Communiqué presse
La Libre Belgique – Octobre 2023

CANAL Z – LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2023

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2023

COMMUNIQUE DE PRESSE – 24/10/2023

Ce 24 octobre a été proclamée la 24^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits en «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

• Pour 2023, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Erik Van Camp, Qualified member, IA|BE.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient du soutien d’Assuralia, Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront, Wikitree, Lydian, La Libre Belgique et Canal Z.

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Assurance de groupe (5)
-Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats, mais ils aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé. Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon investissement

Formule à taux garanti : Belfius Insurance (Belfius Invest Capital)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (KITE Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low risk) : Athora Belgium (Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium risk) : Athora Belgium (Athora Universal Invest High)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High risk) : NN Insurance Belgium (NN JP Morgan US Technology Fund)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension libre complémentaire pour indépendants : AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Engagement individuel de pension (EIP) :

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Flex/Bonus)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (CPTI)

MA PENSION AU TRAVAIL

Assurance de groupe : AXA Belgium (Essential for Life Plus)

MES RISQUES

Décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN Insurance Belgium (Hypo Care)
AFI ESCA (succursale d’une société française) (Protectim)

Assurance frais funéraires :
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

NN Insurance Belgium (NN Wellbeing Services)

DIGITAL

Vivium (Life-Connect / MyVivium)

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG
Dela  

PREVENTION

AG

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

Allianz Benelux
Belfius Insurance

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»)

COURTAGE

AG 

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon investissement : taux garanti – investir

Belfius Insurance (Belfius Invest Capital)

Belfius Insurance propose son Belfius Invest Capital, une assurance-vie qui affiche un taux garanti de 2 %, garanti durant 8 ans minimum (jusqu’au premier mardi suivant le 31e décembre de la 8ème année civile après l’année du paiement). En 2022, le rendement brut a affiché 2,55 %, contre 1,50 % de 2021 à 2016. L’année 2022 a donc affiché un excellent rendement, compte tenu de la hausse des taux d’intérêt. L’assureur mise donc sur un beau rendement et un taux garanti élevé et qui est garanti sur une longue période.

En plus du taux garanti, l’assureur peut octroyer une participation aux bénéfices (non garantie). Une participation bénéficiaire conjoncturelle complémentaire peut également éventuellement être octroyée (en fonction d’une meilleure conjoncture).

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (KITE Mix)

Le produit KITE Mix, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la protection du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec 18 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents au plus dynamiques.

En plus, en investissant dans KITE Mix, on investit son argent dans un produit qui a, au minimum, un article 8 du règlement SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») et qui répond aux critères stricts d’exclusions par Belfius. Belfius Insurance choisit résolument de contribuer à une société meilleure. La gamme KITE offre une solution d’investissement avec des caractéristiques de durabilité (article 8 SFDR) ou des objectifs de durabilité (article 9 SFDR). Les formules sans caractéristiques ou objectifs de durabilité (article 6 SFDR) sont exclues. Contribuer à une histoire sociale et environnementale positive et en même temps faire fructifier son argent avec KITE Mix.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chères et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk) 

Athora Belgium (Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI)

Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI est un fonds international multi-classes d’actifs géré selon une approche d’investissement socialement responsable. Le fonds se distingue notamment par la possibilité d’avoir une exposition en actions variant de 20 % à
80 %; la sensibilité au taux d’intérêt négative permet de bénéficier d’une hausse des taux d’intérêt. Les rendements annualisés sur 3 et 5 ans sont respectivement de 8,32 % et 4,84 % (action RC EUR, au 31/7/2023).

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23. La gamme de fonds d’Athora Belgium permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) 

Athora Belgium (Athora Universal Invest High)

Athora Universal Invest High est investi principalement en actions et obligations internationales. Il peut investir jusqu’à 90 % de ses avoirs nets en actions. La pondération en actions peut varier selon l’appréciation du gestionnaire. Historiquement, elle a fluctué entre 70 % et 90 %. Les Etats-Unis constituent la composante la plus importante : 43 % en actions et 35,43 % en obligations. Les rendements sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 7,50 %,
6,10 % et 4,20 %.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23. La gamme de fonds d’Athora Belgium permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui  souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) 

NN Insurance Belgium (NN JP Morgan US Technology Fund)

Ce fonds très dynamique investit principalement dans des actions d’entreprises technologiques américaines (à savoir la technologie, les médias et les services de communication).

La philosophie d’investissement du JP Morgan US Technology Fund repose sur la conviction que la perturbation crée des opportunités de création de richesse au fil du temps. Ce fonds investit dans des actions technologiques de haute qualité des sociétés avec un business model disruptif, un grand marché potentiel et un avantage concurrentiel durable unique, dont la croissance est sous-estimée. Grâce à cette approche le fonds veut surperformer son indice et le marché en général.

L’assureur ne se contente pas d’assurer et d’investir. NN souhaite préparer ses clients, leurs proches et plus largement tous les Belges à une vie plus longue et plus heureuse. Une vie plus longue, le changement, la progression et la disruption technologique qui en découle vont de pair. Ce fonds de la Branche 23 s’intègre donc parfaitement dans l’offre de NN.

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants  (PLCI)

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Il s’agit d’une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

• structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
• stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1 % et le rendement global a été de 2,25 % en 2022, 1,90 % en 2021 et 2 % en 2020, 2019 et 2018. La PLCI est disponible en Branche 21 (avec un taux garanti).

• Engagement individuel de pension (EIP) 

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Flex/Bonus)

Les produits Engagement individuel de pension (EIP) de Belfius offrent la possibilité de choisir entre un taux garanti en Branche 21, de 0 % ou de  1,50 %, combinable avec une Branche 23. Le Belfius Future Manager Bonus (taux garanti de 0 %) a rapporté aux clients un rendement parmi les meilleurs du marché au cours des dernières années : 2,25 % en 2022, 2 % en 2021 et en 2020, 2,10 % en 2019,
2,20 % en 2018 et 2,25 % en 2017.

Le Belfius Future Manager Flex permet au client de combiner un investissement en Branche 21 et Branche 23. Une solution parfaite et flexible pour une diversification optimale sur mesure. De plus, l’assureur investit de manière responsable sur base de sa politique d’investissement et propose une multitude de fonds tous classés au minimum SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») de l’article 8.

Au sein de sa gamme de fonds, Belfius Insurance propose et promeut des fonds dits «du futur» offrant un «double impact». Le double impact dans l’offre d’assurance se caractérise par 3 fonds durables performants où les placements permettent aux sociétés reprises dans le portefeuille de contribuer à un avenir meilleur pour la société. Ces fonds ciblent des problématiques clés telles que l’amélioration de la qualité et de l’espérance de vie, la recherche dans le domaine de l’oncologie ou encore l’égalité des genres. Ainsi, une partie des revenus générés sont dédiés à des projets concrets comme Tubbe, la fondation contre le Cancer et Boost.

Chacune des solutions EIP offre également la possibilité d’être complétée par une couverture décès ou des garanties complémentaires telles que le revenu garanti et l’exonération de primes.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrire – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour sa CPTI avec, en 2022 un rendement de 2 % (pour un taux garanti de 0 %) en Branche 21. En 2021, le rendement était de 1,75 %, contre 2 % en 2020, 2,10 % en 2019 et en 2018.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 1,70 % en Branche 21), l’assureur propose une garantie décès et des garanties complémentaires :

• versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
• restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

MA PENSION – ASSURANCE DE GROUPE

Assurance de Groupe

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

AXA présente un produit très complet de type «contributions définies» (un pourcentage de la prime est affecté pour constituer un capital à la pension) permettant de trouver un bon équilibre entre la standardisation et la flexibilité au travers d’options. Essential for Life Plus permet de gérer les contrats d’assurance de groupe soit en Branche 23 (rendements liés à l’évolution des marchés financiers), soit via une formule hybride, c’est-à-dire un mixte entre la Branche 23 et la Branche 21 (taux garanti actuel de 1,25 %). Il s’agit d’un vrai produit collectif, comprenant notamment un système ingénieux de lissage et de répartition des rendements financiers, uniformes pour l’ensemble des affiliés, grâce à l’implémentation d’une réserve libre.

En ce qui concerne la Branche 23, l’assureur propose un choix parmi un nombre limité de fonds, gérés par AXA Investment Managers, présentant une allocation d’actifs claire et un historique de rendement attrayant.

A partir du 1^er janvier 2016, la garantie de rendement minimum légale appliquée sur les contributions versées à cette date se calcule sur la base d’une formule unique, quelle que soit l’origine des contributions (personnelle ou patronale). Le niveau de cette garantie est actuellement de 1,75 %. Si l’assureur ne parvient pas à octroyer un tel rendement, l’employeur devra alors suppléer le solde pour combler le déficit en cas de sortie de l’affilié ou lors de sa mise à la retraite par exemple. Avec Essential for Life Plus, l’employeur peut bénéficier des rendements potentiels des marchés financiers en optimisant la combinaison entre la Branche 21 et la Branche 23 tout en choisissant également la répartition entre obligations et actions au sein de la Branche 23.

AXA est un des leaders de l’assurance de groupe avec une très solide expérience et dispose par ailleurs d’un système digital de référence sur le marché (système DAIL conçu au départ pour les grandes entreprises et dont profite également le produit).

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) 

– NN Insurance Belgium (Hypo Care)   

Hypo Care est un produit phare de l’offre de protection de NN. Cette assurance répond à un besoin crucial pour le client : s’assurer que ses proches garderont un toit, en évitant de les laisser avec une dette importante à rembourser. Elle propose aussi des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care affiche les caractéristiques suivantes :

1. un tarif très concurrentiel;
2. la possibilité de souscrire l’assurance sur deux têtes;
3. “Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
4. les garanties complémentaires intéressantes :
   • cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
   • incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès.

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat). Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit une assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be
(https://www.dela.be/fr/organisation–de–funerailles/avant–lesobseques/consignez–vos–souhaits–funeraires).
Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 26 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En tant que membre de la coopérative DELA, les valeurs coopératives sont capitales et une grande importance est, entre autres, accordée à la solidarité et à l’engagement social.

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

NN Insurance Belgium (NN Wellbeing Services)

Le bien-être mental est un élément clé d’une vie heureuse. Dans ce contexte, NN propose à ses clients du segment ‘indépendants’ les NN Wellbeing Services. Il s’agit d’un accompagnement préventif inclus et d’un coaching adapté à l’assuré et sa famille. L’assureur est, en effet, convaincu que la santé émotionnelle et mentale est aussi importante pour la survie d’une entreprise que les indemnités adéquates.

Un partenariat a été conclu avec Workplace Options (WPO); les clients et leurs familles bénéficient d’un soutien préventif inclus en matière de bienêtre émotionnel et mental, avec un accès notamment aux services suivants :

• santé émotionnelle : grâce à Revive (programme spécialisé d’accompagnement des employés souffrant de burnout), les clients bénéficient, en cas de stress ou de burnout, d’un soutien et d’un accompagnement par téléphone, chat vidéo ou en “face to face”;
• assistance clinique : à tout moment, les clients peuvent bénéficier d’une assistance 24/7, depuis les entretiens d’admission clinique jusqu’aux premiers secours en cas de crise;
• assistance à la gestion : le Manager Assist personnalisé aide le client à résoudre les conflits entre employés et à constituer une équipe performante;
• mindfulness : le programme «Aware», guidé individuellement, est spécifiquement adapté aux besoins du client et permet, en 6 séances, de lutter contre le stress et d’améliorer la concentration;

La plupart des assureurs proposent des parcours de réinsertion, ce qui est évidemment une bonne chose, mais il vaut mieux prévenir que guérir. NN propose la première solution sur le marché belge qui offre un soutien mental préventif aux indépendants.

