvertures présentes dans le contrat auto.

Cette réponse est systématiquement accompagnée de suggestions en termes de services et d’actions potentielles (lien vers le courtier, déclaration de sinistre en ligne, garages partenaires, etc.). En cas de non-couverture, l’outil redirige la personne vers son courtier ou vers le partenaire Fixico pour qu’elle obtienne des devis de réparations au meilleur prix. Axel a pour objectif d’aider et rassurer les assurés en leur facilitant l’accès à une information préventive, personnalisée et intelligible car basée sur des cas concrets. Cet outil est, pour l’instant, destiné aux clients particuliers avec une assurance auto (voitures/camionnettes) comprenant au minimum la garantie responsabilité civile.

Les avantages de cet outil sont les suivants :

– disponible en ligne et donc 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7;
– il apporte à l’assuré des réponses personnalisées et précises (ex : le montant réel de la franchise), simples et compréhensibles (elles simplifient le contenu parfois complexe des conditions générales et particulières du contrat) et basées sur des situations concrètes dans lesquelles il peut facilement s’identifier;
– il présente clairement les garanties présentes dans le contrat, ainsi que les  services vers lesquels l’assuré peut se tourner dans chaque situation (affichage des références de son courtier, lien vers la déclaration de sinistre en ligne ou vers les services d’assistance, démarche à suivre en cas de non-couverture, etc.).

• PREVENTION

ARAG

En collaboration avec la Fondation KRC Genk, une organisation d’aide sociale de l’équipe de football du même nom, l’assureur ARAG a mis sur pied un nouveau programme pour les jeunes dans le cadre d’un partenariat : la Fairplay Cup en ligne. Il s’agit d’un championnat de football sur Playstation dans le cadre duquel ARAG souhaite enseigner aux enfants et aux jeunes issus de l’aide à la jeunesse (institutions, orphelinats…) et des quartiers défavorisés les valeurs du fair-play, du respect d’autrui et d’une saine compétitivité. L’assureur profite de ces moments pour donner aux jeunes un aperçu des risques en ligne (liés au produit web@ctive d’ARAG, sans le vendre) et de la manière d’éviter ces risques.

Cette coupe Fairplay en ligne n’est pas une initiative promotionnelle ponctuelle, mais une compétition continue tout au long de l’année. Chaque semaine, d’autres jeunes d’autres institutions viennent jouer les uns contre les autres. ARAG a donc déjà prolongé le partenariat jusqu’en 2024. Pour encadrer les enfants, des footballeurs professionnels participent à la compétition ainsi que les joueurs de e-sport de Genk.

L’assureur est convaincu que ces jeunes méritent toutes les opportunités qui s’offrent à eux et espère les rendre plus forts à l’avenir, y compris en ligne, et leur enseigner certaines valeurs fondamentales par le biais du jeu afin qu’ils réussissent mieux à l’avenir. ARAG a reçu l’attention de la presse nationale de tous les grands médias belges (VTM, VRT, HLN…) ainsi qu’un reportage de Play Sports.

• ENGAGEMENT SOCIETAL

AG

La durabilité et le changement climatique sont souvent évoqués dans l’engagement sociétal. Mais la durabilité ne se limite pas à la recherche de faibles émissions de CO2. Il s’agit également d’un engagement social, mais aussi d’un investissement et d’une attention à la société. Dès 1996, AG a mis en place un programme de solidarité qui s’articule autour de deux axes : l’aide aux jeunes défavorisés et la lutte contre la pauvreté et l’exclusion sociale. Depuis 2010, le département AG Solidarity coordonne l’ensemble des actions de mécénat et de solidarité.

En quoi consistent concrètement ces actions ? AG apporte un soutien financier durable aux organisations qui s’inscrivent dans ces deux axes fondamentaux. AG noue également de véritables partenariats avec les associations pour les soutenir dans des domaines tels que le juridique et l’informatique. L’assureur fait don de matériel qui mérite une seconde vie et offre, par l’intermédiaire du service de sponsoring, des invitations à des événements sportifs, culturels ou récréatifs. Enfin, l’assureur organise des teambuildings pendant les heures de travail et des journées de solidarité pendant le temps libre de ses employés. Via ces activités, AG contribue toujours à des projets et initiatives dans le besoin.