TROPHÉE DIGITAL

Vivium (Life-Connect / MyVivium)

• Grâce à Life-Connect, les courtiers peuvent établir tous les nouveaux contrats d’assurance-vie : aussi bien pour les particuliers (épargne à long terme, épargne-pension, épargne non fiscale) que les indépendants en société ou pas (EIP et PLCI), etc. Life-Connect est un canal unique pour toutes les nouvelles affaires actuellement prévues. Les garanties de risque autonomes (décès et invalidité) suivront dans une version ultérieure.

Les avantages sont les suivants :

• prise en compte des étapes reprenant l’ensemble du processus (prise de contact, vente, gestion du contrat sous tous ses aspects);
• traitement «straight-through» (sans aucun délai d’attente et donc en continu), c’est-à-dire en temps réel;
• rapide, flexible et totalement conforme à la législation;
• optimisations de la règle fiscale des 80 %, campagnes, …

La gestion comprend, entre autres, l’optimisation de la règle
des 80 % et l’adaptation de la prime : augmentation et diminution de la partie épargne, modification du bénéficiaire en cas de vie et en cas de décès, ajout ou suppression d’un bénéficiaire acceptant, ajout et adaptation de garanties supplémentaires, ajout de fonds dans un contrat…

• MyVivium est l’espace client qui permet aux assurés de comprendre simplement leurs contrats en assurance-vie : grâce à des données pertinentes, Vivium rend accessible la situation actualisée de ses clients et facilite les interactions avec le courtier. Plus d’un quart des clients en assurance-vie utilisent actuellement activement MyVivium et cette part est en augmentation.

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG

AG entend gérer ses activités en respectant l’environnement, en s’engageant pour le développement durable et en s’impliquant dans la société. Différents domaines sont concernés : les bâtiments, la consommation de papier, la nourriture, la mobilité, la santé… Le programme de solidarité existe depuis 1996 et est principalement destiné à soutenir différentes associations.

La stratégie d’AG est fortement axée sur plusieurs partenariats. Voici quelques exemples :

• Move By AG : un programme d’activation qui encourage les Belges à faire régulièrement du sport;
• l’inclusion des femmes dans le cyclisme, notamment en soutenant l’équipe féminine NXTG;
• Ensemble contre la solitude : AG organise diverses campagnes pour briser les tabous autour de la solitude. En 2020, AG a lancé la plateforme numérique touscontrelasolitude.be ou www.allentegeneenzaamheid.be.

AG ne se contente pas de prendre de nombreuses initiatives : l’assureur soutient aussi ses partenaires de distribution dans leurs ambitions en matière de développement durable. Avec la nouvelle plateforme Go4Impact, AG offre aux courtiers un aperçu de l’empreinte carbone de leur bureau et propose des actions concrètes et sur mesure pour la réduire. En outre, elle leur permet d’aller plus loin dans leur engagement écologique et/ou social par l’intermédiaire de partenaires. Via GoForest, les courtiers peuvent faire planter des arbres et via Time4Society, ils peuvent organiser des team buildings solidaires pour leurs employés dans l’une des 2.500 organisations partenaires.

DELA  

Tous les clients de DELA seront un jour ou l’autre confrontés au décès d’un proche et au deuil. Diverses enquêtes montrent que 70 % des Belges estiment que le deuil n’est pas suffisamment reconnu dans notre société. C’est pourquoi, DELA souhaite contribuer à une plus grande reconnaissance du deuil dans notre société.

En collaboration avec Natuurpunt (une association bénévole indépendante qui veille à la protection de la nature vulnérable et menacée en Flandre),

DELA a planté des “forêts du souvenir” accessibles au public à différents endroits en Belgique. Ce projet est déjà en cours depuis au moins 20 ans. Dans ces forêts, les gens sont invités à vivre leur deuil en paix, en pleine nature. Ce peut être au cours d’une promenade ou d’un moment de repos sur l’un des “bancs du souvenir” pour prendre le temps de réfléchir aux beaux souvenirs d’un être cher afin de ne jamais l’oublier (dela.be/bois-dusouvenir).

De plus, avec la campagne de plantation, le spécialiste funéraire a contribué à la réduction des émissions de CO2 d’une manière significative.

PREVENTION

AG

Le cancer est la troisième cause la plus fréquente d’absence prolongée au travail. Chaque jour, en moyenne 73 personnes actives apprennent qu’elles sont atteintes d’un cancer. Revenir autant que possible à un «retour à la normale» en augmentant les chances de rétablissement et en retournant au travail plus rapidement contribue à la guérison.

Dans ce contexte, AG soutient RECONNECT, un projet de la Fondation contre le cancer. Ce partenariat s’inscrit parfaitement dans le rôle social de l’assureur. Le but du projet est de soutenir, après un cancer, la réintégration des personnes malades de longue durée. Il s’agit d’une plateforme en ligne gratuite développée pour aider un responsable de ressources humaines ou un manager à réintégrer un employé pendant ou après un cancer.

AG souhaite mettre son expertise à la disposition de tous les employeurs qui, un jour ou l’autre, seront confrontés au retour d’un employé atteint d’un cancer. Ainsi, un (ancien) patient atteint d’un cancer peut être plus rapidement et de manière plus efficace réintégré sur son lieu de travail.

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

Allianz Benelux

Allianz est reconnu comme un assureur prônant une approche durable forte (dénommé par le sigle «ESG» qui désigne les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance et témoigne de la durabilité d’une entreprise), notamment par le Dow Jones Sustainability Index où Allianz occupe la 3^ème place au niveau mondial.

C’est une reconnaissance qui démontre qu’Allianz, entend être, à tous les niveaux du groupe, un acteur majeur au niveau de son approche ESG dans le monde de l’assurance de demain. Il ne s’agit pas d’un label tel que ceux utilisés aujourd’hui en matière d’investissement durable, mais c’est une reconnaissance de l’implication de l’assureur en matière de durabilité.

Allianz a instauré, à différents niveaux de décision, des groupes de travail dont l’objectif est d’analyser, comparer et valider les décisions prises en termes d’investissements durables. Les processus sont établis au préalable et ne souffrent d’aucune exception, permettant ainsi à Allianz de garantir une approche ESG objectivement pertinente.

Lors de la sélection des fonds dans les produits d’investissement, l’assureur veille à combiner performance, gestion du risque et critères ESG. En opérant ainsi, Allianz propose une large gamme de fonds ayant les plus haut niveau SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation» : articles 6, 8 et 9).

Belfius Insurance 

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

L’assureur a à cet égard pris deux décisions fortes concernant sa politique d’investissement :

1. ne proposer aux clients que des produits d’investissement responsable conformes aux articles 8 et 9 du règlement SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation»);
2. mettre en œuvre sa Transition Acceleration Policy qui vise à exclure certaines activités nuisibles pour la société et l’environnement et à soutenir les initiatives de transition vers une société plus durable.

Belfius Insurance respecte déjà pleinement cet engagement pour ses produits d’investissement : toutes les solutions proposées dans la Branche 44 (une combinaison de la Branche 21 avec garantie de rendement et de la Branche 23, sans garantie de rendement ou de capital) sont exclusivement liées à des investissements conformes à cette politique.

L’assureur propose à ses clients des solutions pour faire fructifier leur patrimoine et surtout préparer leur avenir. Alors quoi de mieux que des investissements responsables qui contribuent dès aujourd’hui à construire un avenir meilleur pour tous ?

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»)

Le principal message de la campagne publicitaire est le suivant : «Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»). Avec ce slogan, Vivium déclare de manière surprenante et non conventionnelle qu’elle fera (ainsi que ses courtiers) tout pour fournir des conseils, une expertise et un service de qualité maximale aux clients pour leurs besoins en matière de pension et de placements.

L’objectif de la campagne est de positionner Vivium et les courtiers comme le partenaire adéquat (pour les conseils, l’expertise, l’offre et le suivi) en matière d’épargne et de placements pour les indépendants, et plus spécifiquement les professions libérales intellectuelles.

Le style de communication sort clairement des sentiers battus sur le plan de la communication au sein du marché financier. L’assureur a opté pour un message qui se distingue et un visuel qui ressort par rapport à la communication généralement plus soft des institutions financières.

Grâce au jeu de mots et à la rime du slogan «Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum», l’assureur gagne du terrain dans l’esprit des entrepreneurs lorsqu’ils envisagent de consulter leur courtier pour une épargne et des placements.

COURTAGE

AG

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que la qualité des produits et du service. Et le gagnant est encore une fois l’assureur AG… pour la dixième année consécutive.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

****************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, avenue des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-SaintPierre) – Tél : 0495/51 43 40,
E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER,  Drève de la Meute 5,  1410 Waterloo –
Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax: +32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

Communiqué de presse 2023

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2023

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2023

Et les gagnants 2023 sont…

La 19^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (10)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Mes voyages (11)

f) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

g) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

h) Innovation (4 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY, Lydian et WIS.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé.

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AG – Top Habitation

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS  

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

MES VOYAGES

Assurance Voyage et Assistance : Allianz Assistance – ROYAL Service assurance assistance voyages

INNOVATION

Allianz Benelux – Scan Risques & Assurances

DIGITAL 

AXA Belgium – Digital with the broker

PREVENTION 

AG

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

• ARAG (“Problèmes en ligne ? Soyez bien assuré !”)
• Brocom (“Les temps changent”)

TROPHEE DU COURTAGE

AG

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

• MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 5ème année consécutive, AXA remporte le Trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité civile (RC) et Omnium. L’assurance RC auto d’AXA inclut toutes les garanties de base nécessaires, mais va également plus loin en proposant notamment :

•  une «Première assistance en cas d’accident» offrant, entre autres, l’intervention d’un prestataire d’assistance sur place avec la commande et le suivi de l’arrivée de la dépanneuse en ligne, le remorquage et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours;
• «Euro+» qui, en cas d’accident en Europe de l’Ouest, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour les dommages résultant de lésions corporelles, pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue si l’accident était survenu en Belgique;
•  la «garantie BOB» qui prévoit une indemnisation en cas d’accident provoqué par un conducteur Bob en couvrant les dommages matériels causés au véhicule assuré ainsi que les blessures subies par le Bob;
•  l’avantage «Joker for you» qui, s’il est octroyé, empêche l’augmentation de la prime suite à un sinistre en tort.

L’assurance auto d’AXA, et plus particulièrement son Omnium, tient compte de l’utilisation, de la valeur et de l’âge du véhicule. Ainsi, les formules Omnium proposent aux véhicules neufs, d’occasion, électriques, qui roulent peu, etc. une protection sur mesure. Les assurés peuvent même personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (le montant que l’assuré doit encore payer après l’intervention de l’assureur).

De plus, l’assurance auto d’AXA est également adaptée aux besoins des véhicules électriques. Par exemple, les clients qui optent pour la mobilité durable et qui ont souscrit une (Mini) Omnium bénéficient d’une couverture pour les câbles de recharge. La Protection juridique Full, si celle-ci est conclue, propose quant à elle la défense de leurs intérêts dans le cadre d’un sinistre lié à l’installation certifiée ou à la réparation d’une borne de recharge située dans la résidence principale. Et si la garantie Omni Assistance a été souscrite, l’assuré recevra l’assistance nécessaire si sa batterie est déchargée (avec remorquage possible jusqu’à la borne de recharge la plus proche, au garage ou jusqu’à son domicile principal).

Grâce à ses nombreux services et garanties, Confort Auto propose une assurance Auto personnalisable et modulable tenant compte des besoins de l’assuré. Une forte présence en ligne permet également à AXA de combiner le confort du numérique avec les conseils avisés d’un courtier. Non seulement les clients peuvent souscrire leur assurance auto en ligne, mais ils peuvent également déclarer et suivre leurs sinistres en ligne, ce qui leur donne un aperçu transparent et complet de leurs contrats et de leurs dossiers en cours. https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

– Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 11^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection de motard, l’assuré n’est à nouveau pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès.  Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Les fonctionnalités phares offertes par l’application Liberty Rider sont l’ecall avec détection des chutes et accidents, l’envoi automatique des secours, le GPS avec alerte à l’approche d’endroits potentiellement dangereux, et l’envoi de sms avec suivi des parcours en temps réel pour rassurer les proches ce qui a déjà permis de sécuriser 3,5 millions de kilomètres, détecter 139 accidents et envoyer les secours auprès de 19 motards. L’application permet également de faire appel à l’assistance avec géolocalisation, d’accéder aux roadbooks pour les balades ou encore de faire le suivi de l’entretien de sa moto.

https://www.vivium.be/fr/particulier/assurance-moto

Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tout type de vélo : vélo de ville, vélo électrique, speed pedelec, vélo de course, mountainbike, et tous les engins de déplacement motorisés. Les garanties proposées sont le vol (dans le monde entier), les dégâts matériels (dans le monde entier) et l’assistance (jusqu’à 3 interventions par an).

Les points forts du produit sont notamment les suivants :

– absence de dégressivité de la valeur durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– couverture également accessible aux personnes morales et donc pour un usage professionnel;

– couverture de tous les accessoires (amovibles, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les compteurs, GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo.

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans l’Europe géographique, en cas de problèmes mécaniques, problèmes de batterie (y compris une batterie plate), phare défectueux, d’accident, de vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

• MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

AG (Top Habitation)

La Top Habitation est une solution complète et sur mesure pour couvrir les habitations. Elle s’impose comme référence sur le marché en offrant une tranquillité d’esprit à ses assurés, et ce à de nombreux niveaux. Avec cette assurance Incendie, l’assuré opte pour des garanties très larges selon le principe du «Tout est couvert sauf…». Tous les dégâts possibles pour chaque garantie souscrite dans le contrat sont couverts, hormis quelques exceptions.

La Top Habitation s’adapte en permanence aux évolutions sociétales, techniques et législatives en élargissant ses couvertures. Elle comprend par exemple :

– la couverture des activités d’économie de partage de l’assuré : qu’il soit locataire ou bailleur, que ces activités soient gratuites ou payantes et qu’elles aient lieu par l’intermédiaire ou non d’une plateforme de partage;

– la couverture des colocataires repris dans le contrat de bail avec le preneur d’assurance;

– la couverture des bornes de recharge pour véhicules électriques et plug-in hybrides ainsi que des batteries domestiques;

– la couverture des frais résultant des nouvelles normes de construction obligatoires;

– le paiement au trouveur d’un objet volé couvert des frais de conservation et d’une récompense raisonnable, etc.

De plus, l’assuré peut choisir d’étoffer ses couvertures avec le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+ qui lui garantissent des couvertures encore plus larges, une assistance hors sinistre et la suppression de la franchise pour tout sinistre de plus de 1.274,26 EUR (Abex 906). De nombreux packs lui permettent également de couvrir des besoins spécifiques, tels que le Pack Jardin et le Pack Piscine (pour lesquels les couvertures ont été élargies), le Pack Bailleur, la Pack Locataire et le Pack «Je construis, je rénove».

En cas de sinistre, chaque assuré bénéficie :

– d’une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7;

– d’une avance de 15.478, 36 EUR (Abex 906) pour faire face aux dépenses urgentes;

– des conditions générales les plus récentes et actualisées : pas de surprises ni de versions différentes des contrats en cas de dommages;

– d’un règlement sinistre performant :

a) le montant du sinistre est fixé rapidement grâce, notamment une expertise vidéo à distance quand c’est possible;

b) l’assuré peut choisir de réparer ou d’organiser les réparations lui-même ou même de ne pas effectuer les réparations dans l’immédiat : dans tous les cas, il bénéficie du remboursement de l’entièreté du montant du sinistre (sous déduction de la franchise);

c) la réparation en nature est également proposée à l’assuré dans certains cas : l’assureur organise alors la réparation et l’assuré ne doit rien payer, tout en bénéficiant d’une garantie de 6 mois sur la réparation;

– du remboursement de certains frais même sans sinistre tels que les frais de serrurier en cas de perte des clés ou les frais de recherche et de réparation de fuites de gaz. https://www.aginsurance.be/Retail/fr/habitation/Pages/simulation-prix-assurance-habitation-new.aspx

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)

Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.709 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 16,47 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 309 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

Ethias rembourse également l’indemnité de relocation. Il s’agit de la somme que le locataire doit payer au propriétaire lorsqu’il quitte son logement dans les 3 premières années de son bail, si le locataire ou son partenaire se retrouve dans cette situation suite à un décès, un licenciement, un divorce ou la fin d’une cohabitation légale. Ethias rembourse alors le montant de l’indemnité de relocation (jusqu’à 3 mois de loyer, avec une limite fixée à 5.127 EUR).

Cette assurance est souscrite en moins d’une minute sur le site www.ethias.be. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Pour les jeunes de moins de 30 ans, l’assureur propose son Ethias Starter Pack. Il combine l’assurance des locataires et l’assurance familiale à un prix avantageux : l’assuré bénéficie de 4 mois gratuits sur son assurance Locataire pendant la première année et d’une réduction de 10 EUR sur l’assurance familiale.

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

•  définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
• couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
• dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
• ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
• couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
• couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
• extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
• extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
• couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
• couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
• contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
• indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
• couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
• intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
• intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
• possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
• rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
• couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
• garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
• assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
• expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

• MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Ethias (Ethias Familiale)

Ethias remporte la palme avec son contrat Ethias Familiale : celui-ci affiche des garanties fort étendues par rapport à ses concurrents (dommages corporels, matériels, protection juridique, insolvabilité des tiers, garantie Bob, etc.) pour un prix toujours aussi compétitif. Ajoutons–y la notion étendue du concept d’assuré (tous les membres de la famille sont couverts partout dans le monde) et le recours limité à 10.000 EUR (non indexé) contre le mineur en cas de faute intentionnelle de celui–ci.

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques sont couverts via l’assurance familiale. Les engins de déplacement motorisés autonomes sont soumis à une limitation de vitesse allant jusqu’à 25 km/h…

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

• MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)

Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie avec l’essor du commerce électronique (e-commerce) et des économies de partage, telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention de max. 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. Et les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré puisse rapidement compter sur son assurance en cas de besoin.

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

Et l’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : en tant que propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

• MES VOYAGES

Assurances voyage et assistance

Allianz Assistance (ROYAL Service assurance assistance voyages)

La police constitue un ensemble de garanties telles qu’une assistance aux personnes et aux véhicules, l’annulation d’un voyage ou encore une assistance vélo (pour le vélo et la personne en cas de panne ou d’accident). Citons entre autres :

* Assistance aux personnes :

– frais médicaux nécessaires illimités à l’étranger, y compris en cas d’activités avec des véhicules à moteur;

– frais de rapatriement illimités en cas de maladie, d’accident ou de décès;

– prolongation ou amélioration du séjour sur ordonnance médicale (également pour la quarantaine imposée à cause du Covid-19);

– frais de suivi médical en Belgique jusqu’à 6.250 EUR par personne après un accident à l’étranger;

– frais de recherche et de secours jusqu’à 15.000 EUR par personne.

* Voyage de compensation : celui qui doit interrompre son voyage prématurément pour des raisons urgentes et est rapatrié, recevra une compensation jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et 14.000 EUR par police et par an.

* Annulation : remboursement des frais d’annulation ou de modification en cas de raison assurée jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et jusqu’à 25.000 EUR par police et par an.

* Extension all risk : application d’une franchise de 25 % de franchise en cas d’annulation pour des raisons non mentionnées dans les conditions générales.

* Bagages : indemnisation en cas de vol ou d’endommagement jusqu’à 2.500 EUR par personne.

* Capital accidents de voyage : indemnisation jusqu’à 12.500 EUR par personne en cas de décès ou d’invalidité permanente après un accident.

• MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail bien au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’une part, de se mettre en adéquation avec l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, dans le but d’offrir une assurance conforme à ses valeurs d’humanisme et de solidarité.

De nombreux services liés à l’assurance Accidents du Travail ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés.

Par ailleurs, dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés, Ethias offre aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/part/fr/sinistre/au-travail/accident-travail.html

Pour les employeurs, Ethias propose une plateforme digitale, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, leur permettant de déclarer leurs sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Les victimes d’accidents graves se voient proposer un programme de réinsertion professionnelle spécifique. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Afin d’améliorer encore le soutien offert à nos assurés victimes d’un accident, les extensions de couverture suivantes ont notamment été développées :

– organisation du rapatriement de la victime d’un accident du travail lors de missions à l’étranger et en fonction de la gravité de l’accident. En cas d’hospitalisation de longue durée à l’étranger, Ethias organise et prend en charge le transfert d’un membre de la famille;

– prise en charge (et organisation) d’un service d’aide-ménagère au domicile de l’assuré si l’incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais de (et organisation de la) garde des enfants de moins de 18 ans de l’assuré, si la durée de son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais d’entretien du jardin (et organisation du service) de l’assuré victime d’un accident du travail si son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge de la livraison à domicile de produits de première nécessité et de repas chauds aussi longtemps que cela est médicalement nécessaire;

– organisation des transports de l’assuré victime d’un accident du travail pour se rendre aux soins médicaux dans les cas où il ne peut se déplacer par ses propres moyens.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier : le Modulis Easy. Pour bénéficier de ses multiples atouts, le client doit regrouper dans son dossier au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : Auto et Incendie).

Quelques avantages de ce concept sont :

– le Bonus Modulis : le client peut récupérer chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale, à certaines conditions;

– le fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire mensuel moyennant la domiciliation;

– la clause «30 %», unique sur le marché, pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Concrètement, si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 8 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité du client professionnel : le Pack Modulis Coiffeur, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation, le Pack Modulis Restaurant, le Pack Modulis Kinésithérapeute, le Pack Modulis Dentiste, le Pack Modulis Pharmacie et le Pack Médecin généraliste;

– un service gratuit de recouvrement de créances. Les clients business obtiennent automatiquement cet avantage, et c’est un atout important dans le contexte actuel. AG aide ses clients Modulis à recouvrer les factures impayées de leurs clients, etc.

L’extension des couvertures des packs médicaux et davantage de produits sont à présent intégrés dans le Modulis Easy :

https://ag.be/professionnel/fr/modulis-concept/modulis-packs-professionnels/assurance-modulis

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox) 

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance couvre, entre autres, les conséquences d’un piratage, d’une intrusion dans le système informatique, de la perte ou du vol de données. C’est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier.

Citons quelques atouts de la couverture CyberClear :

– une assistance sans franchise avec un panel d’experts dédiés et disponible 24h24h;

– aucune sous-limite notamment pour l’assistance, le ransomware et la responsabilité civile;

– la fraude en ligne est couverte;

– la couverture automatique des filiales est toujours acquise pour autant que les filiales ont les mêmes moyens de protection.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention :

– Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité;

– Hiscox a également développé un calculateur de cyber-risques qui permet d’estimer les répercussions financières possibles dans les pires cas de cyber-crime et aide à gérer sa vulnérabilité à ces attaques grâce à quelques conseils. Le montant est déterminé par le calculateur en fonction de la localisation de l’entreprise, du chiffre d’affaires et du secteur dans lequel elle opère. L’outil fournit également des informations complémentaires sur la nature des cyber-risques auxquels l’entreprise en question est principalement exposée. https://www.hiscox.be/fr/cyberclear-hiscox

• MA SANTE

Assurance Soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

Le produit DKV Hospi Flexi fait partie d‘une gamme d’assurances hospitalisation et garantit une protection illimitée dans le respect du budget de la personne assurée.

Avec DKV Hospi Flexi, l’assuré bénéficie d’un remboursement illimité de ses frais d’hospitalisation. Il est encouragé à faire un choix responsable concernant le type de chambre. S’il opte pour une chambre individuelle, il s’engage à payer une contribution personnelle à chaque hospitalisation. L‘hospitalisation de jour (où la chambre n’est effectivement occupée que quelques heures) est remboursée à hauteur d’une chambre double et est donc entièrement remboursée. Les frais médicaux pré-et post-hospitalisation sont remboursés 30 jours avant et 90 jours après une hospitalisation, et les frais médicaux liés à 30 maladies graves sont remboursés toute l’année et ce de façon illimitée.