En tant que «Supporter de votre vie», AG prend ses responsabilités sur le plan social et se concentre sur différentes grandes thématiques actuelles par le biais de nombreuses initiatives :

– Société : sous le slogan «Ensemble contre la solitude», AG a développé, en 2020, la plateforme numérique «www.touscontrelasolitude.be».Le site web met en relation les personnes dans le besoin, les bénévoles et les organisations spécialisées dans la thématique, et donne de nombreux conseils sur ce problème social. AG propose également un package d’enseignement gratuit : les enseignants et les élèves peuvent discuter de la problématique au sujet de la solitude chez les jeunes. En 2022, AG a remis le sujet sur le devant de la scène grâce à une nouvelle campagne médiatique, notamment via TikTok.

– Durabilité : AG a lancé une plateforme durable pour les courtiers : Go4Impact. Via cette plateforme, les courtiers peuvent réaliser différentes actions afin de réduire leur empreinte carbone. L’objectif d’AG est de les aider, les guider et les motiver à agir pour un avenir meilleur.

• CAMPAGNE PUBLICITAIRE

a) AXA (“Being a woman should not be a risk”).

AXA a développé une campagne, esthétiquement fort belle, autour du thème «The future should not be a risk». Dans la première déclinaison de ce thème, AXA se focalise sur les femmes, toujours plus exposées aux risques que les hommes. Une aberrance selon AXA, car «être une femme ne doit jamais être un risque». La campagne est axée sur cette idée. La campagne incite l’audience à visiter le site axa.be. Une page reprenant les services que la compagnie met en place pour mieux soutenir les femmes entrepreneures y a été créée. Cette campagne souligne l’engagement concret de l’assureur à agir pour un monde plus sûr, une assurance plus juste et plus inclusive.

L’objectif de la campagne «Being a woman should not be a risk» est double :

– l’assureur souhaite passer un message fort envers les femmes : dans la prolongation de « KnowYouCan », AXA veut faire savoir aux femmes que la compagnie met en place des services pour les aider à mieux appréhender leur quotidien, tant au niveau privé que professionnel;

– dans un second temps, la campagne vient renforcer l’effort de positionnement de plus longue haleine initié par les campagnes «KnowYouCan».

L’idée est de continuer à développer l’image et la considération de la marque auprès des prospects.

b) Brocom (“Les temps changent”)

Brocom rassemble 2.200 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

L’idée-clé de cette communication en 2022 était de montrer que le courtier évolue avec ‘les temps qui changent’ et répond bien aux nouveaux comportements des clients. Les résultats très convaincants en 2022 ont amené Brocom à élargir le concept non seulement pour les particuliers mais aussi pour les entreprises. Brocom a dès lors renforcé les plans médias TV et radio habituels avec des campagnes TV ciblées pour les entreprises (addressable TV), du bannering ciblé, linkedIn et des podcasts sur les plateformes d’écoute comme Spotify, Google, Apple, Deezer… Le courtier est ainsi omniprésent sur tous les canaux audiovisuels et digitaux. Le message a également été adapté en décrivant un atelier de vélos geré par une femme entrepreneur qui fait appel à son courtier pour la conseiller car elle a constamment ‘la tête dans le guidon’.

Cette approche qui s’adresse aux particuliers et entreprises en partant du même concept a fait ses preuves puisque tous les critères d’évaluation sont en croissance : notoriété, considération et les conversions. La campagne suggère de checker avec son courtier. Elle met en avant son expertise et son accessibilité. L’objectif est de créer le “réflexe courtier” pour toutes les questions relatives aux assurances. Et ça marche !

• TROPHEE DU COURTAGE 

AG

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais bien sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers indépendants en assurance, membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Ces courtiers ont été invités à voter pour la compagnie d’assurance qui a été la plus performante sur le marché, tenant compte à la fois de la qualité des produits et du service.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG continue de confirmer sa position sur le marché grâce à son innovation constante et sa qualité. Nous restons, année après année, le partenaire de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller professionnel et proactif. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité, tant pour le courtier que pour le client final.

Cette année, AG célèbre son bicentenaire, 200 ans d’existence en Belgique. Plus que jamais, nous confirmons une stratégie ambitieuse, positive et stable. Nous croyons fermement à la devise de notre dernier Roadshow : Today, Tomorrow, Together. Accompagner les courtiers dans leur croissance et renforcer leur position sur le marché grâce à une dynamique commerciale forte. Je les remercie vivement pour leur confiance et leur engagement !».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, av. des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) (New) – Tél :  00 32 495/51.43.40, E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net