L’assuré est également libre dans son choix du médecin et de l’hôpital, et bénéficie d‘une assistance et rapatriement dans le monde entier grâce à la DKV Assistance. Tout cela pour une prime compétitive, définie en fonction de l’âge de la personne à assurer. La Medi-Card®, le système tiers payant unique de DKV, permet le règlement direct de la facture d’hospitalisation par DKV à l’hôpital.

https://www.dkv.be/fr/particulier/assurances/assurance-hospitalisation/dkv-hospi-flexi

• INNOVATION

Allianz Benelux (Scan Risques & Assurances)

Les recherches montrent que les PME, professionnel indépendant ou profession libérale sont conscients des assurances qu’ils ont contractés, mais qu’ils ne savent pas toujours si celles-ci suffisent à répondre à leurs besoins ainsi qu’à leurs obligations. C’est pourquoi, Allianz a conçu le Scan Risques & Assurances, un bref questionnaire en ligne (2 minutes suffisent) sur allianz.be. Les besoins d’assurance du client sont cartographiés et il reçoit un aperçu de ses assurances obligatoires, recommandées mais aussi les plus rassurantes pour l’entrepreneur, l’entreprise ou ses employés.  Il peut alors cliquer sur le courtier de son choix pour recevoir des conseils sur mesure et une offre sans engagement.

Client et courtier reçoivent un rapport détaillé avec des informations sur les différents produits d’assurance et des conseils en prévention afin de prendre ensemble des décisions en connaissance de cause et d’améliorer leur relation commerciale en quelques clics de souris. L’offre du scan Scan Risques & Assurances d’Allianz est entièrement digitalisée et permet au client final d’établir lui-même, 24/7, une première analyse de l’état de santé de son portefeuille d’assurances.

Un lien direct vers un courtier permet de créer un contact informatif, voire productif, entre le client et le courtier. Allianz s’inscrit ici dans sa volonté d’être un agent facilitateur du monde de l’assurance. En proposant des produits et services simples et efficaces mais surtout, des services soutenant à la fois les courtiers et leurs clients. Tout en conservant un haut degré d’objectivité dans les résultats transmis aux clients, Allianz y voit une opportunité de renforcer son image de marque et la perception positive de ses produits.

• DIGITAL

AXA Belgium (Digital with the broker)

AXA a accéléré sensiblement la digitalisation de ses parcours clients («customer journeys» : points de contact entre l’assureur et l’assuré à des moments clé de son assurance). Parmi les initiatives digitales lancées en 2022, citons notamment :

a) Sinistre en Auto

– assistance :  le client peut demander de l’assistance de manière digitale via Axa.be ou suite à un appel à AXA Assistance via son smartphone. Il sera redirigé vers un site internet qui lui permet de renseigner les informations sur la panne ou l’accident, demander une dépanneuse et suivre le trajet de celle-ci jusqu’au lieu de dépannage (en temps réel);

– assurance : le client peut déclarer un sinistre de manière digitale via «eClaims» sur Axa.be. Rapide et simple, l’outil présente de nombreux avantages : vérification automatique de la couverture avec confirmation de la prise en charge du sinistre (si possible), information du client sur le montant de la franchise éventuelle, suivi du statut du sinistre en ligne, etc.

b) AXA Business Pack propose aux entreprises «starters» un flux complet de souscription en ligne reprenant les assurances obligatoires, essentielles ou sécurisantes sur base d’une activité.

c) Accident du travail : citons l’outil de déclaration en ligne en accident du travail. Accessible depuis juin 2022 via axa.be, cet outil permet aux petites entreprises et aux courtiers de déclarer un accident du travail via un flux simplifié. Basé sur une structure logique et fluide, l’outil guide l’utilisateur par une série des conseils clairs et propose, en fin de flux, un e-mail de confirmation avec le numéro de dossier sinistre.

d) Santé : parallèlement au développement de son écosystème santé, AXA a revu le parcours client des 3 principales fonctionnalités de sa plateforme MyAXA Healthcare. L’introduction des frais médicaux et le suivi des remboursements ont été considérablement améliorés en matière de guidance et de granularité dans le suivi des demandes. Les nouveaux écrans permettent notamment au client de connaître le montant et la date des remboursements, d’établir des liens clairs entre ses demandes et ses remboursements effectifs, de mieux comprendre le détail relatif aux remboursements (que paie AXA, que paie la mutuelle et pour quel assuré dans ledit contrat ?). Les demandes d’hospitalisation offrent un parcours bien plus convivial, expliquant chaque étape et anticipant les questions éventuelles des affiliés santé par le biais de conseils et d’autres messages d’information.

e) AXA a développé une solution de paiement, de collecte de l’email client et de son opt-in digital (sans login) : depuis juillet 2022, les clients ont la possibilité de payer depuis leur espace client, leur e-mail de notification (sans login) ou leur quittance papier, via un QR code (sans login).

f) La grille digitale en Incendie : cet outil unique sur le marché de l’assurance propose, sur base d’une adresse, une représentation tridimensionnelle d’un bâtiment, avec possibilité d’y associer une estimation de valeur. Le client bénéficie d’une estimation correcte et le courtier ne doit plus systématiquement se déplacer pour évaluer le risque.

La transformation digitale chez AXA a toujours été basée sur l’adage «Digital when possible, Human when it matters», main dans la main avec le courtier. Dans l’ensemble des flux digitaux, le client a le choix, à tout moment, de contacter son courtier ou un gestionnaire en cas de besoin.

• PREVENTION

AG

Mieux vaut prévenir que guérir : c’est pourquoi la prévention est très importante pour AG. Et cela se traduit à la fois par des informations disponibles en permanence sur les canaux de l’assureur et de ses partenaires de distribution, mais aussi par des partenariats et des campagnes spécifiques et ciblés. L’objectif est de sensibiliser, de faire prendre conscience de certains risques, de conseiller, mais également de fournir des informations exploitables et de montrer explicitement aux gens ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents.

A ce titre, la sécurité routière liée aux cyclistes reste capitale pour AG : selon les statistiques belges, les cyclistes représentent 19 % des victimes de la route, soit le deuxième groupe derrière les occupants de voitures. La Belgique enregistre 7,4 décès à vélo par million d’habitants. Ce chiffre est le plus élevé d’Europe occidentale. Les Pays-Bas et le Danemark, deux pays où le vélo est roi, affichent un ratio inférieur à notre pays. Ajoutons que 26 % des cyclistes hospitalisés le sont principalement pour une blessure au crâne ou au cerveau. 9 % présentent des blessures au cou, au visage ou à une autre partie de la tête.

Dans ce contexte, AG souhaite sensibiliser les parents au port du casque obligatoire pour leurs enfants lorsqu’ils prennent la route à vélo. Pour soutenir cette initiative, l’assureur a lancé le concours AG Safety First qui s’organise annuellement.
Il s’adresse aux enfants âgés de 4 à 12 ans et leur permet de gagner leur propre casque 100 % personnalisé.

Le postulat de départ pour ce concours était très simple : les enfants n’aiment pas porter un casque parce que «ce n’est pas cool»,  «il n’est pas beau» ou «il n’est pas à la mode». AG était, en effet, convaincu que les enfants sont plus enclins à porter un casque s’ils ont eu l’occasion de l’imaginer et de le dessiner eux-mêmes.

Cette campagne de prévention était purement sociétale et visait à sensibiliser. Par ailleurs, AG est partenaire de Belgian Cycling depuis plus de 25 ans, et a développé tout un écosystème du cyclisme en Belgique et des messages pertinents en vue de réduire les accidents sur la route pour les cyclistes, sport fort populaire en Belgique.

• ENGAGEMENT SOCIETAL

AG

En tant que «Supporter de la vie», AG prend ses responsabilités sur le plan social et se concentre sur différentes grandes thématiques actuelles par le biais de nombreuses initiatives :

– Solidarité : le programme de solidarité existe depuis 1996. Il est principalement destiné à soutenir les associations qui contribuent à la lutte contre la pauvreté et l’exclusion sociale, notamment pour les enfants et les adolescents défavorisés. AG travaille en étroite collaboration avec 140 associations et soutient 40 d’entre elles chaque année.

– Société : sous le slogan «Ensemble contre la solitude» AG développe, en 2020, la plateforme numérique «www.touscontrelasolitude.be». Le site web met en relation les personnes dans le besoin, les bénévoles et les organisations spécialisées dans la thématique, et donne de nombreux conseils sur ce problème social. AG propose également un forfait d’enseignement gratuit : les enseignants et les élèves peuvent discuter de la problématique au sujet de la solitude chez les jeunes. En 2022, AG a remis le sujet sur le devant de la scène grâce à une nouvelle campagne médiatique, notamment via TikTok.

– Durabilité : AG lance prochainement une « plateforme durable pour les courtiers ». Via cette plateforme, les courtiers pourront réaliser différentes actions afin de réduire leur empreinte carbone. L’objectif d’AG est de les aider, les guider et les motiver à agir pour demain.

– Mobilité : en collaboration avec Touring, Optimile et Homeras, AG propose une offre complète pour faciliter le passage à la « nouvelle mobilité » et éliminer les réticences à l’égard de la conduite électrique : l’installation d’une borne de recharge (par Homeras), une carte de recharge (par Optimile), une assistance sur la route (par Touring, par exemple avec un chargeur d’appoint pour recharger rapidement une voiture après une batterie déchargée), et bien sûr une assurance adaptée avec une couverture complète de la borne de recharge.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

a) ARAG Belgique (“Problèmes en ligne ? Soyez bien assuré !”).

Près de 50.087 cybercrimes ont été recensés au cours des six premiers mois de 2022. Entre 2012 et 2021, le nombre de cybercrimes a presque triplé. Les statistiques criminelles de la police fédérale le montrent : avec pour infractions les plus fréquentes, la fraude informatique (23.858 infractions) et la fraude sur Internet (19.489). Child Focus, partenaire d’ARAG, a également lancé une campagne où des volontaires sont venus dans les écoles belges donner des cours aux enfants de 11 et 12 ans sur les risques liés à l’utilisation d’Internet pour les jeunes. En outre, ils constatent également une augmentation des chiffres relatifs aux situations problématiques telles que le sexting non consenti et le grooming. ARAG a participé à cette campagne pour la deuxième année consécutive.

Pour sensibiliser le grand public sur cette problématique importante (« Sécurité et protection en ligne »), ARAG a associé son produit Web@ctive à un concept de communication original. L’assureur ARAG a choisi des animaux comme protagonistes de la campagne : ceci a permis de donner une certaine “légèreté” au message sans l’affaiblir. De plus, de cette manière, ARAG travaille sur le concept de la protection juridique au-delà du domaine de la circulation, bien connu en Belgique (la grande majorité des Belges assimilent encore trop facilement l’assurance protection juridique aux seuls problèmes liés à la circulation).

Comme le produit en question ne concerne que les problèmes en ligne, ARAG a opté exclusivement pour des médias digitaux en mettant l’accent sur la publicité sur YouTube, Google, Instagram et Facebook.

b) Brocom (“Les temps changent”)

Brocom rassemble 2.300 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

L’idée-clé de cette communication était de préciser que le courtier s’adapte aux temps qui changent. Brocom a testé 3 concepts auprès de particuliers et professionnels et ce concept a présenté le plus d’attrait et de potentiel auprès du public : “Ma vie ou mon comportement change, que ce soit au niveau de ma mobilité (assurance auto, moto, vélo…), ma santé, mon habitation, mon patrimoine, etc. »

On se base sur les changements de société. Et par conséquent, le client se pose la question « Suis-je bien assuré ? » car les risques augmentent. La campagne suggère de checker avec son courtier, c’est son métier. Elle met en avant l’expertise et l’accessibilité du courtier. L’objectif est de créer le “réflexe courtier” pour toutes les questions relatives aux assurances. L’idée « d’un monde qui change, d’une vie qui change » semblait donc parfaitement adaptée au rôle spécifique de conseil du courtier.

• TROPHEE DU COURTAGE 

AG

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais bien sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique, membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû évaluer les différentes compagnies d’assurances sur base de nombreux indicateurs et paramètres, tels que : la qualité et l’innovation des produits et services (par exemple, en Auto et Incendie), l’accessibilité des collaborateurs, l’accueil et la réactivité, l’efficacité lors de la gestion des sinistres, la facilité et la performance des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la communication envers les clients et, en particulier, le respect et la mise en avant du courtier et de son rôle.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves grâce à son innovation constante et sa qualité. Elle reste, année après année, le partenaire de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité, tant pour le courtier que pour le client final. Nous croyons fermement à la devise de notre dernier Roadshow : Move Forward. Accompagner les courtiers dans leur croissance et renforcer leur position sur le marché grâce à une dynamique commerciale forte. Je les remercie vivement pour leur confiance et leur engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, av. des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) (New) – Tél :  00 32 495/51.43.40, E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

Communiqué presse
La Libre Belgique – Octobre 2022

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

Ce 26 octobre a été proclamée la 23^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

• Pour 2022, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.
– Erik Van Camp, Qualified member, IA|BE.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront, Wikitree, Lydian, La Libre Belgique et Canal Z.

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) :12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 8
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé.  Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (KITE Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low) : Athora Belgium (Carmignac Patrimoine Europe)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants :  AG (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) :

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires.
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan Revenu Garanti)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)
AXA Belgium (Ecosystème Santé : pour particuliers)   

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG
Ethias

PREVENTION

AXA Belgium

INVESTISSEMENTS DURABLES

Belfius Insurance

COURTAGE

AG

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit 

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des dernières années : 1,85 % en 2021 et 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015 et 3,40 % en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Vivium commercialise une assurance-vie pour laquelle le preneur d’assurance peut choisir entre un rendement garanti (Branche 21) ou un rendement lié à des fonds d’investissement (Branche 23). Une combinaison des deux options est possible à condition qu’au moins 10 % de la prime est investie dans chaque branche.

En 2021, le rendement a été de 1,50 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,75 % en 2020, 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis en Branche 21 (0 % et 0,45 %), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

• versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
• restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (KITE Mix)

Le produit KITE Mix, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la protection du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec 18 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents au plus dynamiques.

En plus en investissant dans KITE Mix, on investit son argent dans un produit qui a un article 8 du règlement SFDR minimum (Sustainable Finance Disclosure Regulation) et qui répond aux critères stricts d’exclusions par Belfius. En Branche 23 (KITE Bold), l’assureur offre également la possibilité de choisir les fonds qui ont un article 9 SFDR. Contribuer à une société meilleure et durable et en même temps faire fructifier son argent avec KITE Mix.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chères et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk) 

Athora Belgium (Athora Carmignac Patrimoine Europe)

Patrimoine Europe est un compartiment de Carmignac Portfolio, OPCVM-SICAV de droit Luxembourgeois et de type «mixte européen» qui investit en  permanence entre 40 % et 100 % de son actif net en obligations et jusqu’à 50 % en actions. Ce compartiment présente des caractéristiques   environnementales et sociales conformément à l’article 8 du règlement sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers («SFDR» : Sustainable Finance Disclosure Regulation). Sur base des chiffres fournis par InFront, les rendements ont été de 18,94 % et 24,68 % sur 3 et 5 ans.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements de la Branche 23. La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites.  Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) 

Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Le fonds Funds For Good Global Flexible Sustainable offre aux investisseurs le confort financier d’une gestion de qualité récompensée à de multiples reprises, ainsi qu’un confort moral grâce au fait que l’argent est géré en respectant un code éthique clair, permettant le développement d’un projet social concret et de proximité auquel ils peuvent prendre part, sans perte de revenus. La gestion du compartiment est adaptée afin de ne pas investir dans des secteurs ou entreprises controversées (tabac, armement…). La gestion favorise également les entreprises moins polluantes, et plus respectueuses de la gestion de leurs employés.

D’un point de vue géographique, le Japon (18,42 %) et les USA (17,40 %) sont privilégiés. De même que la santé (20,22 %) et les biens de consommation de base (17,66 %). Les actions représentent 41,46 %. Les returns ont été de + 16,27 % en 2019, + 2,07 % en 2020 et + 7,52 % en 2021 (l’année 2022 est actuellement négative).

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23.

La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) 

NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

Le fonds a pour objectif d’investir dans des sociétés cotées dans le monde entier qui appliquent une politique de développement durable. Ces sociétés combinent le respect des principes sociaux et environnementaux avec la performance financière.

Le fonds investit principalement dans un portefeuille diversifié composé d’actions et/ou autres valeurs mobilières (warrants sur valeurs mobilières et obligations convertibles), principalement selon l’approche «best-in-class». Ce fonds a surperformé des fonds similaires dans 5 des 6 dernières années et réussit ainsi brillamment dans son objectif de surpasser la performance de l’indice de référence, le MSCI World (Net), sur une période de plusieurs années.

NN regarde au-delà de l’assurance et de l’investissement et veut préparer ses clients, leurs proches et en fait tous les Belges à une vie plus longue et plus heureuse. Une durée de vie plus longue et la durabilité vont de pair. Ce fonds en Branche 23 s’intègre donc parfaitement dans l’offre de NN et se retrouve dans toute la gamme des assurances pension, épargne et investissement pour particuliers, indépendants et entreprises.

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants 

AG (P.L.C.I.)

Outre un bon rendement (1,90 % en 2021 et 2020, 2% en 2019,
2,10 % en 2018, 2,15 % en 2017 et 2,25 % en 2016) – parmi les meilleurs du marché – la pension libre complémentaire pour indépendants (P.L.C.I) d’AG offre une panoplie de possibilités au niveau des assurances complémentaires incapacité de travail et décès. La P.L.C.I. propose dans son volet social différentes prestations de solidarité : une exonération de prime en cas d’incapacité de travail totale, une intervention versée sur le contrat lors de la maternité et une somme de 100 EUR pour le nouveau-né (versée sur le compte de la maman). En cas de décès, une rente de survie est prévue pendant 10 ans pour le bénéficiaire du contrat.

AG prévoit, en plus, une rente mensuelle durant un an en cas d’incapacité de travail totale et une intervention forfaitaire unique en cas de maladie grave au cours de la carrière professionnelle.

• Engagement individuel de pension (EIP) 

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Les produits Engagement individuel de pension offrent la possibilité de choisir entre un taux garanti de 0 % ou de 1 % pour le volet en Branche 21. Le Belfius Future Manager Bonus a rapporté au client un rendement parmi les meilleurs du marché : soit 2 % en 2021 et en 2020, 2,10 % en 2019, 2,20 % en 2018 et 2,25 % en 2017.

En plus, Belfius Insurance permet au client de combiner un investissement en Branche 21 et Branche 23. Une solution parfaite pour les profils les plus prudents au plus dynamiques. L’assureur investit de manière responsable sur base de sa politique d’investissement et propose une multitude de fonds tous classés SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») de l’article 8.

Chacune des solutions EIP offre également la possibilité d’être complétée par une couverture décès ou des garanties complémentaires telles que le revenu garanti et l’exonération de primes.

• Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrire – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour sa CPTI avec, en 2021, un rendement de 1,75 % (taux garanti de 0 % en Branche 21). En 2020, le rendement a été de 2 %, contre 2,10 % en 2019 et en 2018.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 0,45 % en Branche 21), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

• versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
• restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) 

– NN (Hypo Care)

Hypo Care est l’une des solutions de NN qui offre une réponse à un besoin de protection crucial du client, avec notamment des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

1. un tarif des plus concurrentiels;
2. la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
3. “Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
4. les garanties complémentaires intéressantes :

• cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
• incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès.

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat).

Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit une assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be. Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 26 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En tant que membre de la coopérative DELA, les valeurs coopératives sont capitales et une grande importance est, entre autres, accordée à la solidarité et à l’engagement social. Les nouveaux assurés belges peuvent également adhérer à la coopérative DELA depuis le 1^er octobre et bénéficier ainsi de divers avantages réservés aux membres.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (assurance perte de revenus)

Le Plan RG indemnise, en complément de l’intervention légale et à concurrence de la rente assurée, la diminution ou la perte de revenus professionnels suite à l’incapacité de travail de la personne assurée due à une maladie ou un accident.

Ainsi qu’une intervention financière complémentaire «revalidation»:

• à partir du 7^ème mois d’incapacité de travail pour un degré d’incapacité de minimum 50 %;
• pour les frais médicaux, paramédicaux ou non médicaux de revalidation;
• à concurrence du montant prévu et en vigueur pour l’année d’assurance (1.500 EUR par an).

L’option Plan Business en combinaison avec le Plan RG permet également de payer une partie des dépenses professionnelles fixes de son activité professionnelle (jusqu’à 30.000 EUR par an : loyer, électricité, …) pendant l’incapacité de travail (max. 5 ans).

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

LifeCycle GrowthPlus constitue la quatrième stratégie d’investissement introduite dans le concept LifeCycle (dans le cadre du produit Plan for Life +).

Gérée par des experts, cette solution offre des opportunités de rendement ainsi qu’une stabilité liée à des investissements diversifiés. Le concept de LifeCycle permet de réguler en permanence l’exposition au risque en actions en fonction de l’évolution des marchés financiers et des prévisions économiques (la part en actions diminue au fur et à mesure que l’âge de la pension approche). Que ce soit en Belgique ou aux Pays-Bas, Allianz apparaît comme pionnier avec le concept LifeCycle dans le cadre de l’Employee Benefits.

La nouvelle stratégie LifeCycle GrowthPlus permet d’attribuer
100 % des actifs sur des fonds axés sur le rendement. Au fil de la vie de l’assuré, cette proportion baissera jusqu’à 40 % minimum, montrant que cette stratégie est celle proposant une vision prononcée pour la quête au rendement via une prise de risques plus accrue.

LifeCycle GrowthPlus bénéficie, comme les trois autres stratégies du LifeCycle, d’un suivi permanent d’Allianz Global Investors. Leurs experts, et plus particulièrement une équipe dédiée nommée risklab, permettent d’analyser l’évolution des marchés et d’adapter les stratégies dans l’intérêt de l’assuré. L’apparition d’une quatrième stratégie est donc le fruit d’une analyse pointue des attentes du marché. LifeCycle GrowthPlus bénéficie également d’une automatisation des transferts d’actifs vers des fonds plus ou moins axés tantôt sur le rendement, tantôt sur la sécurité.

TROPHÉE DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)

Allianz Portfolio Analyser est un outil permettant aux courtiers d’apporter un conseil toujours plus pointu auprès de leurs clients, dans le cadre de l’assurance-vie. Il est ainsi en mesure d’analyser avec précision le portefeuille de chaque client et, en fonction du profil de celui-ci, d’apporter des solutions optimisées dans le cadre d’une stratégie d’investissement. Cette plateforme digitale ergonomique permet une analyse objective et efficace des investissements opérés par différents clients et une visualisation des solutions permettant d’optimiser ceux-ci.

Afin d’aider le courtier dans ses décisions stratégiques, l’Allianz Portfolio Analyser offre différentes possibilités telles que :

• les potentiels d’optimisation des différents portefeuilles gérés par le courtier;
• une analyse automatique des risques en apportant une information qualitative quant à ces risques;
• une mise à disposition d’un benchmark reprenant les différents produits de référence.

Avec l’Allianz Portfolio Analyser, le courtier dispose d’un inventaire complet du portefeuille de son client, mais aussi une vue sur la structure de celuici : il détermine dans une seule et même démarche la présence de risques cachés ainsi que les facteurs de performance. Les atouts d’Allianz Portfolio Analyser permettent au courtier d’entretenir son rôle de conseiller et d’augmenter également son positionnement digital.

AXA Belgium (Ecosystème santé : pour particuliers)

Par la mise en place de son écosystème Santé, AXA souhaite catalyser la digitalisation en mettant en avant les besoins pour le client final. L’assureur  regroupe l’ensemble des besoins et des attentes clients par le biais d’une seule et unique plateforme. Tous les clients qui bénéficient d’une assurance hospitalisation d’AXA via leur employeur (assurances collectives) peuvent accéder à l’écosystème Santé. Aujourd’hui, plus de 25 % du portefeuille a déjà consulté la plateforme en ligne. Près de 80 % des demandes de remboursements de frais médicaux parviennent de manière digitale via l’écosystème (e-mail non compris). A peu près 40 % des demandes d’hospitalisation passent également par la plateforme.

Bien plus qu’un outil digital de gestion de la police d’assurance, cet environnement online basé sur l’approche «digital with a human touch» englobe l’ensemble des «touch points» importants en matière de santé. Conseils en prévention, gestion administrative, services «beyond insurance» : tout est pensé pour faciliter l’expérience du patient par la centralisation de ses besoins.

Une fois connecté à la plateforme via Itsme, le patient peut introduire une demande d’hospitalisation, demander un remboursement de frais médicaux, faire le suivi détaillé de ses frais médicaux (pour chaque assuré, un aperçu du montant à rembourser et du délai de remboursement est proposé), consulter ses couvertures, télécharger une preuve de couverture en cas de voyage à l’étranger, réaliser un check-up online de ses symptômes en cas de maladie, recevoir un pré-diagnostic via SymptomZoom (outil basé sur de l’intelligence artificielle et testé par des médecins) ou encore demander une téléconsultation avec un médecin généraliste ou un psychologue (accessible 24h/24, 365 jours/an et sans frais supplémentaires pour l’assuré).

ENGAGEMENT SOCIETAL  

AG

L’assureur AG entend gérer ses activités en respectant l’environnement, en s’engageant pour le développement durable et en s’impliquant dans la société. Différents domaines sont concernés : les bâtiments, la consommation de papier, la nourriture, la mobilité, la santé… Le programme de solidarité existe depuis 1996 et est principalement destiné à soutenir différentes associations.

La stratégie d’AG est également fortement axée sur plusieurs partenariats. Nous citons quelques exemples :

• Move By AG : programme d’activation qui encourage les Belges à faire de l’exercice régulièrement;
• l’inclusion des femmes dans le cyclisme, notamment en soutenant l’équipe féminine AG Insurance NXTG;
• ensemble contre la solitude : AG organise diverses campagnes pour briser les tabous autour de la solitude. Par ailleurs, en 2020, l’assureur a lancé la plateforme numérique touscontrelasolitude.be ou www.allentegeneenzaamheid.be.

Et cet été 2022, AG a mené une campagne de sensibilisation pour la lutte contre le cancer de la peau. En collaboration avec Sundo, la Fondation contre le Cancer et les universités KUL et Maastricht, l’assureur a fait installer des distributeurs de crème solaire intelligents à la côte belge et sur certains festivals. Les passants pouvaient se protéger gratuitement contre les rayons UV. En tant qu’employeur responsable, AG en a également placé au sein de ses bâtiments pour ses collaborateurs.

Ethias

L’assureur Ethias développe toute une série d’actions qui témoigne de son engagement sociétal. Relevons entre autres :

1. Lutte contre la précarité chez les jeunes avec une première édition, en 2021, des «Ethias Youth Solidarity Awards». Fidèle à ses valeurs, Ethias a agi concrètement et de façon ciblée sur cette problématique. En dédiant un budget de 450.000 euros, les CPAS du pays ont été encouragés à rentrer un projet qui vise à faire bouger les choses pour les moins de 30 ans en situation de précarité. Au total, 18 CPAS lauréats se sont partagés l’enveloppe.
2. Ethias est particulièrement attentive aux enjeux climatiques et soucieuse de son impact sur l’environnement : en 2021, Ethias a réduit ses émissions de carbone de 6,2 % par rapport à 2020
   (- 30 % par rapport à 2019). Avec quatre ans d’avance, Ethias atteint donc l’objectif de réduction de 33 % qu’elle s’était fixé pour 2025 dans son plan Change Over. L’objectif ultime est d’atteindre le «zéro carbone» à l’horizon 2030.
3. Chez Ethias, Every Day is an impact day : via ce nouveau slogan fédérateur, chaque collaborateur d’Ethias est invité à rejoindre le ReGeneration Movement pour contribuer ensemble, à une dynamique de solutions positives et régénératrices pour la société et la planète. Les actions au programme de ce mouvement vont de la sensibilisation à l’organisation d’événements (par exemple, l’organisation d’un vide-dressing solidaire dans le cadre de la Quinzaine de l’économie circulaire, la plantation d’arbres et la reforestation, l’organisation de conférences inspirantes…).

L’assureur propose également, dans sa gamme de produits et services, des solutions concrètes à certains problèmes de société, tel que le vieillissement de la population, la mobilité douce et les soins de santé.

PREVENTION

AXA Belgium

L’assureur développe toute une série d’actions préventives dans différents domaines de notre société : sécurité routière, prévention des accident domestiques, sécurité au travail  ou encore au niveau de la santé (mise à disposition de services de téléconsultation : Doctors Online & Doctors Online Psy).

En 2022, le service de téléconsultation avec des psychologues a été mis à disposition (sans frais) pour soutenir notamment les réfugiés ukrainiens qui disposent du statut de réfugié temporaire ainsi que tous les membres de leurs familles d’accueil (depuis mars 2022). L’ouverture des services Santé à une partie ou l’ensemble de ses clients en cas de soin (urgence sanitaire, aléas dans la vie du client) témoigne une fois de plus de la volonté qu’est celle d’AXA de se positionner comme un partenaire dans le quotidien du client.

Suivant les évolutions des besoins en matière de digitalisation, AXA n’a pas hésité à moderniser certains aspects de son approche prévention en figurant parmi les premières compagnies d’assurance présentes sur de nouveaux canaux tels que TikTok. Par exemple :

• illustration du parfait kit de survie pour partir en festival (conseils relatifs à l’hydratation, protection de la peau par l’application de crème solaire, utilisation de bouchons pour éviter les traumatismes sonores, …);
• bons réflexes à avoir sur la plage : bien comprendre ce que signifie les couleurs de drapeaux hissés par les sauveteurs;
• mesures de sécurité à prendre au niveau de l’organisation d’un barbecue,…

Il s’agit de proposer du contenu didactique via TikTok, un canal moins formel et sur lequel AXA fait partie des toutes premières compagnies actives sur le marché belge.

INVESTISSEMENT DURABLE

Belfius Insurance

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

L’assureur a à cet égard pris deux décisions fortes concernant sa politique d’investissement :

(a) ne proposer aux clients que des produits d’investissement responsable conformes aux articles 8 et 9 du règlement SFDR;
b) mettre en œuvre, d’ici à la fin de 2022, sa Transition Acceleration Policy, qui vise à exclure certaines activités nuisibles pour la société et l’environnement et à soutenir les initiatives de transition vers une société plus durable.

Belfius Insurance respecte déjà pleinement cet engagement pour ses produits de pension : toutes les solutions proposées dans la Branche-44 (une combinaison de la Branche 21 avec garantie de rendement et de la Branche 23, sans garantie de rendement ou de capital) sont exclusivement liées à des investissements conformes à cette politique.

L’assureur propose des solutions de retraite à ses clients pour préparer leur retraite et, surtout, leur avenir. Alors quoi de mieux que des investissements responsables qui contribuent dès aujourd’hui à construire un avenir meilleur pour toutes et tous ?

COURTAGE

AG

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que leur prestation de service, la qualité et l’innovation de leurs produits d’assurances, les supports informatiques à disposition, ou le respect du code déontologique, du courtier en assurances et plus encore la stratégie développée.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. Malgré une nouvelle année particulière, AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél : +32(0)2/520.72.24,E-mail:laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo
– Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

Link to the press release: Communiqué de presse 2022

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2022

Et les gagnants 2022 sont…

La 18^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (10)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

g) Innovation (11 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

Vous trouverez tous les produits lauréats sur https://decavitropheesnonvie2201.qontent.video/

L’assurance au positif

En cette période délicate de crise sanitaire (covid-19), le secteur de l’assurance est mis à rude épreuve. Assuralia a fait connaître toute une série de mesures de soutien aux assurés et les assureurs ont réagi en améliorant les garanties de leurs contrats existants. Heureusement, la situation sanitaire semble s’améliorer avec une vie plus normale pour la plupart d’entre nous.

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé.

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AG – Top Habitation

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS 

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

INNOVATION

• AG – Ecosystème véhicules électriques et hybrides
• DKV Belgium – DKV Smile

DIGITAL 

AXA Belgium – AXA Business Pack

PREVENTION 

AG

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

ENGAGEMENT SOCIETAL  

ARAG

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

• AXA Belgium (“Know You can”)
• Brocom (“Votre Courtier” à vos côtés”)

TROPHEE DU COURTAGE

AG

• MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 4^ème année consécutive, AXA remporte le Trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité civile (RC) et Omnium. L’assurance RC auto d’AXA inclut toutes les garanties de base nécessaires, mais va également plus loin en proposant notamment :

•  une «Première assistance en cas d’accident» offrant, entre autres, l’intervention d’un prestataire d’assistance sur place avec la commande et le suivi de l’arrivée de la dépanneuse en ligne, le remorquage et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours;
• «Euro+» qui, en cas d’accident en Europe de l’Ouest, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour les dommages résultant de lésions corporelles, pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue si l’accident était survenu en Belgique;
• la «garantie BOB» qui prévoit une indemnisation en cas d’accident provoqué par un conducteur Bob en couvrant les dommages matériels causés au véhicule assuré ainsi que les blessures subies par le Bob;
• l’avantage «Joker for you» qui, s’il est octroyé, empêche l’augmentation de la prime suite à un sinistre en tort.

L’assurance auto d’AXA, et plus particulièrement son Omnium, tient compte de l’utilisation, de la valeur et de l’âge du véhicule. Ainsi, les formules Omnium proposent aux véhicules neufs, d’occasion, électriques, qui roulent peu, etc. une protection sur mesure. Les assurés peuvent même personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (le montant que l’assuré doit encore payer après l’intervention de l’assureur).

De plus, l’assurance auto d’AXA est également adaptée aux besoins des véhicules électriques. Par exemple, les clients qui optent pour la mobilité durable et qui ont souscrit une (Mini) Omnium bénéficient d’une couverture pour les câbles de recharge. La Protection juridique Full, si celle-ci est conclue, propose quant à elle la défense de leurs intérêts dans le cadre d’un sinistre lié à l’installation certifiée ou à la réparation d’une borne de recharge située dans la résidence principale. Et si la garantie Omni Assistance a été souscrite, l’assuré recevra l’assistance nécessaire si sa batterie est déchargée (avec remorquage possible jusqu’à la borne de recharge la plus proche, au garage ou jusqu’à son domicile principal).

Grâce à ses nombreux services et garanties, Confort Auto propose une assurance Auto personnalisable et modulable tenant compte des besoins de l’assuré. Une forte présence en ligne permet également à AXA de combiner le confort du numérique avec les conseils avisés d’un courtier. Non seulement les clients peuvent souscrire leur assurance auto en ligne, mais ils peuvent également déclarer et suivre leurs sinistres en ligne, ce qui leur donne un aperçu transparent et complet de leurs contrats et de leurs dossiers en cours.

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

– Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 10^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection de motard, l’assuré n’est à nouveau pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès.  Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Grâce à l’app Liberty Rider qui inclut notamment les fonctionnalités de détection des chutes, l’appel d’urgence ainsi que la possibilité pour les proches de suivre les trajets de l’assuré en temps réel, plus de 2.000.000 de km ont déjà été sécurisés, 50 accidents détectés et 13 motards ont bénéficié de l’envoi automatique des secours. https://www.vivium.be/fr/particulier/assurance-moto

Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tout type de vélo : vélo de ville, vélo électrique, speed pedelec, vélo de course, mountainbike et tous les engins de déplacement motorisés. Les garanties suivantes sont proposées : vol (dans le monde entier), dégâts matériels et assistance (jusqu’à 3 interventions par an).

Les points forts du produit :

– aucune diminution de la valeur (dégressivité) durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– la couverture élargie récemment aux personnes morales et donc à un usage professionnel;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans l’Europe géographique, en cas de problèmes mécaniques, problèmes de batterie (y compris, une batterie plate), phare défectueux, d’accident, de vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique);

– couverture de tous les accessoires (amovible, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les compteurs, GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

• MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

AG (Top Habitation)
La Top Habitation est une solution complète et sur mesure pour couvrir les habitations. Elle s’impose comme référence sur le marché en offrant une tranquillité d’esprit à ses assurés à de nombreux niveaux. Avec cette assurance incendie, l’assuré opte pour des garanties très larges selon le principe du «Tout est couvert sauf…». Tous les dégâts possibles pour chaque garantie souscrite dans le contrat sont couverts, hormis quelques exceptions.

La Top Habitation s’adapte en permanence aux évolutions sociétales, techniques et législatives en élargissant ses couvertures. Elle comprend par exemple :

– la couverture des activités d’économie de partage de l’assuré : qu’il soit locataire ou bailleur, qu’elles soient gratuites ou payantes et qu’elles aient lieu par l’intermédiaire ou non d’une plateforme de partage;

– la couverture des colocataires repris au contrat de bail avec le preneur d’assurance;

– la couverture des bornes de recharge pour véhicules électriques et plug-in hybrides ainsi que des batteries domestiques;

– la couverture des frais résultant des nouvelles normes de construction obligatoires;

– le paiement au trouveur d’un objet volé couvert des frais de conservation et d’une récompense raisonnable, etc.

De plus, l’assuré peut choisir d’étoffer ses couvertures avec le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+ qui lui garantissent des couvertures encore plus larges, une assistance hors sinistre et la suppression de la franchise pour tout sinistre de plus de 1.274,26 EUR (Abex 906). De nombreux packs lui permettent également de couvrir des besoins spécifiques, tels que le Pack Jardin, le Pack Piscine, le Pack Bailleur, la Pack Locataire et le Pack Je construis je rénove.

En cas de sinistre, chaque assuré bénéficie :

– d’une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7;

– d’une avance de 15.478, 36 EUR (Abex 906) pour faire face aux dépenses urgentes;

– des conditions générales les plus récentes et actualisées : pas de surprises ni de versions différentes des contrats en cas de dommages;

– d’un règlement sinistre performant :

a) le montant du sinistre est fixé rapidement grâce, notamment une expertise vidéo à distance quand c’est possible;

b) l’assuré peut choisir de réparer ou d’organiser les réparations lui-même ou même de ne pas effectuer les réparations dans l’immédiat : dans tous les cas, il bénéficie du remboursement de l’entièreté du montant du sinistre (sous déduction de la franchise);

c) la réparation en nature est également proposée à l’assuré dans certains cas : l’assureur organise alors la réparation et l’assuré ne doit rien payer, tout en bénéficiant d’une garantie de 6 mois sur la réparation;

– du remboursement de certains frais même sans sinistre tels que les frais de serrurier en cas de perte des clés ou les frais de recherche et de réparation de fuites de gaz.
https://www.aginsurance.be/Retail/fr/habitation/Pages/simulation-prix-assurance-habitation-new.aspx

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)
Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.542 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 14,87 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique. En plus, Ethias octroie 15 % de réduction pour chaque nouvelle souscription en ligne.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 280 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

Ethias rembourse également l’indemnité de relocation. Il s’agit de la somme que le locataire doit payer au propriétaire lorsqu’il quitte son logement dans les 3 premières années de son bail, si le locataire ou son partenaire se retrouve dans cette situation suite à un décès, un licenciement, un divorce ou la fin d’une cohabitation légale. Ethias rembourse alors le montant de l’indemnité de relocation (jusqu’à 3 mois de loyer avec une limite fixée à 4.626 EUR).

Cette assurance est souscrite en moins d’une minute sur le site www.ethias.be. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

• définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
• couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
• dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
• ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
• couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
• couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
• extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
• extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
• couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
• couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
• contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
• indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
• couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
• intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
• intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
• possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
• rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
• couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
• garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
• assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
• expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

• MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Ethias (Ethias Familiale)
Ethias remporte la palme avec son contrat Ethias Familiale : celui-ci affiche des garanties fort étendues par rapport à ses concurrents (dommages corporels, matériels, protection juridique, insolvabilité des tiers, garantie Bob, etc.) pour un prix toujours aussi compétitif. Ajoutons–y la notion étendue du concept d’assuré (tous les membres de la famille sont couverts partout dans le monde) et le recours limité à 10.000 EUR (non indexé) contre le mineur en cas de faute intentionnelle de celui–ci.

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques jusqu’à 45 km/h… sont couverts, sauf les vélos électriques autonomes qui requièrent une immatriculation. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

• MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)
Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie suite à l’essor du commerce électronique et des économies de partage telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention jusqu’à 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. De plus, les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré peut rapidement compter sur son assurance en cas de besoin;

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

Et l’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

• MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’être en adéquation avec, d’une part, l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, d’autre part, avec ses valeurs d’humanisme et sa responsabilité sociétale.

De nombreux services liés à cette assurance ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés. Ethias est le premier assureur spécialisé en accidents du travail à offrir ces deux services digitaux à ses assurés.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Par ailleurs, un programme de réinsertion professionnelle pour les victimes d’accidents graves a également été mis en place. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Une plateforme digitale proposée par Ethias, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, permet aux employeurs de déclarer les sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Enfin, Ethias va plus loin dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés en offrant aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/part/fr/sinistre/au-travail/accident-travail.html

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier. Pour bénéficier de Modulis Easy, le dossier doit regrouper au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : véhicules automoteurs et incendie).

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

– clause «30 %» unique sur le marché pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 4 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité : le Pack Modulis Salon de Coiffure, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation et le Pack Modulis Restaurant.

Suite à la crise sanitaire, relevons que 200.000 bons d’une valeur de 20 EUR ont été offerts aux clients particuliers (ayant une assurance auto, une responsabilité civile et une assurance incendie) pour soutenir les entreprises actives dans les secteurs les plus touchés par la crise et participer à la relance de l’économie locale belge.

De plus, les clients d’AG ayant souscrit un contrat Top Commerce et le Pack Modulis Restaurant ont pu bénéficier d’une interprétation large de la garantie «impossibilité d’exploiter» et ont eu droit à une intervention de 2.000 euros par établissement assuré et par fermeture, soit 4.000 euros au total compte tenu des deux périodes
de fermeture de l’Horeca.

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox) 

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance assure, entre autres, les conséquences du piratage, d’une intrusion dans le système, de la perte ou du vol de données ou de cyberattaques.

Citons quelques nouveautés au niveau de la couverture qui sont clairement dans l’air du temps :

– les ransomwares : logiciels d’extorsion qui peuvent verrouiller l’ordinateur et demander une rançon en échange du déverrouillage de celui-ci;

– le grooming : des adultes malveillants utilisent les réseaux sociaux, les forums de discussion, les sites de jeux vidéo pour préparer des enfants à l’abus en prétendant être eux-mêmes des enfants;

– le sextorsion : extorsion via internet de faveurs sexuelles ou d’autres faveurs, par exemple l’extorsion d’argent suite à un chantage à la webcam;

– la cyberintimidation : elle s’adresse aux jeunes, tels que les enfants et les adolescents. Cela peut impliquer de harceler, menacer, embarrasser ou humilier des jeunes en ligne.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention :

– Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité;

– Hiscox a également développé un calculateur de cyber-risques qui permet d’estimer les répercussions financières possibles dans les pires cas de cyber-crime et aide à gérer sa vulnérabilité à ces attaques grâce à quelques conseils. Le montant est déterminé par le calculateur en fonction de la localisation de l’entreprise, du chiffre d’affaires et du secteur dans lequel elle opère. L’outil fournit également des informations complémentaires sur la nature des cyber-risques auxquels l’entreprise en question est principalement exposée. https://www.hiscox.be/fr/cyberclear-hiscox

• MA SANTE

Assurance Soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

Le produit DKV Hospi Flexi fait partie d‘une gamme d’assurances hospitalisation et garantit une protection illimitée dans le respect du budget de la personne assurée.

Avec DKV Hospi Flexi, l’assuré bénéficie d’un remboursement illimité de ses frais d’hospitalisation. Il est encouragé à faire un choix responsable concernant le type de chambre. S’il opte pour une chambre individuelle, il s’engage à payer une contribution personnelle à chaque hospitalisation. L‘hospitalisation de jour (où la chambre n’est effectivement occupée que quelques heures) est remboursée à hauteur d’une chambre double et est donc entièrement remboursée. Les frais médicaux pré-et post-hospitalisation sont remboursés 30 jours avant et 90 jours après une hospitalisation, et les frais médicaux liés à 30 maladies graves sont remboursés toute l’année et ce de façon illimitée.

L’assuré est également libre dans son choix du médecin et de l’hôpital, et bénéficie d‘une assistance et rapatriement dans le monde entier grâce à la DKV Assistance. Tout cela pour une prime compétitive, définie en fonction de l’âge de la personne à assurer. La Medi-Card®, le système tiers payant unique de DKV, permet le règlement direct de la facture d’hospitalisation par DKV à l’hôpital.

https://www.dkv.be/fr/particulier/assurances/assurance-hospitalisation/dkv-hospi-flexi

• INNOVATION

AG (Ecosystème véhicules électriques et hybrides)

AG est le premier assureur à lancer, en 2022, un écosystème complet pour les véhicules électriques et hybrides, avec ses partenaires Mobiflow (Optimile) et SoSimply. L’assureur a pu créer une solution globale progressive pour les clients et les intermédiaires qui répond aux nouveaux besoins et exigences liés au contexte de la mobilité des véhicules électriques.

AG propose, dans le cadre de son écosystème, une action AG EcoBonus avec une réduction de 10 % sur la RC Auto lors de la conclusion d’un nouveau contrat (ou en cas d’assurance lors d’un remplacement de véhicule) pour un véhicule électrique ou hybride. L’offre s’étend également à :

– l’installation d’une borne de recharge via le réseau professionnel SoSimply et ce à un tarif fixe concurrentiel;

– une solution de recharge, à domicile avec l’installation d’une borne de recharge ou sur la route avec la carte de recharge Mobiflow. Grâce à cette carte de recharge, le client peut recharger dans 95 % des bornes publiques en Belgique et dans plus de 120.000 points de recharge en Europe;

– les produits Top Assistance et Top Mobility & Travel Assist qu’AG propose avec son partenaire Touring sont adaptés aux besoins spécifiques des clients possédant un véhicule électrique ou hybride. Dans un nombre important d’interventions, Touring dispose de «boosters» qui peuvent recharger rapidement un véhicule électrique dont la batterie est déchargée comme alternative au remorquage;

– les conditions de couverture en Auto (Omnium) et en Incendie ont également été optimalisées pour répondre parfaitement à cette nouvelle réalité que sont les bornes de recharge et les batteries domestiques.

En proposant un écosystème pour les véhicules électriques et hybrides, AG soutient la transition vers une mobilité plus durable et électrifiée et espère convaincre les consommateurs qui hésitent encore parfois à passer à un véhicule électrique ou hybride.

DKV Belgium (DKV Smile) – Soins dentaires

DKV est le seul assureur qui propose une gamme complète d’assurances soins de santé tant pour les personnes privées que pour les sociétés et offre la possibilité de choisir entre différents produits dans chacune de ces catégories : hospitalisation, frais ambulatoires et soins dentaires.

La nouvelle gamme soins dentaires DKV Smile compte 3 produits : DKV Smile Essential (pas de questionnaire médical), DKV Smile Comfort et DKV Smile Premium. Après une analyse des besoins en ligne, le particulier se voit proposer l’assurance qui lui convient le mieux, allant de l’assurance de base jusqu’à l’assurance la plus complète (avec des montants couverts plus importants), tant pour les accidents que pour les traitements dentaires :

– traitements préventifs (détartrage, examen buccal annuel, etc.) : couverts à 100 %;

– soins curatifs (caries, radiographies, etc.) couverts à 70 % ou 80 % (DKV Smile Premium couvre jusqu’à 80 %);

– soins dentaires en cas d’accident remboursés à 100 % et jusqu’à 10.000 EUR par cas d’assurance;

– orthodontie et soins dentaires prothétiques : couverts à 70 % (DKV Smile Comfort) ou 80 % (DKV Smile Premium). Les montants couverts sont parmi les plus élevés du marché à partir de la 4^ème année d’assurance.

N’oublions pas le libre choix du dentiste, l’absence de stage d’attente (pour les traitements préventifs et curatifs) et la possibilité d’assurer chacune des personnes dans la famille individuellement (pas d’obligation d’assurer toute la famille).

L’innovation dentaire s’inscrit dans la stratégie centrée sur le client grâce à :

– la proposition d’un choix d’assurances adaptées aux besoins de chacun et ce pour un bon rapport qualité prix;

– la possibilité de choisir parmi les meilleures couvertures du marché;

– la simplicité des produits et de la souscription.

https://www.dkv.be/fr/assurances/assurance-dentaire/smile

• DIGITAL

AXA Belgium (AXA Business Pack)

AXA Business Pack est un outil destiné aux «starters», à savoir les indépendants et petites entreprises de moins de 2 ans et occupant moins de 10 personnes (dirigeant d’entreprise compris). Il combine l’approche produit, service et processus. Il permet, à tout moment, de composer, calculer le prix et souscrire en ligne un package d’assurances sur mesure pour le starter, tout en bénéficiant du service du courtier.

Le processus de souscription est basé sur l’approche «digital with a human touch». À tout moment dans le processus en ligne, en cas de questions, le client peut prendre contact avec les équipes d’AXA (via whatsapp notamment) ou avec un courtier. A la fin de son parcours en ligne, le client est invité à choisir un courtier (en accord avec la stratégie de distribution d’AXA). Une série de bureaux de courtage sont proposés au client en fonction de son adresse. Le courtier choisi devient l’interlocuteur privilégié pour toutes les assurances pour professionnels souscrites en ligne, pour la gestion des contrats, le conseil et le suivi des dossiers.

AXA Business Pack offre les avantages suivants :

– obtenir un aperçu des différentes assurances qui correspondent à la situation professionnelle et à l’activité des clients;

– recevoir une offre en ligne et par e-mail pour la ou les assurances sélectionnée(s);

– souscrire en ligne, à tout moment, les assurances sélectionnées tout en bénéficiant du service du courtier.

– bénéficier de services sur mesure pour les starters en cas de souscription d’une ou plusieurs assurances spécifiques : service de consultation médicale en ligne (sans frais supplémentaires), tarif préférentiel sur des services de recouvrement de factures impayées et premier avis juridique gratuit par téléphone par un expert juridique.

Il s’agit d’une solution digitale de souscription exclusive sur le segment de l’assurance non-vie, avec une réponse aux attentes assurantielles des starters «digital natives», enclins à rechercher les informations sur internet pour lancer leur entreprise.

• PREVENTION

AG

Pour AG, mieux vaut prévenir que guérir : la prévention est très importante pour AG. Cela se traduit à la fois par des informations disponibles en permanence sur ses propres canaux et auprès de ses partenaires de distribution, mais aussi par des partenariats et des campagnes spécifiques et ciblés. L’objectif est de sensibiliser, de faire prendre conscience de certains risques, de donner des conseils, mais aussi de fournir des informations exploitables et de montrer explicitement aux gens ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents.

De nombreuses initiatives sont prises par l’assureur en matière de prévention (circulation routière, incendie, vol, etc.). L’une d’entre elles a particulièrement retenu l’attention du jury : la sécurité à domicile avec une coopération avec la Maison des Géants. Les accidents peuvent arriver : dans un escalier aux marches très hautes, dans la cuisine où le manche d’une casserole dépasse, au fond d’une baignoire profonde, etc. La plupart des foyers ne sont pas adaptés aux enfants.

Dans La Maison des Géants, les adultes ont la possibilité de découvrir la maison à travers les yeux d’un enfant. Tout est trois fois plus grand que dans la réalité. En simulant des situations à risque, les adultes prennent conscience des dangers présents dans et autour de la maison et apprennent à les éviter.

Pour toucher la nouvelle génération de parents, la Maison des Géants a choisi, cette année, une approche basée sur la réalité virtuelle et augmentée. AG a décidé de soutenir la Maison des Géants parce que l’initiative s’inscrit pleinement dans le cadre de sa responsabilité en tant qu’assureur de prévenir les accidents et de prendre des mesures dans le cadre de la prévention des accidents. La prévention se fait par l’expérience vécue dans la maison. On met les gens à la place de leur enfant afin de montrer que les accidents peuvent facilement être évités (prévention) en faisant attention aux dangers à la maison. AG montre les dangers à travers les yeux des victimes.

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Vivium

Si c’est tout le secteur qui doit être mis en avant pour sa politique menée aux niveaux des mesures prises en cette période de crise sanitaire, un dossier a particulièrement séduit le jury. Celui de Vivium au niveau, entre autres, de 2 mesures plus spécifiques :

– la couverture d’assurance pour les centres de vaccination : l’assurance couvre la responsabilité civile de la commune et celle des bénévoles actifs dans le centre. Elle couvre également les dommages physiques subis par les volontaires et les dommages causés aux équipements, y compris les vaccins. La seule condition est que la commune soit déjà cliente dans la branche concernée;

– tous les clients existants qui remplissent les conditions pour bénéficier du pack Horeca (mais pour lesquels le pack n’est pas inclus dans les conditions particulières) peuvent, depuis le début de la crise, bénéficier effectivement des avantages de ce pack, si l’agent ou le courtier en fait expressément la demande en cas de sinistre.

Le Pack Horeca a été développé pour répondre aux besoins spécifiques du secteur de l’horeca et offre aux entrepreneurs de ce secteur les avantages suivants :

a) l’indemnisation des dommages causés aux biens se trouvant dans les frigos (y compris les armoires à vin) à la suite d’une coupure accidentelle de courant, jusqu’à un maximum de 10.000 euros;

b) la couverture tous risques de la caisse enregistreuse électronique et de ses accessoires (y compris tous les appareils utilisés pour enregistrer les commandes), jusqu’à un maximum de 25.000 euros.

c) lorsque l’assuré est victime d’un accident et que sa situation médicale ou familiale le nécessite, Vivium organise et prend en charge les services d’aide à domicile (aide au nettoyage, livraison des repas à domicile, garde d’enfants,…) pour un montant pouvant aller jusqu’à 10.000 EUR.

• ENGAGEMENT SOCIETAL

ARAG

“Le côté humain de l’aide juridique” : ce n’est pas seulement un slogan. ARAG se concentre sur les personnes, ses clients, ses prospects, les courtiers et ses collègues pour faire de la société un meilleur endroit, jour après jour. Les organisations caritatives, les produits, le service sont humains ainsi que la politique menée par l’assureur se veut humaine vis-à-vis de son personnel.

Très concrètement, en décembre 2021, ARAG a soutenu l’asbl  “Moeders voor Moeders » pour aider les jeunes familles en difficultés financières. Depuis 1992, l’organisation sans but lucratif “Moeders voor Moeders” s’engage à aider les personnes les plus pauvres en Flandre. Plus de 160 bénévoles distribuent du matériel et de la nourriture aux familles, avec de jeunes enfants, en difficultés financières. Afin de pouvoir débloquer des fonds, ARAG a annulé un événement du personnel.

ARAG a également conclu un partenariat avec Child Focus. Dans le cadre de ce partenariat, le personnel d’ARAG donnera des cours de sensibilisation dans différentes écoles en Belgique pour les jeunes de 10 à 12 ans. Le thème, en relation avec le produit Web@ctive de l’assureur, est la sensibilisation au sexting, au phishing, à l’usurpation d’identité. Tous les risques en ligne auxquels les enfants, mais aussi les adultes, peuvent être confrontés seront abordés. ARAG le fait sans aucun objectif promotionnel ou commercial mais uniquement pour mettre son expertise au service d’une bonne cause.

Un autre problème sociétal important, repris dans la déclaration des Nations Unies, est l’accès à la justice. Depuis sa création, l’activité principale d’ARAG consiste à donner à chacun, quel que soit son revenu, un accès correct à la justice. L’assureur fait de son mieux, au quotidien, pour aider tous ses clients. Les résultats parlent d’eux-mêmes : plus de 84 % des plaintes sont réglées à l’amiable, ce qui garantit une solution rapide, plus de satisfaction et moins de stress pour le client et évite les tribunaux et les longues procédures à devoir gérer.

Lors des dernières inondations, ARAG a choisi d’aider tous les clients touchés, qu’ils soient ou non assurés, en leur proposant une procédure à l’amiable gratuite dans le cadre de leur dossier.

Durant la pandémie, l’assureur a également pris des mesures pour aider les clients qui rencontraient des difficultés en raison de cette pandémie dont, par exemple, le report de paiement, des conseils juridiques gratuits et personnalisés via sa Legal HelpLine en cas de problèmes au travail.

• CAMPAGNE PUBLICITAIRE
  

AXA Belgium (‘Know you Can »).

Le message développé par cette campagne publicitaire se situe parfaitement dans la continuité du positionnement de marque ‘Know You Can’ visant à encourager le client à se dépasser, à oser et, dans ce cas précis, à suivre son cœur et voyager. L’assureur désirait raconter une histoire : celle de 2 jeunes gens amoureux, séparés par la distance et que seul un voyage peut réunir à nouveau.

L’assureur a privilégié une approche émotionnelle et non une approche «produit» pour pouvoir toucher, au sens propre comme au figuré, un grand nombre de personnes. Les plans, la musique, l’absence de dialogues : tout a été pensé pour emmener le spectateur à bord de ce voyage émotionnel.

Par la suite, AXA Belgium a ajouté des aspects plus pragmatiques, tels que que la mise en avant de ses services : le rapatriement, l’assistance médicale, etc. En mêlant ces deux aspects, la campagne délivre un message qui parle au cœur… et à la raison. Il s’agissait donc de confirmer le positionnement de la marque AXA (Know You Can) qui incite les clients à vivre leur vie en toute confiance.

Brocom (“Votre Courtier à vos côtés”)

Brocom rassemble 2.300 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

La campagne, réalisée par Brocom, a été diffusée après les catastrophes liées aux inondations de cet été. Elle est chargée d’empathie et met en avant le rôle du courtier pour aider les sinistrés. Les courtiers étaient sur le terrain, aux côtés de leurs clients pour les aider au plus vite. Il s’agissait de mettre en avant l’expertise et la valeur ajoutée des courtiers, surtout pour accompagner les clients lors d’un sinistre.

Brocom est également intervenu très rapidement notamment sur les réseaux sociaux  pour prodiguer les premiers conseils aux personnes sinistrées. Des courtiers ont été interviewés par les médias pour expliquer les démarches à suivre aux sinistrés.

• TROPHEE DU COURTAGE 

AG
Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû se prononcer sur base de nombreux indicateurs, appréciations et paramètres tels que la qualité et l’innovation des produits et services (par exemple, l’auto et l’incendie), l’accessibilité des collaborateurs de l’assureur, son accueil, sa réactivité, l’efficacité de sa gestion des sinistres, l’efficacité des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la qualité de sa communication envers les clients et en particulier le respect et la mise en avant du courtier.

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa qualité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final. Nous restons #alltogether. Je remercie les courtiers pour leur confiance et engagement !».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél :  +32(0)2/520.72.24, E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net